办理退休，可是人这一辈子唯一一次的大事了。可是有五项因素是需要办理，退休前提前核对的，不仅会影响能否办理，退休也会影响养老金待遇的高低，究竟是哪五项因素呢？

第一，出生年月。

出生年月是人们必须要落实的问题。有的人可能笃定我们的退休年龄是根据身份证来的，这可就错了。

我们的退休年龄是根据职工档案中最早记载的档案材料来核定的。我有一个同事，只要查到档案内容，就可以早一年办退休。可是自己忽视了，等到身份证号出生年月时，发现晚退休一年。结果需要补办退休，而且都发到一年工资还要求交回去，这样才能够补发养老金。

如果是企业职工的话，目前问题可能会更为突出。按照国家《关于进一步规范基本养老金社会化发放工作的通知》，新增离退休人员从办理退休后的次月发放基本养老金，这种情况就会少领一年养老金的。

所以出生年月很重要，一定要提前核对好了。

第二，档案工龄。

在过去职工档案是个人无法接触，因此很多职工对企业不是很上心。但是现在退休的时候，却要审核职工档案，因为职工档案中的工龄对于职工切身利益有密切关系。

首先如果是实施养老保险制度以前的连续工龄，可以凭借职工档案中的材料认定视同缴费年限。用很多职工的话说，这可是不用缴费，可以作为视同缴费的“好事儿”。

另外，对于国有企业特殊工种的工作岗位，只要工作满足相应年限，可以提前退休五年。如果能够提前五年领取养老金，至少会多一份选择。

最后，职工档案中如果有记载的工作记录，而单位没有给缴纳社会保险的话，职工也可以申请补缴。缴费年限增长了，养老金也会更高。

第三，实际缴费年限。

个人的缴费年限一定要核对清楚。很多人把缴费年限的连续性依赖为社保部门的事情，实际上由于我们养老保险没有全国统筹，很多社保缴费记录还是需要个人申请转移的。

有的职工可能在多个地方有这样的缴费记录，如果没有在退休前合并到一起，缴费年限会短一些。按照养老金计算公式来计算养老金的话，每年的缴费年限至少也能够提升养老金几十到上百元。

第四，平均缴费指数。

职工个人的平均缴费指数计算相对复杂，牵扯到每一年的缴费基数和当年的社会平均工资。另外，还涉及到不同的社平工资口径和实施平均缴费指数计算的年限等政策。一般还是建议找专业的朋友来核实一下。毕竟平均缴费指数也是计算养老金的重要因素。

比如说平均缴费指数是0.6，缴费30年可以领取24%社平工资的基础养老金。可如果是0.8的话，就可以领取27%的社平工资。按照目前的养老金计发基数来看，3%的社平工资差不多会产生200~300元的差距。

第五，个人账户余额。

养老保险个人账户余额决定个人账户养老金的高低。每年进入个人账户的钱数是缴费基数的8%，每年还计算利息，相对计算的模式也很复杂。一般个人账户的余额是不会算错的。但是个人还是要注意在其他地方有没有养老保险的积累，甚至包括城乡居民养老保险的积累。

只要养老保险缴费记录合到一块儿去，像城乡居民养老保险尽管不计算缴费年限，但是非重复缴费时间的个人账户的余额是可以合并的，也能够提升养老金待遇。

养老保险个人账户的余额是可以继承的，万一领取不完也不会亏本。另外万一领取完了，国家会补贴等额的个人账户养老金，确保待遇不降低。

综上所述，办理退休前，我们一定要关注好以上五种因素，了解清楚，他们能让我们对自己的养老金清清楚楚、明明白白。#养老金知多少#

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