傲途 WhatsApp风控api为现金贷出海企业保驾护航

现金贷也称为小额贷，客户申请的贷款金额比较小，使用周期也比较短，对申请者来讲，申请提交资料也比较简单，这样贷款方便，审核简单，放款速度也很快，因而市场需求比较大。

随着国家监管力度的加强，国内现金贷行业各公司自从2017年年底开始纷纷出海---之前也有，但是还不成规模。

目前无论是印尼，印度，马来、新加坡、泰国、菲律宾和越南还是非洲、南美；都或多或少的中国金融公司在做现金贷业务。

各个国家的市场情况开发程度不同、政策监管和当地居民的收入水平、消费习惯也各不相同，其沉淀的数据也不尽相同，就算是沉淀了，中国公司数据占有情况也不同。

尤其在两印地区，因为征信机制不完善，用户网络购物习惯还没有养成，因而造成线上消费数据的缺失，现金贷出海行业的甲方在做贷前审核的时候， 一直面临着审核和风控难题。

风控其实贯穿整个产品项目周期，需要在各个环节发挥作用，在贷前审核，风控尤其重要。

对于风控，各个公司做法是完全不同的--这个和甲方所处的市场地位以及对于风险的定义不同。最基本的也是需要查看申请人的多头贷款情况（共贷），是否有不同平台的不良还款记录（黑名单）。

但是总体来讲，不管是使用系统商的数据，还是银行的数据，还是其他第三方的数据，都尚不能满足对一个借贷用户完成画像，有时候甚至都无法判断这个用户提供的资料是真假，如何把哪些撸贷的排除在外？

WhatsApp 在海外市场占有率极高，今年（2020年）初Facebook官方宣布其月活用户在全球突破20亿，在印度、印尼市场占有率和渗透率都很高，印度月活用户有4.5亿，在印尼也有近1亿用户。对于两印市场，WhatsApp这款社交应用具有压倒性的优势。因而我们自然想到根据WhatsApp提供的一些信息，可以为贷前风控做一些辅助决策。

利用WhatsApp提供的接口，我们可以首先可以做的是有效性判断，即这个输入的手机号码是否注册了WhatsApp；知道了手机号码注册了WhatsApp账号，就可以获取该账号的状态（About）信息，以及状态信息的更新时间 ；

其次利用WhatsApp 的最后一次登录（LastSeen）可以判断这个账号的活跃度，该账号是三天前最后一次登录，还是一个月前做了最后一次登录；

最后我们还可以得到WhatsApp的头像信息和头像的更新时间，进而根据WhatsApp的头像信息，可以判断其性别和年龄。

这些信息都是仅仅根据一个手机号码就可以得到的或者一个WhatsApp账号就可以得到的。

根据这些信息，我们就可以判断一个贷款的申请者，是否申请了WhatsApp账号，申请了WhatsApp账号的，其一定是个移动互联网用户，再根据其WhatsApp的活跃度，进一步加强这个判断这个用户是否经常用WhatsApp，以及根据其状态信息，头像信息做辅助判断，他提供的一些信息是否是真实的，这样的数据对于我们做风控显然是具有巨大帮助的。

如果还需要更进一步的信息，我们可以提供WhatsApp的历史登录情况，调用方根据账号的登录历史数据，可以对账号做进一步分析，判断其是否异常，可能有时候历史数据更为重要。

当然我们也可以根据用户加入的群的情况，做进一步审核，看其兴趣爱好，看其品性，为勾勒用户全貌提供判断依据。

傲途利用自己多年在WhatsApp的研发经验和技术积累，为出海现金贷甲方提供这样的一个接口调用。可以让大家更好的利用WhatsApp这个全球20亿月活的社交应用，对贷前进行审核。

其实就调用来讲比较简单,只要一个手机号就可以查询，返回的结果形式类似于如下格式。

最后，傲途本身对于现金贷的甲方用户其实是有一套整合营销方案的。

引流可以使用我们的WhatsApp消息群发服务，无论是文字链接，图文都可以100%触达目标用户，而这些客户只需要提供营销文案以及目标号码即可；

贷前审核可以调用上文提到的风控api；

而我们的SCRM工具可以帮助甲方提高催收的效率，工单式的管理，方便的数据交互将为甲方的贷后管理提供很大助力。

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