12月22日起四大行降息。最近，和我预测的一样，全国性的股份制银行跟着降低了存款利率，各期限存款的利率分别下调了10-30个基点，别小看这次降息，在此前已经多次降低存款利率的背景下四大行一年期定存年化利率连1.5%都不到了。

假设按照最新利率将15万元存入中国银行，三年后分别能够获得多少利息呢？我们来计算一下。

15万元存活期，三年后利息多少？

中国银行活期存款的最新年化利率为0.2%，没有降息，与原先一样，15万元存入三年后能够获得的利息为：15万*0.2%*3=900元

活期存款的利息实在太少了，不建议大家长期将大量资金存在活期存款里。

15万元存定期存款，三年后利息多少？

本次降息的重点是定期存款和大额存单，先来看定期存款。中国银行的定期存款按照期限不同分成3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期和5年期，年化利率均有不同程度相当下滑，新的利率下分别能够获得多少利息呢？我们来计算一下。

1.3个月期定期存款

降息前的年化利率为1.25%，降息前为1.15%，15万元存入3个月定期存款，到期后反复存入，累计利息为：15万*1.15%*3=5175元，未降息前的利息是5625元，少了450元。

2.6个月期定期存款

中国银行最新6个月定期存款的最新年化利率为1.35%，降息前为1.45%，存满三年后累计利息为：15万*1.35%*3=6075元，未降息前的利息是6525元，少了450元。

3.1年期定期存款

中国银行1年期定存降息后的年化利率为1.45%，降息前为1.55%，存入三次后满三年，累计利息为：15万*1.45%*3=6252元，未降息前的利息是6975元，少了450元。

4.2年期定期存款

2年期定期存款的年化利率下降的幅度更多，降息后为1.65%，降息前有1.85%，存入两个两年期变成了四年，我们将利息换算成3年的收益：15万*1.65%*3=7425元，未降息前的利息是8325元，少了900元。

5.3年期定期存款

中国银行3年期定期存款降息后的年化利率为1.95%，比降息前的2.2%低了25个基点，15万元存入后的利息为：15万*1.95%*3=8775元，未降息前的利息是9900元，少了1125元。

6.5年期定期存款

5年期定期存款的年化利率为2%，降息前为2.25%，15万元存入后5年到期，我们还是将利息换算成3年的收益：15万*2%*3=9000元，未降息前的利息是10125元，少了1125元。

15万元购入大额存单，三年后利息多少？

大额存单是有起存点要求的，至少20万元才能买入，15万元未达到起存点标准，但我们可以和亲友凑齐20万元再购入，到期时按照投资本金的比例分享利息。

大额存单按照期限不同分为1个月期、3个月期、6个月期、1年期、2年期和3年期，利息计算如下。

1.1个月和3个月期大额存单

中国银行1个月和3个月期限的大额存单的年化利率在降息后均为1.5%，降息前为1.6%，15万元买入三年后的利息为：15万*1.5%*3=6750元，未降息前的利息是7200元，少了450元。

2.6个月期大额存单

中国银行6个月期大额存单的年化利率为1.6%，降息前为1.7%，15万元存满3年，累计可以获得的利息为：15万*1.6%*3=7200元，未降息前的利息是7650元，少了450元。

3.1年期大额存单

中国银行1年期大额存单的年化利率为1.8%，之前是1.9%，购入三次后满三年，累计利息为：15万*1.8%*3=8100元，未降息前的利息是8550元，少了450元。

4.2年期大额存单

2年期大额存单的年化利率为1.9%，降息前为2.15%，15万元购入两年期大额存单，降息前后的利息分别为：15万*1.9%*3=8550元，未降息前的利息是9675元，少了1125元。

5.3年期大额存单

中国银行3年期大额存单是本次降息幅度最大的品种，直接从2.65%下降至2.35%，购入后满三年获得利息，累计利息为：15万*2.35%*3=10575元，未降息前的利息是11925元，少了1350元。

从以上计算可以发现受本次降息影响最大的是3年期大额存单，其次是3年期定存、2年期定存和2年期大额存单，1年期（含）以内的定存和大额存单降息幅度较少，都只有10个基点。

下调存款利率是为了减轻银行压力，收窄净利差，给银行缓一口气，以便更好地降低贷款利率为实体经济服务。从这个角度来看真正为实体经济让利的其实是储户，大家觉得呢？

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