自从进入互联网的时代，电子货币下的金融市场催生出了不同于传统的新型市场，互联网带来的便利反而给一些不法分子带来了便利。

尤其是牵一发而动全身的金融行业，由于其专业性较强，一般民众并不能了解其中的交易模式，一些不法分子就会从这个角度来欺骗受害者，力图用新型的概念来掩盖其犯罪的事实。

网络的便利催化了犯罪的力度，而更加难以追查的跨境犯罪更是给民众带来巨大的损失。

一、新型诈骗，入股即亏

2008年比特币横空出世，这种虚拟货币的形式给一位名叫张誉发的人提供了灵感，此人生于广东，他从小就展现出了不同于同龄孩子的机灵。

他很少和同学朋友一起玩耍，而是自己默默的研究怎么赚钱，上学时他批发文具卖给同学，为了增加销量，他开始编故事说自己的文具有特效。

由于他口齿伶俐，又会抓人心，小孩子心思单纯不经骗，很容易就相信了张誉发的话，纷纷来买他的文具，他因此赚了很多钱，并对自己的所作所为十分满意。

金融危机爆发时，张誉发就像没有受到影响一样，反而开了一家叫“红岛咖啡屋”的店，当时的实体经济并不景气，张誉发不傻，不会选在这个时候开店卖咖啡赚钱，他是借着实体店的由头，再一次展开他三寸不烂之舌，推销他的“入股分红”计划。

他对外打出广告，吸引人们来投资，并信誓旦旦的保证入股不亏，第一个月投入，次月就可以收到不菲的回报。

向大众推销毕竟没有像小时候向孩子们推销文具那样简单，民众对于新生事务还是保持着一个观望的态度，但张誉发并没有着急，他找来了几个托，让他们混入民众当中，让民众以为他们是来投资的。

果然，民众在看到第一个人吃到了螃蟹并且还很美味后，也都纷纷入股，入股后有了现金流，张誉发的确可以在次月给入股的人一笔丰厚的分红，这样也稳定住了这些入股人的心。

这时候张誉发没有止步于此，他不断的进行宣传，已经入股的人可以拉新人来入股，拉来的人越多，他们就会受到更多的额外分红，依次推荐下去，一传十十传百，短短数月内一家小小的咖啡店竟然有许多的人入股，这让张誉发手上慢慢积攒了几千万。

但是张誉发的这种行为本质上就是犯罪，他无非是用源源不断新进账的钱给“股东”分红，一旦没有进账了，自然没有来源可分红。

一开始“股东”们还能收到分红，但渐渐几年过去，他们发现自己的本金根本无法赎回，而且分红也越来越少，当人们醒悟过来时，张誉发已经携款潜逃到马来西亚了。

他利用了跨国不好追责的这一漏洞，找了个替罪羊就将自己的罪责撇得干干净净。

自从这一次的咖啡店入股事件过后，张誉发尝到了甜头，身处国外的他打起了跨国犯罪的念头，同样是通过不断的吸纳新人入股敛财。

由于那个时候互联网刚刚兴起，很多人对于这一行业并不太了解，张誉发又将主要的宣传投放给中老年人，更加利用他们不懂互联网金融行业的心理，再一次的诈骗了大量的钱财。

甚至连他最后跑路都和第一次类似，找了几个替罪羊，自己则携带大量钱款潜逃。

二、假意分红，诈骗是真

前两次的“成功”骗钱让张誉发更加大胆，他想要骗更多的钱，于是他来到了香港，成立了MBI公司，之前的成功蒙蔽了张誉发的谨慎心，他觉得自己一直都会很幸运。

每一次都可以做到全身而退，认为自己的伎俩很高超，警方并不会查出他的问题，也不会将他绳之以法，于是张誉发让家里所有人都加入了他的MBI公司，一同开展金融犯罪活动。

MBI公司所展开的活动和前两次是相似的，都是披上互联网的外衣进行的网络金融诈骗，在张誉发再一次的宣传下，MBI公司对外推行了一个MFC虚拟货币理财平台。

这个平台主打的就是收益高，并且只会涨不会跌，这样的宣传对于炒股的人来说非常具有吸引力，毕竟股市从来都是动荡的，行情不好的时候，有的人能亏得倾家荡产，互联网金融领域杀出来一个只涨不跌的MFC，一下就吸引了很多人的眼球。

不得不说张誉发在收买人心上是有一套的，为了获得更多的可信度，他将MBI公司打造成了慈善公司，不仅经常宣传公司所作出的慈善事业，为贫困地区捐款，关爱特殊人群等等，还经常举办慈善活动，邀请各类社会人士参加，还请媒体来进行现场播报。

有了媒体的宣传，MBI公司在民众眼中越来越成为一个含金量很高的大公司。

一般来说钱存在银行里能有4%的利率就算比较高的了，炒股的有8%也算很不错的收益了，但是张誉发对外宣传说MFC虚拟货币的收益可以达到30%，这几乎是一个天文数字。

而且张誉发以MBI公司为担保，信誓旦旦的保证一定可以达到这个回报率，一时间引来无数购买者疯狂投入本金。

此外，为了增加MFC的可信度，张誉发联系了他在马来西亚地区的帮手，将MBI公司打造成了在马来西亚地区拥有四十多个实体经济项目的大型国际集团，并着重强调其管理经营模式都很创新，在亚太区域很少见。

