我应当给自己准备一份保障，可是，准备什么呢？

【9优保】｜第98篇原创内容

01 引言

随着人们风险意识不断加强，互联网及各种渠道的大力宣传，很多朋友都有了一定的风险意识，想着要给自己买份保险！

但是很多人的想法还只是想法，还停留在口头上！并没有真正给自己配置好保险！为什么会这样呢？

其实更多的不是因为没钱，而是因为保险是一种相对复杂和专业的东西，很多人不知道保险要怎么买，买什么，到哪买最好......

这篇文章就给到大家正确的购买保险的思路和方法:

02 先介绍下我自己

本人本科文凭，985大学毕业，进入保险行业已是第5个年头！

其间在泰康人寿、中国人寿和明亚保险经纪公司都从业过，深知保险代理和保险中介各有自己的展业方法，也都各有自己的优缺点。

目前我在尝试做一名独立的保险理财顾问，不受制于任何一家保险公司，我只忠实于我的客户，以客户的需求为导向为其做好保险配置和售后服务。

目前团队5人，正在慢慢壮大的过程中。我和团队到目前为此，取得了不错的成绩，为300多个家庭带去了各种不同的保险保障。为30多位客户做了理赔，得到满意的结果。

成绩属于昨天，不再详述，每天我们都抱着从0开始的想法，做好自己该做的事，服务好我们的每一位客户。您若找到我，你一定不会后悔！

03 买保险，应当从需求分析开始

下面我们就正式开始今天的分享。

有了保险意识，不等于就明白了需要买什么保险！

我们想买保险，第一步要做的就是需求分析。

首先自己要思考，我想买保险，主要是想解决什么问题，我在担心什么？

举几个例子说明：

如果我经常出差，工作环境不是十分安全，总担心会碰到什么意外，那就要准备一个发生意外能帮到我们的保险；

如果我担心自己生病去医院没钱治疗，那就要准备一份去医院治疗能给我报销的保险；

如果看到某人得了大病，不仅“砸锅卖铁”花了几十上百万去治疗，而且因为不能上班，收入还中断了，家庭生活馅入困境，非常可怜，那就买一个生大病了能给我们赔钱的保险；

如果担心万一自己哪天离开这个世界，家人会断了收入，生活困难，那就买一个一旦自己身故，保险公司能给一大笔钱的保险；

另外，如果担心以后孩子上学没钱；担心自己养老金不足，没法养老；担心自己的家产在自己身故后，会引起家庭经济纠纷等等事项，都可以找到相应的保险，来把这些问题规蔽掉！

......

以上列举的，都是我们的需求，只要真正找到自己的需求点，找到要解决的问题，接下来要做的事就简单了。

04 险种了解

我们搞清楚了自己的实际需求，接下来要做的就是了解下保险的险种，看下哪些种类的保险可以帮我们解决掉我们的担扰，满足我们的实际需求。

下面我就把各险种的功能给大家大概说明一下：

1、意外险

2、医疗险

3、重疾险

4、寿险

5、年金险

6、增额终身寿险

保险主要就分这六大类，其中前四种主要是保人的保险，也称保障类保险，后两种是保钱的保险，也称理财类保险。

配置的顺序一般是先准备好保障类保险，再准备理财类保险。

05 险种匹配

保险产品相对比较复杂和专业，大部分人是不太可能一下子能看明白的！

不过也没关系，这正是我们保险从业人员存在的意义。您只需要找到真正专业和靠谱的保险营销员，一切问题就都不是问题了！

险种匹配的原则就是从自身需求出发，去找到能满足我们需求的保险品种，继而要求保险营销员去挑选到性价比高、功能完备的保险产品。

当然，也不仅是挑选产品功能，还要选择售后服务好、理赔容易、理赔款到账快、服务网点多的保险公司，这些就都交给保险营销员。最好选不属于哪家保险公司的、客观中立的保险营销员为好。

那具体怎么来匹配呢？

担心意外伤害，就买意外险；

担心住院医疗费用，就买医疗险；

担心生大病不能挣钱，就买重疾险；

不放心万一身故后家人怎么办的，就买寿险；

想要为孩子准备以后读书，成长费用的，就买教育金；

想要给自己退休后补充养老金，就买养老年金；

想要投资理财，可以买年金险或增额终身寿；

想要做资产隔离或资产传承，考虑增额终身寿险；

......

