有些时候,你看到的大场面,你以为你看到了第5层,也许实际上,你才看到第1层。
比如原油期货暴跌后,你笑话美国投资商亏大了。
后来你听到朋友圈的小李子,前一些日子抄底几十万,结果要一夜之间要卖掉南京的房子还掉270万人民币的债。
后来有人发现,是某某银行搞了一个什么原油宝,大家一起亏钱。
原油期货暴跌时,认为美国投资商亏钱是第一层,你朋友小李子亏钱是第二层,而某某银行的神操作是第三层,事实上第五层,才是这一切“黑天鹅”事件背后的根源。
我们再谈瑞幸咖啡的财务造假,你觉得是第几层信息?
大家可能都没听过的“风控”,就是从第5层视角,风险的根源,解决一家公司即将面对毁灭性打击事件。
风控的全称是风险控制(Risk Management + Internal Control),在外企里面普遍存在,一般来说会有一个专业团队,负责这个事情。
从供应链风险,到资金端风险,再到等等一切风险,提前预判,全力克服,如果避免不了受损,那就减少损失,保护整体不会突然倒下。
刘慈欣说:“所有文明第一重要的是生存,但是很多人忘记了,生存是需要用鲜血去打造的。”
对于企业来说,也是如此,万科在2018年就喊:“活下去!”
在现实中,尤其是一些中小型企业,是不存在风控部门的,也没有风险控制的概念。
因为大家总觉得,富贵在天,一切由命。
尤其是在泰国的企业里面,这样的观念根深蒂固。
还有不少企业主一天到晚“我佛慈悲”,要不然就是“天父我的父,愿基督赐福于你”。
有信仰绝对是一件好事,但神佛不是用来预防风险的。
海南航空的老大请喇嘛大佛在海口总部定期做法事,祈求一年的风调雨顺。
但看看今年的现状,基本上确定无疑“神佛”和“风控”这两件事不能混为一团。
专业的事,要用数据来做。
过去种花家的企业很大一部分就是这样,用爱发电,靠“大饼”维持有机体的生存,但最近几年,企业主的观念变化越来越大。
从20多年前的请神拜佛,到现在的中兴、阿里、腾讯请一批MBA高管,从专业的角度,管理并运营一家公司。
企业和人一样,遭遇过大的风险时,脆弱不堪。
去年的韦博英语忽如一夜春风来,崩溃只在言语间。
今年的5000多家影视公司,包括范冰冰,一下子就被时代,说了声:再见!
但是好的作品,以及背后的影视公司,不会随便退场,除非大资本都死了一地。
比如《流浪地球》、《哪吒》、《三体》、《姜子牙》其背后的制作团队。
基本上已经被普通消费者和大资本推上了“封神”宝座。
2018年,几千家P2P公司倒闭,其中大多数根本就没有风控部门,资金链很早就出现问题,但除了几个细心的人,大多数人都是歌舞升平,根本没有意识到未来会发生什么。
投资人深夜在洛杉矶的座谈会,基本上也是负面消息不出联排大别墅,对内失望透顶,对外安抚众生。
记得2017年左右,大多数P2P企业也在暴利的吸引之下,故意触碰到政策方面的红线,不考虑一切风险,非要滚入一个根本不该涌入的超级陷阱。
隐约还记得深圳的一家P2P机构的boss对核心成员的醒世警言:“做我们这行,首先要考虑的是,能不能承担坐牢的风险。”
成为一句金融界的名言。
后来,他自己果然应验了自我预言。
我们一直都以为2018年下半年金融机构的大退潮是这个时代的巅峰,没想到2019年悲剧一整年,2020年的全球疫情和经济衰退证明去年只是个litter son,而还没有来到的2021年,会不会证明今年只是个......小考验?
中小型制造业在2016年前后,就经历了一番大筛选,不存在技术优势、资源优势、渠道优势、资金优势的企业,慢慢退场。
他们大多数也不存在风控的概念。
不是风控对他们没有用,而是近5年种花家企业的寿命往往只有1.5年,大多数企业在意识到风控对生死存亡起着关键作用之前,就已经倒下了。
国内资本市场的发展,最近40年的跌宕起伏,只能用魔幻来形容,无数造富运动风起云涌,让许多企业和个人都误以为,非理性繁荣将永远繁荣下去,所谓的经济周期已经消失。
殊不知,那艘超级黑天鹅,依然在你身后,露出金属光的微笑,远远的盯着你。
现阶段的种花家企业,一般只有大型国企、央企、大型私企、银行等等企业,才有专门的风控部门。
具备风险意识的中小企业,往往因为风控成本太高,老板自己来负责预防风险这件事。
华为一开始是没有风控部门的,但是出海后,发现遭遇的不确定事件太多,严重影响公司的发展。
为了将业务从江浙沪一直蔓延到多瑙河流域,浮动在欧洲的上空,成为众神们恐惧的“新幽灵”。
就逐步将风控部门建立起来,结合账务、税务、资金、外汇、遵从、信用、内控等等模块。
打造了一个暴打“黑天鹅”的新体系。
不同的行业,不同的公司,不同的地域,不同的团队,需要不同的数据,作为基本面,组成独有的逻辑链条,分析即将到来的风险。
动漫行业需要克服政策方面带来的风险,不可跨过广电下达的红线,也需要考虑资金链的顺利推进,保证从剧本到设计,以及最终的宣发成功进行。
旅游行业需要考虑供应商的真实性、专业性,以及体量,还有贷给企业的钱是否能及时收回。一个意外事件的翻车,就可能导致整个上下游产业链的瞬间停摆。
高科技行业需要研究上游工厂产品的质量,还有数千家工厂是否有能力在几个月或者半年之内按时交货,一个环节的出错,对品牌基本上会造成毁灭性的打击。
对于一家企业来说,经营能力、负面舆情、诉讼案例、公司关系网、失信记录算是研究风险控制的关键因素之一。
风险控制不能靠看新闻,自媒体连续半年喊迪士尼要倒闭。
结果人家上海的主题公园2020年5月11日已经开园。
智能风控的引领者“RiskRaider风险雷达”早就通过人工智能分析出,这家公司处于“正常风险”的水平。
如果一定要给它一个最终判断,那就是41.68%的情况下会非常非常非常安全。
判定其经验能力则是远超预期,一年比一年盈利高。
所以啊,大家以后别乱相信媒体,一定要从大数据的角度,来看待一家公司的生死。
宁波银行虽然出现大量负面舆情,但是这家单位的存款是越来越多,经营能力被RiskRaider风险雷达的AI判定为一切安好。
但是债务风险被标记为40.055%的特别预警,需要大家多多关注。
一家公司从一鸣惊人到泯然众人矣,让许多人唏嘘不已。
这其中的关键在于,风险是否被成功捕捉并控制。
完全控制风险是不可能的事,但是解决掉风险造成的重大损失,则在很大程度上能帮助企业赶上下一波经济周期的非理性繁荣,成为资本市场的新神话。
不知道你在什么行业?企业里面是否有风控的概念?您个人,有对风险控制又持有什么样的看法?
评论区随便聊聊~或者分享朋友圈,我们一起,暴打“黑天鹅”!!!
页面更新:2024-03-30
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