并且，他们紧跟时事，是基于互联网金融的独特的管理集团。

有了各式各样的头衔加成，MBI公司一下就变得可靠了起来，客户也不断的增加。

和以往一样，MFC代币也是每个月都会给客户一大笔分红，而客户如果介绍了新人加入，客户就会升一个等级，等级越高，就能拿到更多的分红。

MBI公司为他们的客户一共设置了8个星级，当客户在前几次尝到了分红和拉新人的甜头后，他们不自觉的就会想要拉更多的人以达到更高的星级，从而获得最丰厚的回报。

只要客户在不断的拉新人，新人又会继续拉更多的新人，这就是在帮MBI公司进行宣传，一传十十传百，MBI公司不费吹灰之力就提升了知名度，从而就会吸引更多的人给公司送钱。

只要资金在源源不断进入公司的账户，客户就能够拿到他们的分红，也无形中在增强公司的可信度，让新老客户都心甘情愿的不断投入。

三、逃离海外，绳之以法

因为势头造得太大，源源不断的钱涌入张誉发的账户，他赚钱赚红了眼，全然没有意识到危机正在逼近他。中老年群体都是有些积蓄的人，又有着生活上的压力，金融行业在当时炙手可热，眼见着能赚到钱，他们当然希望可以轻轻松松的就赚到钱，于是越投越多。

终于有年轻人发现自己父母总是抱着手机查看，经过一番了解才发现父母已经投入了好几万，甚至几十万进去。

事实上，上当受骗的家庭有两百多万户，他们几乎一开始都是抱着试一试的心态，想着只买一点点，即便赔了也不会损失太多。但人性都是贪婪的，在看到一点回报后就想要更多，随后便不得不一步步深陷沼泽，掉入诈骗犯的陷阱中。

尽管巨大的资金流入已经让马来西亚的银行察觉到了不对劲，但是跨国追查很困难，再加上张誉发用钱收买了一些重要的人物，所以马来西亚方面并没有对张誉发采取什么行动，这也是张誉发信心满满的原因之一。

但欺骗是不可能走到底的，在经过了长达四年的诈骗后，张誉发已经敛财至千亿的数额，这甚至比一些小国家整个国家的财富还要多。

这样巨大的财富引起了国家和人民的注意，当初的那些客户开始逐渐醒悟，发现自己是上当受骗了，但张誉发早就又逃跑了，他跑去了泰国，企图再通过跨境来躲避追查。

为了避人耳目，张誉发想了个法子，他跑到了一个寺庙里出家当和尚，将他剃成了一个光头，穿上泰国寺庙的袍子，躲在庙里顺利地躲过了警方的追查。

但是，从来都是由俭入奢容易，由奢入俭难，寺庙里过得是什么日子，吃的是什么饭，都完全不符合张誉发平日里的生活习惯。在寺庙里待了几天，张誉发又不老实了，他和儿子在泰国花重金收买官员，将诈骗来的赃款进行一系列的洗钱行为。

尽管泰国的警方没有对张誉发的违法犯罪行为进行严厉的打击，并且还任由他洗钱，但中国的警方没有放过张誉发。

MBI集团的行为在中国造成了重大恶劣影响，两百多万家庭的存款被骗走，给这么多的家庭带来了巨大的损失，对于骗子来说，几百万几千万甚至都算不上什么，但是几十万对于一个普通家庭而言，可能就是拼搏了半辈子的血汗钱。

中国警方通过追查，发现了张誉发在泰国的踪迹，并对泰国警方进行了通告，双方都展开了对张誉发的围捕行动，最终在一搜准备偷渡的穿上发现了狼狈的张誉发一家子。

这时候已经是2020年的夏天了，从他2015年创办MBI公司开始，过去了五年，距离他第一次开咖啡店诈骗的2008年已经12年，这个骗了半个中国的大骗子终于被绳之以法。

互联网金融作为一个新型的行业，相关的法律制度还有待完善，很多诈骗在刚刚开始的时候，当地的政府和监管部门都难以及时地识别出其是否是诈骗还是正常的金融业务。

很多时候都是在诈骗犯已经携款潜逃了，当地政府和警方才发现民众蒙受了巨大的损失，才会展开调查和抓捕，但嫌犯往往逃离国外，也很难进行抓捕行为。

在这些年频频发生诈骗案件的事实下，金融监管还是滞后于金融创新，相关的法律法规急需尽快完善，否则在法律的真空地带仍然会不断的滋生出犯罪行为，危害到民众的利益。

当前的生活压力已经很大，如果好不容易赚来的钱被骗走了，很难想象这对于一个家庭来说打击有多大。当然，除了监管力度要加大，人民也需要警醒，天上是不会掉馅饼的，其背后往往都是陷阱。

参考资料：

[1] 栾蕾.基于MFC庞氏骗局的问题研究[J].北方经贸,2019(08):56-57.

[2] 赵聪. “互联网+”背景下金融类传销犯罪侦查研究[D].中南财经政法大学,2020.DOI:10.27660/d.cnki.gzczu.2020.002988.

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作者：妍开

编辑：朵婕