半年赔出269亿+，为什么还在说保险公司不赔？

一旦涉及保险相关话题，网民们总有吐不完的槽：

“保险太坑了，买的时候夸得天花乱坠，出了事就这也不赔那也不赔。”

“千万别买保险！买的时候你是大爷，等到要理赔了他们就成了大爷。”

“投保容易理赔难，我再也不会买保险了，有社保就够了！”

大家会对保险行业产生这样的印象也不奇怪。

随手在新闻页面、热搜榜打出“保险”两个字，

跳转出来的不是老王生病被拒赔，

就是前员工小张实名举报……

千奇百怪的拒赔案例、各式各样的负面新闻，

都让群众对它的好感度一降再降，

几乎要消磨光了。

毕竟，谁会对隔三差五就被曝出负面新闻的行业有好感呢？

久而久之，保险业犹如过街老鼠，

人人唾骂。

但事实真是这样的吗？

据2021上半年保险公司理赔情况来看，

保司真实的理赔率，

和群众所说的“这也不赔，那也不赔”大相径庭。

上半年刚过，

就有近30家险企，相继公布了自家的理赔半年报，

里面包含了赔付金额、赔付件数、最大理赔件、获赔率等重要信息，

数据真实、条理清晰，一目了然。

我整理了张图片，供大家参考：

其中，X寿上半年理赔的金额最高，赔付了269亿+，

同时它也赔出了上半年最大单笔赔付金额，1925万元。

在理赔率和理赔时效等方面，

大小保司都处于良好水平，全然不似网友口中的那副模样。

通过这些理赔报告，公子也注意到了一些情况：

医疗险的出险次数最多；

重疾险的保额配置普遍偏低；

恶性肿瘤仍是最高发的重大疾病，其次是急性心肌梗死、脑中风后遗症，

而且，重疾发病率出现年轻化趋势。

（1）24家保司上半年赔付总金额高达761亿元

2021上半年，公布了数据的24家险企，理赔总金额高达761.7767亿元。

其中X寿赔付金额最高，超过了269亿元，

同时它也是理赔件数最多、单笔赔付金额最大的险企，

单笔支出达到1925万元。

X安紧随其后，它的上半年赔付金额为204亿元，

赔付件数209万件，

最大理赔件也支出了1161万元。

太X半年理赔金额达到92亿元，

最大理赔案例也达到553万元。

大保司保单多，理赔金额自然也会高一些。

像X祥人寿、X城人寿，

知名度虽不如国寿、平安那么响亮，

但仅上半年的赔付金额，也达到了1亿+，甚至快2亿，

理赔金额一点也不少。

当然，保险公司的理赔情况，不能单靠理赔金额来衡量。

理赔率、理赔时效都是老百姓关心的问题。

（2）获赔率远超96%，支付时效2天内完成

公布了个人业务获赔率的险企，有13家。

根据这它们发布的数据来看，

保司个人业务理赔获赔率，大都稳在99%、98%左右，

仅有一家获赔率低于98%。

获赔率最高的是泰康养老，为99.86%，；

其次为恒大人寿，99.53%；

身为第三名的光大永明人寿，仅与第二名相差0.3%，

获赔率为99.50%。

从公布了申请支付时效数据的14家险企来看，

保险公司的理赔效率不低，大家都能在2天内完成，

效率高的保司，1天左右就能完成理赔。

保险公司不赔？保险公司理赔拖拉？

不听谣言、不信传言，一切用数据说话。

要知道，一旦上了法庭保险公司就是弱势群体，

它们完全没必要为了少赔几单万元件，赌上公司的名誉，

甚至面临保监会上千万的罚金风险。

那些认为保险啥也不赔的，

大概率是因为没有如实告知健康状况，或未达到重疾险的理赔标准。

所以大家在投保前，

一定要仔细阅读保险条款，并做好健康告知，

若因自己疏忽或隐瞒造成的拒赔情况，

就别把锅扣在保险公司头上了。

（3）恶性肿瘤是最高发重疾

从赔付原因来看，恶性肿瘤是造成重疾赔付的主要因素。

恶性肿瘤仍是最高发的重大疾病，

急性心肌梗死、脑中风后遗症位居第二位和第三位。

中国人寿半年报数据显示，

男性客户肺癌占比最高，达到21%，甲状腺癌次之，高达14%，

肠癌客户占比12%，肝癌客户占比10%，胃癌客户占比8%。

女性客户甲状腺癌占比最高，高达29%，乳腺癌客户占比18%，

肺癌客户占比16%，肠癌、宫颈癌客户占比均为5%。

且据各家保司理赔报告看来，

重大疾病发病率，出现年轻化趋势。

（4）重疾年轻化

据2020年的重疾出险年龄分布图显示，

70后仍是重疾险出险人数最多的群体，

但80后90后的重疾出险人数相较于2019年，

有着明显提升。

21年刚过半，虽然无法统计全年重疾险出险的年龄分布

但通过各家保司整理的半年报数据来看，

重大疾病年轻化趋势依旧存在，不容小觑。

华泰人寿理赔报告显示：

恶性肿瘤的理赔最低年龄才5岁，

急性心梗的理赔最低年龄不过30岁，

脑中风后遗症的理赔最低年龄也只有32岁。

人保人寿半年报显示：

41岁-60岁中年期是重大疾病发生率最高阶段，占比62.57%；

19岁-41岁青年期次之，占比26.67%，

这个数字远高于占比3.98%的老年群体。

所以，年轻人别仗着自己还年轻，

以为万事大吉，就恣意挥霍。

长期作息不规律、饮食不健康，

