在虚拟货币一夜暴富的梦破之后，区块链技术正在逐渐回归到场景应用端的探索和讨论。随着对区块链技术研究的不断深入，‘区块链 +’产业正在不断推进，区块链应用场景的范围也在不断拓展，而金融则被视为在中国区块链应用最具价值空间的领域。

1 区块链金融领域应用聚焦于联盟链？

按照“去中心”的程度，区块链可以分为强中心化的私有链，弱中心化的联盟链和完全去中心化的公有链。三者基于不同的信任体系，私有链基于内部组织框架的个人或企业信用，联盟链基于商业契约的联盟式信任体系，公有链基于密码学的陌生人信任体系。

京东金融研究院院长孟昭莉指出，在金融领域，相对于公有链与私有链而言，联盟链更为适合且更具发展空间。

在区块链的落地应用方面，面对全社会开放的公有链并不是一个合适的主体。第一，在分布式记账过程中，公有链对存储空间及便利资源造成了巨大的浪费。第二，在目前的技术能力支持下，公有链算力极其有限，无法同时处理大量的交易。第三，追求高度去中心化的特性，也使得公有链与金融交易的相对私密性存在天然冲突，实际应用层面存在诸多现实问题

与公有链相对的私有链，基于其发生的交易或产生的价值，在于真实世界进行兑付时，难以逃避数字货币的问题。

而介于公有链和私有链之间的联盟链，则妥善的解决了两者存在的不足。以金融领域为例，金融领域交易方，尤其是企业端、机构端、银行端交易只有有限的少数主体能参与，如资产委托方、受托方，资产都是有限的，通常这些主体在一百个之内，在这样有限的范围内，对资源的浪费或者对彼此初始信任的问题能够得到解决。

联盟链技术更为成熟，而且联盟链大多以商业契约方式开展合作，更符合金融应用的需求，以联盟链为切入点最具可行性。

2 区块链如何应用于金融领域？

白皮书就资产证券化、保险、供应链金融、场外市场、资产托管、大宗商品交易、风险信息共享机制、贸易融资、银团贷款和股权交易交割共十个金融场景中，区块链技术如何落地应用进行了深入研究。

在白皮书所列举的10个金融场景中，大都存在参与节点多、验真成本高、交易流程长三类共同特性，并因此造成业务的效率低、信用风险较高等问题。区块链的分布式记账、不可篡改、内置合约等特性可以为金融业务中的痛点提供解决方案。

以区块链在车贷资产证券化中的应用为例，近年来，资产证券化，特别是消费金融资产证券化呈现快速发展的趋势，同时也面临资产现金流管理有待完善、底层资产监管透明性和效率亟待提高、资产交易结算效率低、增信环节成本高等问题。

而目前已经成熟的车贷资产证券化的区块链平台，能够实现资产池统计、切割、结构化设计、存续期管理等功能系统的全流程链上化，不仅能让资金方穿透地了解底层基础资产，而且提升了整个交易流程效率。比如在资产出售结算的环节，可以实现将原来的按日结算，缩短到按分钟结算，大大缩减支付到账时间。

同样，资产托管也是区块链应用的一个典型领域。在冗长的资产托管流程中，操作风险时有发生。比如在私募基金的资产托管中，合同签署环节有时会出现私募基金管理人未严格执行先签署合同、后进行运作的要求，而是“先上车、后补票”，影响托管合同的回收与管理；或者因为合同签署人的身份无法可靠验证，合同原件和证券公司印章被恶意造假，出现“阴阳合同”。

基于区块链技术的资金托管平台，可以实现资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问和审计方之间的信息实时共享，不仅全流程的自动化，而且保证了履约的安全性和交易的真实性。在实际业务中，引入区块链技术有望将原有业务流程缩短60%-80%，使信用交换更为高效。

除了对应用场景的研究，白皮书也对区块链应用的风险进行了重要提示，包括相关技术不成熟限制了应用范围、监管体系不完善导致行业乱象丛生、区块链被过度消费导致的泡沫等等。这些风险应该引起行业和监管部门的高度重视。

如何推进区块链的下一步应用？白皮书建议：一是，在急用先行、大胆试错的思路指引下，加快行业标准化的推行；二是，优先考虑痛点明显、增量显著、发展迅速的精品业务落地，试点成功后再逐步扩大；三是，组织并扩大产业联盟，促进产业成熟。

尽管区块链技术存在极大的创新与变革力，但就目前而言，区块链应用还处在初期阶段，任何新生的技术都需要一个漫长的试错周期来进行自我完善，对于区块链的落地为我们生活带来的改变，还需要时间的检验。

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