蚂蚁的“科技长跑”

©懂财帝原创 · 作者｜逸凡

胡晓明：“我们要用互联网技术去解决小微企业贷款难的世界难题。”

马云：“你们要做真正的微贷款，把贷一二十万的款给小微企业当做自己疯了一样的使命和梦想。”

王坚：“直升机不是飞机，也不比谁飞得高，而是看能不能做到树梢高飞行，这是最难的。”

今日的外滩大会，解密了11年前阿里内部一场会议。

彼时，胡晓明带着团队汇报筹建阿里金融的事情。他一开口就是一句“大话”，马云和王坚却给他拍手叫好。

马云一直把“让天下没有难做的生意”当成愿景。而王坚是技术派，他希望胡晓明能用技术驱动的原理为中国的小微企业打造一架“融资直升机”。

疯狂的蚂蚁人，完成了疯狂的使命。

如今，蚂蚁旗下网商银行一年已能服务2千万家小微企业、个体户、农户，他们的贷款平均额度仅3.6万元，最小一笔甚至只有1块钱。

顺利的话，蚂蚁不久就要完成全球最大的IPO。这场外滩大会，仿佛是一场蚂蚁人回归初心与告白。用技术保证世界上每一个该得到帮助的人一个都不能少，他们的梦想依旧没有改变。

这个梦想的主角是每一个微小的“个体”“上海的小面馆，北京的煎饼果子店，菜场的菜农，他们不应该被抛下，每一个人都应该被尊重。”

11年前，王坚和胡晓明都在阿里云，创办了云栖大会。彼时，中国转型升级的机会，让云栖大会成为全球前三的技术盛会。

11年后，胡晓明成为蚂蚁CEO，推动上海举办了外滩大会。在全球数字经济转型的当下，外滩大会再一次站在了全球金融科技顶级盛会的渡口。

不变的是，“蚂蚁”依旧是延续他们科技梦想的载体。

倒逼出来的蚂蚁科技

胡晓明说，蚂蚁的基因不是金融，而是科技。

脱胎于淘宝的支付宝，从诞生第一天起，就开始用技术解决支付信任问题。2004年，支付宝就通过将自己作为中间人暂时保留货款的方式，解决了电商交易中的信任问题，完成了第一笔担保交易。

此后，随着淘宝交易规模的扩大，支付宝小而高频的交易需求开始猛增。淘宝和支付宝都意识到，自己的“脑力”快不够用了。

但当时，淘宝与支付宝的IT架构中使用的绝大部分都是IBM小型机、Oracle商业数据库以及EMC集中式存储，这导致系统的“计算力”难以支撑高频交易需求的高速增长。

为解决“计算力”危机，马云把王坚挖到了阿里巴巴，担任首席架构师，他的任务就是从零开始搭建阿里自研的云计算系统。

蚂蚁的宏大的科技梦与野心，也从此开始。

如今，曾经狂奔于支付赛道的小蚂蚁已然转身成为全球金融科技巨头。蚂蚁集团IPO招股书显示，其技术能力覆盖了人工智能、风控、安全、区块链、计算及技术基础设施等硬核科技领域，已拥有26项自主研发核心技术产品，18项世界级和国家级核心技术奖项，以及在全球40个国家和地区拥有26279项专利或专利申请。

除此之外，蚂蚁还在人工智能、区块链、数据库等技术领域具有领先优势。其中，区块链专利申请数全球第一、数据库产品OceanBase性能全球第一。

回溯蚂蚁集团发展史，科技基因清晰可见，在科技研发领域的长期投入成为推动每一次战略发展的关键。

IPO招股书显示，仅2017至2020年上半年，蚂蚁集团研发费用就分别达到47.89亿元、69.03亿元、106.05亿元、57.20亿元，占营业收入的比例分别为7.32%、8.05%、8.79%、7.89%。

与此同时，蚂蚁还在寻找驱动科技研发战车的持久动力。

马云曾说，“人才在科技创新中是最重要的。”在阿里打拼了15年的胡晓明深知这句话的含义。蚂蚁招股书披露的高管名单中，拥有技术背景的占了一半。

这其中，现任蚂蚁集团CTO、支付宝事业群总裁倪行军写出了支付宝第一行代码。智能科技事业群总裁蒋国飞曾是日本NEC的首席技术官。副总裁芮雄文、漆远也都拥有博士学术背景和多年的技术经验。

招股书数据显示，截至2020年6月底，蚂蚁超过1.6万名员工中，技术研发人员占比已经超过64%。

胡晓明在外滩大会说，蚂蚁多年来的科技投入，不同于传统的按前中后台或行业细分的金融科技应用，也不同于一般意义上云计算、人工智能等技术的产业化、平台化。而是基于在五大技术领域中的深度自研，为各类金融科技应用提供计算、可信、隐私、智能和物联等基本要素，全流程全视角支撑数字金融的体系结构，保障数据流、资金流的高效、安全、智能与普惠。

外界也能清晰观察到，蚂蚁是全球科技史上，罕见在核心科技模块同时面向和受托于大型机构客户、小微客户和末端个人用户的金融科技公司。

这在蚂蚁财报数据，有鲜明的佐证。

招股书显示，2018 年度、2019年度和2020 年1-6月，公司分别实现营业收入857亿元、1206亿元和725亿元。

数字支付与商家服务、数字金融科技服务、创新业务及其他，构成营收的三大板块，2020年1-6月，这3大项的占比分别为35.86 %、63.39%和0.75%，其中数字金融科技服务费的占比最高。

