用户意外死亡，但存款没有人知道，银行会怎么处理？

人生在世谁也不知道明天和意外谁先来临，特别是面对各种自然灾害，有些人可能就因为意外情况失去生命。

比如最近一段时间自然灾害相对比较多，有不少地方都遭受到暴雨、台风等自然灾害的影响，在这些自然灾害影响之下，很多人的财产以及生命都受到了很大的威胁，甚至有一些人在自然灾害当中失去了生命。

在这些人发生意外情况之后，他们根本来不及将身后事告知亲属，比如在哪家银行有存款，存款账号是多少，存款密码是多少等等。

那假如人死了，但是没有人知道他在银行有存款，银行会怎么处理这笔钱呢？

看到这个问题，很多朋友可能觉得死无对证，这笔钱反正没人知道，所以这笔钱会一直留在银行的账户上，说不定银行就据为己有了。

实际上事情并没有这么简单，目前银行各种操作都非常正规，即便死者在银行存款没有任何人知道，银行也不能随便动用户的存款，更不可能将存款据为己有。

通常情况下，如果一些用户因为意外情况去世，他们在银行的存款没有家属知道，银行会根据不同的情况采取不同的措施。

第1种情况、银行知道死者去世的消息。

一般情况下，如果用户去世了，银行是不会知道他具体情况，这时候银行就不会对用户的存款做任何处理。

但如果发生自然灾害情况比较严重，有多起死亡事件发生，当地政府就有可能公布死者的具体情况，同时也会要求银行对死者的存款以及其他资产做相应的处理。

这时候如果银行知道死者在银行的联系方式，就会通过这些联系方式联系死者的家属，比如打电话或者根据用户留下的地址寄送通知书等等，然后告知家属前来银行对存款进行处理。

如果用户在银行没有留下任何联系方式，或者联系方式联系不上相关家属，银行就有可能通过发布公告寻求家属，家属在看到这些公告之后，可以到具体的银行网点去办理相关手续。

但假如用户的这笔存款通过各种公告之后，仍然没有人前往办理手续，或者死者没有任何继承人，在确定情况之后，这笔钱就需要按照两种顺序进行处理。

第1种、如果死者生前是在集体所有制单位上班，那么这笔钱就由他生前所在的单位进行支配。

第2种、如果死者生前的单位不是集体所有制单位，留下的这笔存款就需要上交国库。

第二种情况、银行不知道死者去世的消息。

如果自然灾害造成的损失面比较小，死亡人数也比较少，一般政府不会公布具体的名单，或者用户因为突发意外情况去世，也不会有相关部门通知银行对死者存款进行处理。

对这些个别死亡事件，具体用户的存款怎么处理，银行会按照正常的程序进行处置。

第一、定期存款的处理

如果死者在银行有定期存款，但家属不知道，这笔定期存款就会一直放在银行里面。

假如定期存款约定到期自动转存，在到期日之后，银行就会按照当日挂牌利率自动转存另一个周期，以后存款到期了会反反复复的自动转存。

但假如定期存款没有约定到期自动转存，在到期之后就会自动转成活期存款，这时候这笔存款就会参考活期存款的处理方式进行处置。

第二、活期存款的处理

对于活期存款来说，如果金额比较小或者长期不动，银行会针对特殊情况进行特殊处理。

1、小额账户处理方法。

假如用户存款额度比较小，就有可能面临各种费用，比如年费，小额账户管理费，短信，通知，服务费等等。

目前一个人在同一家银行可以有一张免费的一类卡，一类卡不会产生年费和小额账户管理费，但假如大家开通了短信通知服务，银行每个季度就会扣除2~3块钱。

另外如果大家的银行卡不是一类卡而是二类卡，那就有可能产生年费，小额账户管理费，这些费用每年都会从账户余额当中扣除。

如果大家账户余额比较少，在某个时间段之内有可能光扣费都不够，到时候账户余额就变为0了。

2、睡眠处理方法。

目前各大银行都会有睡眠账户，所谓睡眠账户指的是长期没有发生收支活动的银行账户，简单来说就是没有任何转账，没有任何取现，也没有任何收入入账。

至于睡眠账户如何定义，不同的银行规定不一样，比如建设银行规定，连续三年以上未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存款账户。

而中信银行对睡眠账户的定义是余额低于10元人民币，且账户连续两年以上未发生任何非结息交易的个人结算账户。

对于不动账户，从2021年开始，很多银行都开始集中进行清理，符合不动户标准的，银行会直接进行销户。

3、长期大额不动户处理方法。

上面我们所提到的睡眠账户一般都是余额比较小，而且长期没有任何交易。

但除了这种情况之外，实际上还有一种特殊的情况，那就是用户账户余额比较多，但长期不使用。

比如对那些因为意外情况去世的用户来说，没有人知道他们在银行有存款，这笔钱就会一直躺在银行的账户上，如果金额比较大，但长期没有任何交易来往，比如三年以上都没有任何进项或者出项，那银行就会列入长期不动户。

至于长期不动户资金怎么处理，不同银行会有不同的处理方式，但很多银行都会将长期不动的款项列入银行的营业外收入当中，这样银行就会暂时支配这笔钱。

假如未来有相关家属知道这笔钱的存在，然后找到银行要支取这笔钱了，银行再以营业外支出将这笔钱归还给用户的亲属。

总之，在人意外去世之后，不管家属是否知道这笔存款，银行都没有任何权限去将这笔钱据为己有，顶多是在一些特殊情况下暂时拥有这笔钱的使用权，最终这笔钱的归属仍然属于死者的相关继承人。