京东小金库焕新体验，兼PK微信钱包×支付宝×云闪付对比评测

欢迎来到「Kim工房」，今天聊聊焕新升级的京东小金库，并与其他主流手机钱包（微信、支付宝、云闪付）做个横评。

近期京东金融悄然对小金库进行升级，看似简单的合二为一，究竟优化在哪里？

面对日趋保守的微信与支付宝，面对积极活跃的银联云闪付，新版小金库到底能不能打？

• 本文概况：
• 一、小金库2.0
• 二、四大钱包
• 三、微信钱包
• 四、支付宝
• 五、云闪付
• 六、小金库
• 尾巴
• 全文2500字，图片10张。

一、小金库2.0

从2019年5月开始，在京东金融App打开小金库主页，会弹出“小金库产品升级”提示选项，用户可自主选择是否升级。老司机第一反应，这不会又是负优化吧……

从升级提示来看，此次调整非常简单，就是将“零用钱与理财金合二为一”，最起码也算京东金融少有的化繁为简。

原有的小金库体系，分为零用钱与理财金两个货币基金账户，前者主打消费&转账，后者专注理财，尽管各司其职，但给用户的感觉还是略显复杂。

零用钱使用方便操作灵活，但收益相对较低；理财金收益相对较高，但使用非常局限。为什么不把它们合二为一呢？

小金库2.0应运而生，升级的过程很简单，选择“立即升级”后，账户就完成合体，小金库主页将提示升级京东金融App后才能使用新版小金库。

新版小金库主页也随之焕新，从形式上确实将两个账户合二为一，用户无需再纠结钱在哪个账户。值得一提的是，新界面底部提供有基金更换功能，可在四支货币基金中自由选择。

但是在内容上，新版小金库只能说有得有失，京东金融熟悉的负优化再次不期而遇。

• 旧版：转出规则相对灵活，理财金遵循同进同出，零用钱可转出到任意储蓄卡（非常逆天）。
• 新版：只能同进同出，没错，跟微信零钱通与支付宝余额宝一样样，毫无个性可言。

二、四大钱包

那么问题来了……新版小金库+微信钱包+支付宝+云闪付，手机钱包哪家强？

鉴于这些钱包君大家都很熟悉，就直接划重点吧，稍后再慢慢解读。

▲微信：用户粘性极强（社交属性），线上线下覆盖最广，可发红包，有理财收益。

▲支付宝：用户习惯固化（起步最早），线上线下覆盖较广，还信用卡有月免费额度，可发红包（好友在哪），可还花呗，有理财收益。

▲云闪付：线上覆盖极广，线下覆盖一般，转账免费，还信用卡免费，近期推广活动较多（有羊毛）。

▲小金库：线上覆盖较差，线下覆盖较差，转账免费，还信用卡免费，可还京东白条，有理财收益。

三、微信钱包

钱包君位于：微信App-我-支付-钱包

载体：零钱与零钱通。零钱仅用于存钱，无理财收益，收到基友的红包或转账就落袋到这里。零钱通即活期理财（货币基金），只能从零钱或储蓄卡转入。

提现：零钱提现到储蓄卡要收0.1%手续费（民生银行是0.15%）。零钱通遵循同进同出，即储蓄卡A转入的资金只能转出到卡A，不能转出到卡B。

转账他人：从零钱或零钱通转账到基友的零钱，跟发红包差不多。

还信用卡：从零钱或零钱通还信用卡，妥妥0.1%手续费。

支付：线上覆盖极为广泛（除了淘宝天猫），线下覆盖媲美支付宝（泰山北斗）。

其他：微信的定位是社交工具，用户粘性极强，还能发红包。

四、支付宝

钱包君位于：支付宝App-我的-余额或余额宝

载体：余额与余额宝。跟微信如出一辙，无需多言。注意闲鱼卖东西的收入，也是落袋余额。

提现：余额提现到储蓄卡要收0.1%手续费，不过有2万免费额度且可用蚂蚁积分兑换免费额度，比微信更灵活。余额宝遵循同进同出。

转账他人：既可转账到基友的零钱，也能转账到指定的银行卡，不过后者要收0.1%手续费，这跟转账到基友零钱，基友再自行提现（0.1%手续费）没啥区别。

还信用卡：从余额或余额宝还信用卡收0.1%手续费，但每月有2000免费额度，也算凑合。

支付：线上覆盖极为广泛（除了京东），线下覆盖泰山北斗不解释。

其他：支付宝在手机钱包界起步较早，加上背靠淘宝天猫，用户粘性不输微信，也能发红包，更能还花呗。

五、云闪付

钱包君位于：云闪付App-享优惠或卡管理

载体：无专属资金账户，纯属银联卡的聚合平台，直接与银行卡强绑定，理财收益即储蓄卡收益。

提现：由于云闪付没有资金账户，严格来说不存在提现的说法，这里的提现理解为转账到本人储蓄卡。毫无疑问，云闪付转账无敌，免手续费随便转，而且还有红包领。

转账他人：同上，云闪付既可转账到指定的银行卡，也能转账到指定云闪付用户（手机号码识别，略带社交元素），灵活便捷免费，记得还有红包噢。

还信用卡：云闪付优势，免费自不必说，还能直观展示信用卡的还款情况，嗯哼，还信用卡也有红包领。

支付：线上对接银联支付没啥好说的，线下覆盖不如微信&支付宝。

其他：作为钱包界的后起之秀，近年云闪付推广活动较多，除上述转账&还款有红包外，还有许多羊毛活动，自行研究吧。

六、小金库

钱包君位于：京东金融App-小金库

载体：小金库2.0（不再区分零用钱与理财金），没错，就跟微信零钱通与支付宝余额宝一样样！

提现：遵循同进同出，没啥特别优势。

转账他人：云闪付一般的存在，既可转账到指定的银行卡，也能转账到指定京东金融用户（手机号码识别，略带社交元素），免费，免费，免费！

还信用卡：云闪付二般的存在，免费还信用卡，偶尔还有羊毛活动。

支付：线上覆盖不忍直视（除了京东购物还能在哪用？），线下覆盖还不如云闪付……

其他：尽管京东与腾讯是战略基友关系，但它们合作的重心是在京东商城，从某种意义上说，京东金融与微信支付仍属竞争关系，所以支付方面小金库优势寥寥，或许还白条勉强算一个吧。

尾巴

简而言之，减肥成功的京东小金库，跟微信零钱通&支付宝余额宝在功能上趋于同质化，所幸转账&还款免费得以保留，也算在手机钱包界打出差异牌。

四位钱包君风采各异，没有最能打，只有最适合。你的社交、消费与支付习惯，最终决定钱包君的综合价值。

▲线下支付：微信与支付宝仍难以撼动，云闪付覆盖有待拓展，小金库纯属打酱油。

▲线上支付：云闪付覆盖最广，微信与支付宝紧随其后，小金库专注京东消费。

▲转账还款：云闪付与小金库均免费，支付宝还款有月免额度，微信垫底。

▲社交元素：微信无敌还可发红包，支付宝凑合也能发红包，小金库与云闪付垫底。

▲理财收益：微信零钱通、支付宝余额宝、京东小金库都是货币基金，云闪付本身没收益，就靠储蓄卡自身收益。

那么这堂课就到这里，更多理财黑科技，敬请关注「Kim工房」！