蚂蚁的数字金融科技平台主要包括微贷科技平台、理财科技平台和保险科技平台，在这三者中，微贷科技平台营收占比最高，达公司总营收的39.41%。

截至2020年6月30日，微贷科技平台促成的信贷余额为2.15万亿。

由此，很多人简单得出结论，蚂蚁主要靠信贷赚钱。

但过去数十年，中国数千家金融机构，从来没有一家靠提供纯信用小微贷款服务，做到这样的规模。正如开篇所述，传统银行主要依靠抵押物，而蚂蚁率先用互联网技术解决了这个难题。

在跟王坚对话时，胡晓明说了句大实话，中国不缺银行，但是缺一家科技公司，能够把金融资源和没有获得金融服务的群体连接起来。

这家互联网巨头，用16年时间通过数据化的方式重塑了整个金融信贷链条上的主体和要素，形成了新的信贷价值链。

金融最核心能力是风控。国内银行、基金、保险等金融机构为什么都愿意与蚂蚁合作？看中的正是其用户、风控、科技能力等。

而蚂蚁通过开放平台方式，既帮助金融机构开拓了业务范围，也获得了支撑自身发展的可观的技术服务费。

技术商业化加速

创新业务，收入不到1%，但蚂蚁单独将其列出，可谓用意深刻。

从财报上看，过去三年，蚂蚁创新业务及其它收入分别为5.14亿元、7.45亿元、9.3亿元，占总营收比例为0.79%、0.87%、0.77%，均不足1%。

上市前一年，蚂蚁调整组织架构，善打硬仗的阿里合伙人胡晓明（孙权）被推到了台前，出任CEO。

2019年12月19日，井贤栋一封邮件宣告了当时蚂蚁金服CEO的变化，邮件正文在提到胡晓明的时候是这样说的：

作为支付宝老兵、蚂蚁小微企业信贷的开创者以及阿里云的推动者，孙权会用他充沛的热情、卓越的领导力和丰富的技术商业化经验，带领团队投入日益增长的内需市场，帮助更多服务行业等实现数字化升级与发展。

这预示着蚂蚁未来数年的新方向：实现技术的商业化。

胡晓明，花名孙权，人如其名，曾经在阿里内部三次创业，是不折不扣的悍将。

早在2005年，他就创立了阿里金融——基于大数据为小微企业提供信贷服务，开启了中国科技金融的创业潮，也孕育了蚂蚁信贷业务的前身。

2014年，胡晓明从蚂蚁金服调任阿里云总裁，负责将当时谁也看不起的阿里云推向外部，实现商业化。

“他是把阿里云从梦想拉回现实的人。”阿里内部评价称。

据报道，胡晓明很好的平衡了技术与商业导向，要求技术团队进企业客户内部找需求，通过需求引导云计算产品研发。

财报显示，胡晓明执掌阿里云的十几个季度间，阿里云是阿里巴巴各项业务中增长最快的，平均以接近100%的增速在增长。

一手把阿里云从技术领先推动市场规模领先，胡晓明由此也获得了擅长从1到N的评价。

毫无疑问，蚂蚁集团已完成了从0到1的构建，并构筑了强大技术壁垒与护城河。今天的蚂蚁管理层正完成将蚂蚁技术从1推向N的商业化落地过程，CEO胡晓明无疑是其中的关键角色。

最近的一个显著动作：2020年6月，蚂蚁自研分布式数据库OceanBase成立公司独立商业化运作，由胡晓明亲自任董事长。OceanBase在今年还有一个光环——连续两次拿下了全球分布式数据库性能测试第一，并且破了自己创造的世界纪录。

三年前，蚂蚁已经全面去IOE。2019年，OceanBase数据库在今年双十一峰值流量创下了超过六千万次笔支付每秒的世界纪录。

在独立之后，OceanBase还先后拿下了运营商和银行的客户，走上了商业化之路。16年的独立自研，蚂蚁在多个科技领域建立技术护城河。可以预测，OceanBase只是一个案例，蚂蚁内部越来越多的自研技术或将成立独立的公司，对外输出。

更让外界关注的是，2020年7月，蚂蚁全新推出“蚂蚁链”，加速推动区块链从前沿技术发展成科技产业，并融合其他技术构建价值网络。

“蚂蚁链，有望再次创造下一个支付宝。”这是业界不少人的评论。过去一年内，蚂蚁链平台产生了超过 1 亿个日度活跃上链数据，包括专利、凭证和仓单等。

蚂蚁链已呈现出指数级增长态势。数据显示，蚂蚁金服与区块链相关的专利申请数均排名全球第一，成为全球首屈一指的区块链技术应用落地商。

创新业务，虽然这部分收入不到1%，但这部分未来随着蚂蚁链、OceanBase的收入会呈现指数级的增长。

在今天的外滩大会上，胡晓明透露，蚂蚁未来上市后，最重要的事情就是投入科技、投入技术，为长期战略来打好技术的底盘。

这场技术马拉松长跑才刚刚开始。

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