明年开始，“持有定期存款的人”需做四个准备，许多人还没察觉！

再过几天，我们就要迎来2024年元旦了。有消息称，现在很多中小银行纷纷上调各档存款利率，以吸引储户资金的流入。资料显示，一些中小银行3年期的存款利率都上调至3%以上。与此同时，不少银行又开始了存款送大米、食用油、小家电等活动。不过，有业内人士透露，明年开始，“持有定期存款的人”，需做以下四个准备，许多人还没察觉到。

准备一：手里要有一定的现金储备

现在很多人看到银行上调了3年和5年期的存款利率，于是就把钱都存3年期以上的定存。此举虽然能够锁定存款利率，但是也存在着流动性问题。一旦碰到失业、疾病等突发事情，需要提前支取这笔现金，那定期存款都要算活期利率了，这样储户就要蒙受重大的利息损失。

所以，建议储户应该留出一部分现金储备，以确保未来几年的流动性充裕，然后再把剩下的钱存3年期的定存，这样就不太可能出现因需要使用资金而提前支取存款的情况。

准备二：要分散投资，降低风险

现在很多储户都喜欢把钱存在中小银行，因为中小银行给出的利率要远高于国有银行。比如，现在一些村镇银行给出的3年期存款利率达到3.2%，而国有银行3年期存款利率是2.6%，两者的利息差距是很大的。

不过，今年以来就有10家村镇银行因为经营不善等原因，而宣布破产倒闭。所以，在这种情况之下，我们建议储户，即使是要贪图中小银行较高的存款利率，也要分散投资，特别是在一家银行里面的存款不要超过50万。

准备三：要准备应对存款利率长期下行

尽管到了年底，一些银行会相应上调存款利率，但从长远来看，未来银行存款的利率还有下行的空间。所以，储户要做好存款利率长期下行的准备。如果你是厌恶风险的投资者，可以把存款的存期存得长一些，这样就能锁定存款的利率。当然，身边也要准备一些流动资金，以应对不时之需。

而如果你能承受一定风险，那么可以进行多元化的资产配置。比如，你有80万存款，可以拿出40万存大额存单、购买国债，再拿出30万购买结构性存款、R2以下的银行理财产品、债券基金。再拿剩下的10万元购买银行股，因为银行股风险小，而且每年都有现金分红。这样既可以把风险降到最低，又可以获得相对较高的投资收益。

准备四：要关注市场动态，学习理财知识

现在国内的股市、楼市、外汇等资本市场都存在着较多的泡沫，所以盲目投资资本市场的风险会很大，弄不好会亏掉本金，倒还不如把钱存在银行里面更加安全。不过，很多储户都缺乏投资知识和经验。所以，储户在把钱存在银行，等待新的投资机会的同时，也可以学习一些投资理财的知识和技巧。这样一旦未来股市、楼市的泡沫破裂之后，就可以有机会炒底资本市场，成为人生的赢家。