自已不懂没关系,去找专业、中立的保险营销员，你做好配合就好。

06 有社保就够了吗？

有些人说我有社保了，不用买保险了吧？

其实这是对社保的误解，我们国家的社保具有保而不包的特点，就是说虽然有社保，但是只能解决最基本的问题，大部分的问题还是需要商业保险来补充的。

从上面这张圆饼图可以看出：

首先，医保解决不了身故、伤残的赔付问题，也解决不了重病后的康复治疗、生活开支的问题，更不可能拿来理财；这些医保解决不了的问题，就只有靠意外险、重疾险、寿险、理财险等商业保险来解决了；

医保只是对医疗费用进行一定比例的报销，那它是怎么报销的呢？

从上面的图可以看出，生一次病产生的所有的医疗费用中，医保不报销的费用有：起付线以下部分、全自费药品和项目、乙类自付药品和项目、封顶线以上部分。

即使是完全合规可以报销的部分，医保也规定了报销比例（这个比例就是医保宣传的报销比例，它指的是合规部分的报销比例，不是所有费用的报销比例，这一点很多人不明白，经常搞错！）。

所以最终医保真正报销的，只有上图中中间“医保实报”的那一小块！大部分费用怎么办，只有靠商业的医疗险来解决。

而社保中的养老保险，根据目前的统计，我们国家的养老金替代率大约只有42%，也就是说假如你退休前的工资是每月1万元，那退休后就只有4200元了。这样的退休金水平，肯定会影响到退休后的生活质量的。那怎么办，可能就需要补充养老年金了！

综上所述，只有社保是远远不够的，要想有好的生活质量、病了有钱医、老了有钱用、死了有钱领......商业保险是肯定需要的！除非你家有矿，或者你能保证这一辈子都不生病、平平安安。可是，你真的能保证吗？

所以这就是国家一直在大力宣传商业保险的原因。

07 结语

保险是骗人的，这种说法由来已久，有它产生的历史原因：

保险在我们国家起步较晚，刚起步的时候，一方面是我们国家人口众多，宣传任务繁重，需要大量的保险销售人员来做宣传；另一方面，由于当时国民素质整体欠缺，很多文化不高，认知不够的人来从事保险这个行业。

这就导致了很多不合格的人进入保险行业，而且在没经过严格培训的情况下走向市场，结果就是销售误导、乱卖乱买的情况满天飞。这样销售出去的保险，一旦发生理赔，就产生了很多的拒赔，伴随而来的就是被拒赔的人到处去说：保险是骗人的！这种说法也就一传十、十传百......最后人人皆知，给保险这个行业带来了严重的信任危机！

这只是保险是骗人的，这种说法的原因之一。

实际上，骗人的不是保险，而是不专业的保险营销员！

不过现在这种状况慢慢的在改善，这主要是因为保险从业人员越来越年轻，文化、专业素质也越来越高，那些不合格的保险业务员慢慢的在被市场淘汰，销售误导的情况在减少；另外，互联网时代，加上国家的大力宣传，人们接受保险宣传的渠道和机会在增加，大家慢慢的对保险也有所了解了，也有了一定的保险意识。

相信在未来10年，我们国家保险行业会迎来大发展，有保险保障的人也会越来越多。

因此，想给自己买保险是好事，找到专业靠谱的保险营销员，就可以尽早的给自己配置好保险，越早配置就越早有保障，越早让自己安心！

大家说是不是这个理？

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