2023年已经接近尾声，今年银行的存款利率已经下调了两次，但是你知道吗？如果你的存款方式错了，不仅拿不到利息，有可能连存款的本金都拿不回来！

今年是发生了很多很多的事情，先是银行两次下调了存款利率，之后就降低了房贷的利率，紧接着就将存量房贷利率也进行了下调。

与此同时，保险行业也有了大规模的变动，房地产也是一个又一个的大企业接连出现爆雷。别忘了房地产的钱可都是在银行，我们的房子都是从银行贷款买的。

这些消息汇聚在一块，那么就透露出一个信号，很可能银行要变天了！

那是否就意味着我们在银行的存款就有危险了呢？

仅今年宣布解散的银行已经达到10家

在前两天就有两家银行宣布解散，霍林郭勒蒙银村镇银行、北京大兴华夏村镇银行，据有关方面统计，截止到现在，今年宣布解散的银行就已经达到了10家。

而且根据商业银行法规定，现在是允许银行倒闭破产。那这是否意味着我们把钱存在银行就有风险了呢？

事实并非如此，根据国家相关法律规定，所有的银行和金融机构都必须加入《存款保险》，而且根据《存款保险条例》，储户的存款只要低于50万元，哪怕银行倒闭破产，都能得到保险公司的全额赔偿。

这就意味着只要我们在银行存款的时候，将存款的金额控制在50万元以内，哪怕这个银行倒闭破产，我们也不用担心，有银行保险给我们兜底。

对于存款超过50万元的部分，则需要等银行破产清算后再依次受偿。

而至于什么时候能拿到超过部分的存款，这很难说，甚至也有可能拿不到这一部分的存款。因为法律规定，存款保险只保障储户在50万元以内的存款超过的部分，如果这个银行负债太多的话，破产清算后可能就拿不到多少赔偿了。

那么在这样的情况下，对于储户而言，存款可能不仅没有收益，甚至还可能会亏损本金。因此当我们选择一些小型商业银行办理存款时，最好将存款的金额控制在50万元以内，避免发生不必要的损失。

除了存款产品之外，其他的任何产品都没有刚性兑付，盲目购买很可能会亏损

银行不仅仅有普通的存款产品，很多银行为了提高收益还在销售保险产品和理财产品。有些银行为了将保险产品和理财产品能够尽快销售出去，好获取更大的利润，因此将保险产品和理财产品的销售与员工工资挂钩。

据在银行工作的朋友表示，每个月他们不仅有相应的揽存考核，还有相应的保险销售额，理财销售额考核要求。

如果完成了相应的考核，那么这个月就可以拿到相应的奖金和提成，而且在升职考核上还可以加分。而如果没有完成这些绩效考核的话，那么不仅没有奖金，还可能会面临相应的处罚。

因此我们去银行办理存款等业务时，总是能碰到一些员工给我们推荐所谓的保险和理财产品。

也有一些相对较偏远的银行，网点员工们铤而走险，将这些保险产品理财产品包装成“新的存款”。

自从资管新规出台以后，银行理财保险就全面取消了，刚性兑付，这也就是说一旦购买就需要购买者自负盈亏。

而销售人员在推荐相关的理财保险产品时，往往所说的收益会比普通定期存款高，然而这样的收益并不是最终的收益。

销售人员所说的收益仅仅是精算师在理想状态下的一个估算值，也就是说，真实的收益会随着市场的变化而变化。

尤其是这两年，你看国家社保基金都亏损了1380.9亿元，普通的基金理财保险要想赚到收益，谈何容易不亏损本金就很不错了。

因此我们在银行办理存款时，一定要区分好存款、理财、保险产品。

因为一旦购买错了，那么很可能就会直接产生相应的损失，像如果我们购买了理财产品，如果没有到期就想拿回本金提前赎回，很可能需要支付高昂的手续费，这时候收益还没有手续费高，把钱放在理财产品中，很可能亏损了本金。

如果购买了相应的保险产品，一旦过了7天犹豫期之后想要退保的话，也需要缴纳相应的违约金等等。

再次提醒，目前已经打破了刚性兑付，零风险的储蓄理财方式目前只有这么几种，银行的定期存款，国家发行的国债。

如果你发现自己的存款莫名其妙的变成了保险或理财，那么一定要找到银行进行询问具体原因。

如果是银行工作人员违规操作，那么也可以向监管部门进行反映，要求银行赔偿相应的收益和损失。

如果是自己不小心弄成的，那么将这种“存款买成保险”或“存款买成理财”的，提前赎回，避免损失进一步增大。

写在最后

其实对于一些上了年龄的老人来说，去银行办理存款等业务，最好是有亲人陪同。现在的银行工作人员并不是说每一个职业素质都不高，但是总存在那么一些人铤而走险，想要多拿点提成。

因此我们在办理存款等业务时，一定要明确告知对方，自己要办理定期存款。

为了稳妥起见，如果是在一些小银行存款，也要将存款金额控制在50万元以内。当然了，如果是在国有六大银行办理存款，则不需要考虑这个存款金额的问题。毕竟国有六大行由国家信用为其背书，根本不需要担心其倒闭的问题。

除此之外去银行办理存款，现在的方式也有很多种app，小程序，银行卡，存折，存单。很多人图方便直接在手机银行app或相关的小程序上就办理了存款。也有些人为了避免排队选择用银行卡，在银行网点的机器上直接办理。

然而事实上最稳妥的存款方式是传统的存折或存单。存单上面会清楚的标记存款的时间，存款的金额以及存款办理的工作人员，还有存款到期后的时间以及收益，并且存折上还会加盖银行的业务专用章。

黑纸白字，无论是在对簿公堂，还是在什么地方，实质性的纸质存单，它具有法律效应。

#文章首发挑战赛#