广州郭先生反映，住院花14万报销3000元，难怪4年4400万人退保！

广州郭先生的母亲住院花14万，“穗岁康”只报了3000元，买的时候说可封顶陪付百万，感觉自己受骗了！网友直呼太坑人，每年180元白交了。有网友甚至认为居民医保也不划算，2023年个人缴费已达到380元。也就是说20年保费涨了40倍，年均增长近20%，而且每年都要上涨，难怪这几年那么多人退保。

广州郭先生

要知道在2006年时，为了鼓励大家买一年才10元，但是每年上涨，到2023年已经要380元。根据财经大健康数据，这几年已经有4400万人退保。是这些医保不划算，还是老百姓把他当成买卖？

有网友现身说法，广东省内异地城乡居民医保，医药费11000多元，只报销了3500元。还要起付线1000元，个人承担了绝大部分。而且费用其实也不低，以农村6口之家算，一年需缴纳380×6=2280元。如果不是住院达到标准，根本就用不上，几千块对于农村可不少，身边不少人都不交了。

每年上涨

其实保险的作用主要为防止意外，不是说花了多少钱，要报回多少钱。更重要的还是防止，因为意外而导致的家庭返贫。不能像做买卖一样来考虑问题，而且不同的保险作用并不一样。

广州郭先生这件事，其实跟网上说的还是有点不一样。首先郭先生母亲是有居民医保的，所以14万多医药费已经先报了5万多。“穗岁康”起到的是补充作用，也就是说在医保报销完后，符合规定的医药费还可以另外报销。

已报销5万多

就是说郭先生这件事，如果刚好符合规定，“穗岁康”是还可以再报几万块的。按照规定个人费用超过1.6万元的部分，可以另外报销医药费的80%，但是材料费是不能报的。刚好郭先生母亲的医药费里，大部分都是材料费，只有几千块符合报销规定。所以郭先生这件事，只能算是个特殊情况。

我看到有网友说，买“穗岁康”不如直接买商业保险。但是广州的穗岁康收费才180元，这是商业保险做不到的。也许商业保险提供的服务不错，但是肯定做不到如此普惠。还有“穗岁康”有病史也可以买，既往症复发也能理赔，这是商业保险不会干的。商业保险是要盈利的，不会像“穗岁康”老弱病都可以买。

赔付标准

虽然不少网友认为“穗岁康”就是坑，这不能报那不能报，而且没超过1.6万的部分也不能报，很多时候根本就一毛都报销不了！但其实他主要是保大病，而且为了普惠收费还不能高。这样就只能提高报销门槛，如果什么都能报，那收费就要提高，这样参与的人自然就减少了。

现在居民医保参与人数减少，这确实不是个好现象。根据统计数据，2019-2022年4年间，居民医保参保人数减少4429万人。仅2022年一年，参保人数就减少了2517万人。

保险不可能三角

相关部门回应称，这是参加居民医保的群众有钱了，升级为职工医保才导致减少。但我查资料发现，2022年职工医保增加的人数仅为812万，整体算起来也有1705万人断保。这是老百姓观念有待提升，还是存在其他原因呢？

这当然有老百姓错误观念的原因，居民医保费用每年上涨也有影响。但即便是每年提高保费，支出增速仍然高于收入。全国居民医保基金结余，从2012年的13.5个月下降到现在的9个月，有的地区已经不足6个月。我国老龄化速度太快，导致医保支出增长很快。

参保人数减少

但我认为影响更大的是，老百姓的收入没有跟上来。有一个现象特别明显，2020-2022年，居民医保参保人数减少非常快。这说明疫情几年，老百姓收入没跟上来，不断上涨的费用成了负担，有的人干脆选择断保。

广州郭先生这事要理性看待，无论是“穗岁康”还是居民医保，都是对普通人的福利。但是这几年参保人数减少很快，是不是也要考虑涨价的速度。也许需要考虑加大补贴力度，减缓涨价速度，就当作对普通人的转移支付吧。同时也要注意，个别医院存在一种现象，没社保去医院拔个牙花200元，有社保去医院反而要花400元。