钱难挣，可房价却不低，很多人为了一套房子，做了一辈子的房奴。“有房才有家”，这是中国人对房子的一种特殊情怀，因此，房子，对大多数中国家庭来说是一种刚需，而高昂的房价让许多有买房意愿的人望而却步。

如果把时间提前20年，我国的房价其实并不高，那时候房价基本上都在千元左右，20年之后的今天，我国房价整体上已经是进入了“万元时代”，一二线城市房价甚至高达每平方几万到十几万不等，让不少人都感觉承担不起。中国总体的房价水平让很多家庭十分烦恼，但为了能买得起一套房子，也为了晚年的养老，很多人都拼命努力地赚钱。

一般而言，想要买房有两种方式，一种是全款购房，还有一种是按揭购房。

如果想全款买房，那么对于普通的家庭来说，无疑是比登天还难的一件事。值得欣慰的是，现在买房并不需要付全款，可以按揭买房，只需要攒够首付就可以了，首付一般是房款的30%，其余70%的房款可以通过银行贷款获得。

全款和按揭这两种不同的购房方式都有各自的好处，比如说全款购房的好处就是购房者不用背负长达二三十年的房贷，生活的压力也比较小。但全款购房 的缺点也很明显，就是需要一次性拿出百万或几百万上千万购房款，绝大多数国人都没有这个能力。

因此，对于普通家庭来说，如果买房大多数只能选择按揭购房，家庭条件好的，凑足首付款不是很困难，但是对于有些人而言，首付也需要七大姑八大姨拼凑才行。即使顺利贷款了，想想在随后的二三十年的时间里每个月都要偿还房贷，压力是可想而知的。如果家庭收入不高的话，那买房后的生活水平是直线下降，而按揭购房的好处就是不用一下子拿出那么多钱，对日常的生活水平影响的不是很大。

但是从银行按揭购房，银行的钱可不是白给的，那是要付出“代价”的。除了按照合同的约定归还本金外，还要按照约定的借款利息计算方法支付银行利息，而且贷款时间越长，贷款的利率就会越高，对应的银行利息就会越多。

那么问题来了，按揭房贷的还款期限是要选择“越长越好”还是“越短越好”呢？下面我们就来分析一下。

按揭购房房贷的还款方式有两种，一种是等额本息，另外一种则是等额本金。很多人对房贷的还款方式并不是很熟悉，甚至会认为这两种方式是基本一样的，但事实上等额本息还款，就是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，所以每个月还的房贷金额是一样的，等额本金每个月还的还贷则是各不相同的，一开始的时候金额会比较高，但是接下来会逐渐的减低。并且这两种还款方式所产生的利息也是有很大的差距。

下面就举个例子看看二者的差距到底有多大。

假设房款总额100万，已经首付30万，房贷70万，房贷利率按照2021年1月基准利率4.9%计算，如果采用的还款方式是等额本息的话，如果还贷期限为30年的话，那所需要还的利息为637431.34 元；如果采用的还款方式是等额本金的话，如果还贷期限为30年的话，那利息为515929.17元。（注：使用网上贷款计算器计算很方便）

从以上的计算结果中我们可以发现，等额本金的还款方式比等额本息的还款方式所需要的利息要少很多，以还贷期限30年为例，利息差距达到了121502.17元，所以说大家在签订合同时如果可以选择还款方式的话，要尽可能根据自己的实际情况进行选择，最好是选择等额本金，毕竟这利息差距达到了十几万，这也不是一个小数目了。

另外，按揭房贷利息的多少与还款期限也有很大关系。还贷期限越短，利率也越低，那所需要偿还的利息则越低，这是毋庸置疑的。

那这是不是就意味着在选择还贷期限时我们应该选择“越短越好”呢？

看到上面的的分析，不少人都会觉得房贷当然是“越短越好”，但这笔账真的这么简单吗？

如果单纯地从利息的多与少来看的话，那确实是这样，但我们在贷款的时候，还要考虑一个重要因素，那就是通货膨胀。

我们都知道，货币是会贬值的，随着物价的上涨，我们最直观的感受就是钱越来越不值钱。记得20年前，1块钱可以买5个烧饼，但现在1个烧饼也得要1块钱，而且还没有原来的大。再比如，20年前一斤猪肉只要5、6元，而现在一度涨到了30多元，货币贬值还是很明显的。

通货膨胀基本上是经济发展的衍生物，基本上避免不了。由此提醒我们，自家的存款可能无时无刻都在贬值，货币的购买力也在逐年下降。20年前的时候，如果你有100万，那你可能能买5套房，而现在你也许只够买一套房，所以在小编看来，按揭购房者在选择还贷期限时要考虑自身的实际情况，并不是说房贷“越短越好”，你现在每个月几千元的房贷，可能20年或30年后不算什么了。

综述

房贷的长短，一定要根据自己的实际情况来选择，根据自己的资金情况做一个合适的安排，房贷并非越长越好，也并非越短越好，适合自己的，才是最好的。

国人对于“房子”都很执着，有的人明知买房会让自己负债累累，生活质量下降，但为了一个安稳的“窝”，依然义无反顾，同时为了让自己的利益最大化，我们应该主动了解一些房贷知识，尽可能减少利息的支出。

对于刚需买房者来说，全款购房是首选，这样今后不会生活在还贷压力之下，幸福感比较高。如果你想买房，而手头不宽裕，只能按揭的情况下，建议首选等额本金的还款方式，如果只能选择等额本息的话，那就根据自身经济能力选择还贷期限。你选对了吗？