在马云被监管机构约谈的前几日，我发表了一篇关于年轻人被消费主义暴打的文章，文中我谈及的最多词汇就是提前消费和花呗，为什么我如此讨厌花呗的广告、为什么现在的年轻人越来越喜欢使用花呗，用明天或者下个月赚到的钱为今天的欲望买单？其中一个原因是作为消费者的我们没有足够的自制力，另外一个非常重要的原因则是是消费主义的盛行和花呗每年数十亿的营销费用。

今天咱们再来看看马云被监管机构约谈以后，支付宝和花呗在短期之内将受到什么影响，而这又对我们使用支付宝的数十亿用户有何影响？

对支付宝和花呗的影响‍

就在约谈的第二天，支付宝在全国各地紧急撤离了以前的花呗广告（主要是父亲用花呗给女儿过生日那张图片），并且在网络上的营销也明显减少了，其次，根据银保监协会与央行联手发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法》，支付宝的多项业务都将受到监管，很多人还不知道为什么支付宝和网络小额贷款有牵连，简单提两句，蚂蚁集团（支付宝母公司）的本质并不是科技公司，而是一个金融类的公司，主营业务就是贷款。

继续说哪些业务将受到监管，第一个：杠杆率受限，要求小贷机构的贷款业务实际出资比例不得低于30%，支付宝之前借呗仅用了三十亿的本金，通过资产证券化的方式贷出了三千多亿，杠杆率超一百倍，新规出来以后，支付宝如果想贷款三千亿，那么他的实际出资比率就必须达到九百亿人民币以上。

第二个是金额的限制，这一点也是较为重要的一点，该新规表示：要求小贷公司的个人贷款数额不得超过30万人民币或者不超过贷款人三年年均收入的三分之一，该规则中较少金额为最高贷款金额。按照此规则，对于没有任何收入的学生，是否就会关停花呗的使用权限呢？对此问询，支付宝官方还没有做出回答，后续笔者也会持续追踪此事情。

很多人都知道，信用卡是一直限制未成年使用的，花呗在一定意义上来说和信用卡的功能也是一样的，长期的使用花呗和信用卡等工具，确实会让我们养成提前消费的习惯，如果这次支付宝继续允许学生群体使用花呗、借呗等工具，笔者也希望官方能把他们的额度降低到一定范围之内。

最后给大家提个小问题，你认为支付宝官方应该关停学生等未成年群体的花呗吗？还是适当的降低额度即可，欢迎在下方留言讨论。