新能源车专属保险条例出台，这次终于可以放心买车了？

近年来，随着新能源车的普及度越来越高，应用端所带来的问题也开始愈发凸显。特别是涉及到消费者的切身利益方面，比如保险，很多消费者曾一度被“与传统保险条款不匹配”等问题困扰，这也使得有大量的潜在消费者因此而对购买新能源车迟迟难以下手。

此前，新能源车一直沿用燃油车保险条款，因此在实际的应用过程中所带来的问题也非常令人担忧，特别是对新能源车“三电”的承保，成为新能源车保险最大的痛点，由此而引发的对新能源车专属保险的呼声也就越来越高。

近日，中国保险行业协会发布了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款(2021版征求意见稿)》和《中国保险行业协会新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款(2021版行业征求意见稿)》，向社会公开征求意见。

此次发布的新能源汽车保险专属条款信息，明确了新能源车的定义，新能源车指的是采用新型动力系统，需要完全或者依靠新能源驱动的车型才属于新能源范畴，也就是不仅包括纯电动汽车，还包括插电式混合动力（含增程式）汽车以及燃料电池汽车等。

从《征求意见稿》来看，新能源汽车保险专属条款从保险责任、附加险等进行了统一的规范。

在保险责任方面，新能源车专属条款在意外事故责任中明确了“起火燃烧”责任，新能源汽车尤其是纯电动汽车的一个新增潜在风险就是电池起火。在目前新能源汽车安全事故最主要的5个场景中，充电自燃和停车自燃占比最高，其次是行驶自燃，碰撞自燃和浸泡自燃目前来看案例相对较少。

在附加险方面，新能源车专属条款还包含外部电网故障损失险、自用充电桩损失保险、自用充电桩责任保险、智能辅助驾驶软件损失补偿险、火灾事故限额翻倍险等等。其中前三项都是与新能源汽车相配套的设施，但严格意义上讲，它们并不属于汽车的本身，而是属于非车险范畴。

值得注意的是，尽管此次发布的新能源汽车专属条款把消费者最为关注的三电系统等方面纳入承保范围，但对于新能源车动力电池的衰减问题却并未包括在内。从新能源车使用过程中的问题投诉比例来看，电池衰减问题和充电故障一直占据着较高的比例，也是目前在充电效率之外最影响消费者购买新能源车的一个重要因素。此外，动力衰减也是目前导致纯电动车保值率低的一个重要原因。

据公安部发布的统计数据显示，截至2020年底，全国新能源汽车保有量达492万辆，占汽车总量的1.75%，其中新能源汽车增量连续三年超过100万辆，呈持续高速增长趋势。此外，中国汽车工业协会官方预测，到2021年年底，我国新能源汽车保有量有望突破670万辆大关。随着新能源汽车保有量越来越大，专属保险条款的推出和完善也就显得愈发的重要和急迫，这对新能源车市场及整个行业的推动都是至关重要一步。