深圳是我国的第三大金融中心，2023年深圳金融业实现增加值5253亿元，位列全国第三，仅次于北京、上海。

深圳有发达的金融市场主体，其中本土法人银行就有招商银行、平安银行、深圳农村商业银行和前海微众银行，今天的主角就是前海微众银行，它是深圳第三大法人银行，也是我国营收规模最大、净利润最高的未上市的民营银行(网友指出最大的民营银行是民生银行)。

2023年，前海微众银行主要财务数据如下图所示：

一起看看财报披露了哪些关键信息。

一，经营业绩回顾

2023 年，前海微众银行实现营业收入 393.61 亿元，同比增长 11%，其中利息净收入 301.62 亿元，同比增长 21%，利息收入占比 76.63%，非利息净收入占比 23.37%。

实现利润总额123.92亿元，上缴企业所得税15.76亿元，实现净利润 108.15 亿元，同比增长 21%，全年净资产收益率为 26.18%。

过去三年，微众银行分别实现净利润数据为：2021年68亿元，2022年89亿元，2023年108亿元，平均每年增长20亿元，增幅有所放缓。微众银行于2014年成立后，依托腾讯控股的流量资源快速发展，连续多年蝉联营收规模最大、盈利最高的民营银行地位，其年度净利润108亿元已经超过诸多上市城商行和农商行。

二，前海微众银行资产和负债

截止到2023年12月末，前海微众银行资产总额5255.79亿元，其中股东权益余额为 462.21 亿元，负债总额4893.57亿元，资产负债率91.37%，与工商银行、招商银行等国有大行和股份制银行大致相当。

1，资产情况

截止到2023年12月末，前海微众银行资产总额5355.79 亿元，比上年末增加 617.17 亿元，增长13.02%。其中，发放贷款和垫款净额比上年末增加 750.23 亿元，增长 23.21%。

资产主要内容：

• 发放贷款和垫款：3983亿元
• 现金及存放中央银行款项：1133亿元
• 存放同业款项：44亿元
• 金融投资：57.55亿元
• 固定资产：20亿元
• 无形资产：15亿元
• 在建工程：10亿元等

资产负债表之资产

从资产结构上看：

• 发放贷款和垫款总额为 4,145.07 亿元，比上年末增加 775.10 亿元，增长 23.00%。发放贷款和垫款净额占总资产的 74.37%，比上年末增加 6.14 个百分点。
• 金融投资余额 57.55 亿元，比上年末增加 31.87 亿元，增长 124.12%，

资产构成

资产质量：

2，负债情况

截止到2023年12月末，前海微众银行负债总额4893.57 亿元，比上年末增长 519.09 亿元，增长 11.87%。

负债主要内容：

• 吸收存款：3755亿元
• 同业及其它金融机构存放款项：460亿元
• 应付债券：270亿元
• 拆入资金：98亿元
• 应付职工薪酬：72亿元
• 应交税费：10亿元
• 其他负债：197亿元等

资产负债表之负债

从结构上看，吸收客户存款 3,755.28 亿元，比上年末增加 186.17 亿元，增长 5.22%。

负债结构

其中，个人存款比上年末增加 206.23 亿元，增长 5.92%，主要为个人活期存款增加所致。

三，前海微众银行的股东

截至2023年12月末，前海微众银行的股东总数为16家，全部为法人股东。

前海微众银行前10大股东持股信息如下：

• 深圳腾讯网域，持有12.60亿股，占比32.73%；
• 深圳百业源，持有6.00亿股，占比15.58%；
• 深圳立业集团，持有6.00亿股，占比15.58%；
• 深圳淳永投资，持有2.97亿股，占比7.71%；
• 深圳横岗投资，持有1.50亿股，占比3.90%；
• 深圳大河信德，持股1.40亿股，占比3.64%；
• 深圳光汇石油，持有1.20亿股，占比3.12%；
• 深圳文正科技，持股0.9650亿股，占比2.51%；
• 深圳科锐达，持有0.9040亿股，占比2.35%
• 涌金投资，持有9000万股，占比2.34%
• 信太科技，持有9000万股，占比2.34%
• 深圳金立通信，持有9000万股，占比2.34%

数据表明，第一大股东腾讯占有微众银行32.73%的股份，第二大股东百业源占有15.58%的股份，深圳立业集团占有15.58%的股份，前三大股东合计持有接近64%的股权。巧合的是，微众银行前三名股东也都是深圳本地企业。

• 腾讯：控股人马化腾，中国市值最高的公司之一，也是世界级的社交、游戏、娱乐等产品巨头。
• 百业源：控制人朱保国，控制了健康元、丽珠集团两个知名的上市公司。
• 立业集团：著名的综合产业控股集团，曾是中国平安的重要股东，涉足电力设备制造、新能源、化工、生物医药、金融服务、供应链服务等领域。

四，微众银行是深圳第三大银行

随着年报数据的披露，我们看到深圳本土的法人银行中，招商银行和平安银行综合实力遥遥领先，前海微众银行和深圳农村商业银行也在各自的阵营体现出优秀的经营质量。

笔者整理了深圳本土四大法人的年度数据，分享如下：

营业收入和净利润柱状图如下：

数据显示，前海微众银行资产规模显著低于深圳农商行，排名第四；但是营业收入和净利润远高于深圳农商行，排名第三。