正在年轻化的重疾，就很有可能盯上你。

一旦罹患重疾，伤心伤身不说，还费钱。

所以不论你处于哪个年龄段，

都需尽早做好风险保障。

重疾，光听名字就知道它是指病情严重、开销较多的疾病。

在我们的固有印象中，只有老年人才会得重疾，

可近几年，保险公司大量的保险理赔数据都在告诉我们，

年轻人早已成为重疾的高发人群。

时代的飞速发展，为当代年轻人带来了不小的压力，

长时间久坐、频繁应酬、熬夜加班；

没时间做饭，顿顿外卖，多油多盐。

长期不规律作息、不良饮食习惯，

都在吞噬着当代年轻人的健康。

胆固醇增加、肝脏受损、心血管疾病、糖尿病、恶性肿瘤……

一不留心，就找上门来。

面对这一趋势，年轻人能做些什么呢？

其实道理大家都懂，

无非就是改善饮食、作息习惯，定期体检，配置保险。

良好的饮食、作息习惯，能从根源上减少重疾的发生率；

定期体检，能让大家及时了解身体状况，做到早发现、早诊断、早治疗；

配置保险是为了抵御风险，如果不幸罹患重疾，

保险就能站出来，为我们抗下部分经济压力。

而且越年轻，买保险就越便宜，

别等年纪大了、身体出现各种毛病了，才想起要买保险，

往往这个时候，就已经失去了投保机会。

要知道，最想买保险的人，

是躺在病床上的人。

有朋友可能会觉得奇怪，

既然保险公司的理赔率都这么高，为什么却总能看到“保险不赔”的新闻呢？

这就得从保险行业，信息不对等开始说起了。

（1）业务员的嘴，骗人的鬼

以下这些话术，是否觉得似曾相识？

“这款保险出事赔钱，没出事保费也不会白交的！等保障期满后就会把保费都退回去的。这简直就是免费的保险！”

“这款重疾险确诊即赔，只要生病了钱立刻打到你账上。”

“健康告知不用管，两年一过保险公司不赔也得赔！”

如果你也听信了这些话，那你的保单八成是是坑货，

甚至很可能无法理赔。

保险代理话术背了一套又一套，

将与话术不对等的产品，包装成消费者喜欢的模样，以便出售，

等到被保人出险后，却发现代理人怎么也找不到了。

这是因为部分无良代理人，压根没打算长期买保险，

他们靠背话术卖出一单算一单，哪天卖不出去了，

拿完提成，就拍拍屁股走人了。

据数据显示，截止2017年年底，我国保险代理人人数为806.94万人，

而全国做过保险代理人的人数，已超过5000万。

这5000万曾经/依旧在职的保险代理人当中，

又有多少人是靠背话术出单，整天对客户信口开河的呢？

他们的售出的保单一旦出险，

话术与条款不符的秘密就再也藏不住了。

消费者找不到代理人，只能将矛头对准保司，

媒体行业需要流量，在将案件添油加醋描绘一番，

保险行业的名声怎能好得起来？

（2）买保险就是买合同

近几年，在银保监会监管下，

保险公司的投保流程在不断优化。

最明显的表现之一，就是犹豫期内的电话回访。

在投保后的犹豫期内，

保司都会通过电话回访，讯问投保人是否了解产品责任、免责条款，并录音。

而且保司只有在听到你说“是的，我了解”，才会继续承保。

大家要明确一点，

我们通过买保险获得保障，是保险合同中的白纸黑字，

而不是代理人的信口雌黄。

在签定保险合同前，大家一定要仔细阅读合同条款，

因为一份保险保障什么、什么情况不赔，

条款中都写得一清二楚。

若遇到不懂的地方，也要及时咨询专业人员，

切记不能含糊了事、盲目签字。

今天签合同时的漫不经心，

可能会成为出险后的辛酸泪。

（3）其实保险理赔，真的不难

保险理赔真不是难事儿！

该赔的保险公司一分不会少，

不符合理赔条件的，保司也不会蠢到傻傻掏钱，

若有争议，就只能走诉讼之路了。

只要符合这四点，理赔就是走个流程：

①保险合同有效：

投保时已如实告知健康状况，在保险期限内，且按时缴纳保费。

②属于保险责任：

发生的事故属于保险责任范围。

寿险的责任很简单，只赔全残和身故，

生病、住院它统统不赔，

所以拿着寿险合同报销医疗费用，肯定是不行的。

③不属于免责范围：

发生的事故不属于保险责任范围。

例如：寿险A规定酒后驾驶属于责任免除，

那么被保人酒后驾驶导致身故的，无法获得赔偿。

④保险事故属实：

不存在骗保、有一欺诈行为。

其实，保司年报、半年报的数据在告诉我们：

保险公司不会刻意不赔，

只要是符合理赔要求的保单，赔款之路都会无比顺畅。

仔细阅读条款，早日备齐所需产品，

用保险保障好自己的一生。

以上。

写在最后：关注【肆大财子】，私信领取以下免费福利
1.想给家庭配置最合适的保险，可以点击我头像，私信我“配置”，或者下方留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。

2.如果想诊断自己的保单是不是买贵了还是买坑了？又或者还有核保、理赔等疑难问题，也可以私信我“保单”，我定知无不言言无不尽。

保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

保险购买攻略：