虽然格局渐趋稳固,但日新月异的互联网技术,仍持续给基金销售带来“新阵地”。券商中国记者近日从业内独家获悉,目前有四家基金公司在某日活量“过亿”的移动互联网阵地(下称“新阵地”)上开通了基金交易功能,试水基金直销。这些基金公司来自北京、上海、广东,涵盖到大中小型公募。
实际上,近年来基金公司在该阵地上的直销尝试持续不断。之前由于技术安全等问题,该阵地上的基金交易功能随之下架。但随着监管实践和互联网技术持续进步,基金业再次看到了该直销阵地放开的希望。此次四家基金公司试水虽属该阵地上的存量基金直销实践,但记者了解到,另有基金公司已在和相关机构进行沟通,正在做相应的技术及业务储备。
业内人士表示,相关主体近期已对此事重新做过沟通。从各方情况来看,待相关法规颁布后,接下来新阵地应该会对基金公司群体开放。只是没明确放开前或暂处于存量业务维持状态。但基金公司在期盼的同时也有顾虑:在基金销售格局已基本固定情况下,新阵地究竟能给基金直销带来多少实质增量业务?
已有四家公募上线交易功能
券商中国从前述四家基金公司处证实,他们目前已在新阵地上开通基金交易功能,投资者可直接在上面进行开户和交易。但投资者要完善身份信息、风险测评等程序进行实名认证。除这四家基金公司外,截至目前,其他基金公司(包括大部分头部公募在内),虽已入驻该阵地,但尚未开通基金交易功能。
“我们之前就入驻了该阵地,但只发布些投教和营销内容,并没开通基金交易功能。一来我们并不知道该阵地目前已可以进行基金交易,二来我们后台针对性的技术开发,还在持续准备中。”某头部公募内部人士对券商中国记者说。
“目前的确只有少数几家基金公司饮‘头啖汤’。”北方某中小公募电商人士对券商中国记者表示,之前传统的基金直销阵营主要是APP、公众号和基金公司官网。相比之下,新阵地的交易效率会更高。一来该阵地本就具有很好的流量效应,二来新阵地的交易操作链路较短,会省去很多操作步骤,提升效率。
据该公募电商人士透露,除上述四家公募外,目前还有其他公募也在考虑在新阵地开通基金交易功能,该公募电商人士所在基金公司就是其中之一。“近期已有商业机构来找我们洽谈,咨询我们在该阵地上开通基金直销的意愿。新阵地很有吸引力,对基金直销而言是很好的尝试方式,我们正在考虑当中。”
券商中国记者还发现,目前还有第三方技术服务机构针对新阵地的基金交易功能,推出了相应的服务项目。记者获取的项目资料显示,新阵地可与基金交易系统进行无缝对接。投资者可通过该阵地实时查询基金净值、申赎信息,并进行快速交易操作,提高效率和便捷度。此外,该阵地还具有个性化基金产品推荐、投资者实时交互和反馈等功能。
基金直销“必争之地”
基金直销和代销,是基金销售两大组成部分。对基金公司来说,直接向投资者销售基金,不仅省了第三方渠道成本,还能形成属于自身的客户资源沉淀。正是因此,虽然第三方代销势力庞大,基金公司依然不愿放弃直销。大公募持续升级APP,部分中小公募即便迫于成本压力下架APP,但这些年依然在公众号、官网等平台耕耘直销。如今出现新的直销阵地后,基金公司又看到了新希望。
从发展历程来看,基金公司早在十年前就开始发力线上直销。随着移动互联网兴起,在2017年该新阵地上线时,就有不少头部公募入驻并尝试上线基金交易功能。但由于技术安全等问题,该阵地的基金交易功能随后被下架,只保留了净值查询、产品展示等部分功能。即便如此,基金公司群体一直在密切关注政策、技术、市场等方面的动态进展,以实现在该阵地实现基金直销目标。
据南方地区某中小公募相关人士介绍,最近几年基金直销可探索的路径并不多,此前的APP、官网等方式已基本都尝试过了。受益的依然是具有先发优势头部公募,中小公募的直销效果并不明显。“从官方披露数据来看,新阵地的日活跃用户早就过亿,是当前移动互联网生态里的重要玩家,对基金直销来说无疑是非常重要的新阵地。除非基金公司彻底放弃直销,否则这是必须争取的。”
“之前是因为技术问题等原因对相关基金公司做了整改,如果能攻克技术难题、符合相关条件,基金公司应该就能重新上线。但要满足的要求,不仅涉及到技术开发问题,还会涉及到个人信息、交易安全等投资者保护问题,确保能达到合规和监管要求。”上述南方地区公募人士对券商中国记者表示。同时,某互联网人士也说到,相关规定当前处于推进过程中,后续如果有正式规定放开,基金公司就可以全面上线了。但在这之前,阵地可能暂处于存量业务维持状态。
“2022年和2023年上半年,市场一度有过‘全面放开’声音,但尚未看到明确的文件规定,业内一直在等待。从我们最近了解的情况来看,相关主体近期有对这个事情重新做过沟通。从目前各方情况来看,接下来应该会对基金公司群体开放,值得期待。一方面,随着监管实践和互联网金融实践的持续推进,个人信息安全和权益保护在技术上实现的概率,在不断提高。另一方面,近两年来基金公司与小红书、抖音、财富号等互联网平台上的互动日益频繁。这种趋于融合的业态,也是促进该阵地开放的重要推动力。”前述公募电商人士表示。
将带来多少增量业务?
从形式上说,该阵地如果能全面放开,固然是基金直销的新阵地。但基金公司在期盼的同时也有顾虑:在整体基金销售格局已基本固定情况下,该形式究竟能带来多少实质性增量业务?如果在该阵地上线基金交易,该如果进行成本受益衡量?
比如,前述公募电商人士与相关商业机构洽谈时,就存在这个顾虑。他对券商中国记者说到:“和直接开发APP相比,上线该阵地固然会便捷很多。但对我们中小公司来说依然是一笔不小的支出。我们还需要找第三方技术公司帮忙。目前整个行业的直销格局已基本固定,这种方式会带来多少增量业务并不好说,所以我们一直在犹豫当中。”
实际上,基金公司这种顾虑,与投资者的投资行为和配置需求相关。在第三方互联网代销平台的市场教育下,具有绝对数量基础的中小基金投资者,更倾向于通过主流代销平台购买基金,而非基金公司的直销平台。此外,随着投资者教育水平提高,投资者逐步遵循大类资产配置原则买基金,更倾向于能在一个平台上配置到多家公司的不同类型基金。从这个角度而言,第三方代销平台会比仅销售一家公司基金产品的直销平台,更具备优势。
但也有业内人士表示,新阵地直销会给直销带来新的服务场景,从而提升服务质量。“我们公司既有直销也有代销,直销比例虽然很小,但依然要持续运营。这类新阵地会带来很强的赋能作用。一来是里面有相当部分老客户,具有较大的粘性;二来直销的客户有相当部分是大的机构客户。这类机构客户的业务量大,且具备很强的资产配置诉求。他们对某类工具产品的诉求在于性价比,会相对淡化基金背后的公司品牌。因此,具有某一类业务强项的基金直销,依然具备竞争优势。”
责编:李雪峰
校对:李凌锋
更新时间:2024-08-03
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