湖北银行的近况

公司首任董事长严重违纪违法。湖北银行（以下简称“公司”）由原宜昌市商业银行、襄樊市商业银行、黄石银行、荆州市商业银行和孝感市商业银行采用新设合并的方式组建，并于2011年成立。

公司首任董事长陈大林曾任中国银行湖北省分行副行长、党委委员、湖北省人民政府金融办公室主任。陈大林任职期间为2011年2月-2017年7月，并于2017年7月换届后退任。

2022年11月，陈大林被查利用职务便利为他人在贷款审批、工程承揽等方面谋利，并非法收受巨额财物，擅权妄为，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，构成严重职务违法并涉嫌受贿、违法发放贷款犯罪。

公司2017年前贷款投放以中小微企业为主，逾期率偏高。公司2017年前贷款投放以制造业、批发和零售业为主，中小微企业居多。公司2017年贷款展期和借新还旧为6.58%，关注类为9.23%，逾期率为9.69%，金融投资中非标占比为34.76%，主要投向北京及湖北地区的房地产项目。

表1 公司贷款行业占比（单位：%）

表2 公司主要经营指标（单位：%）

公司现在的实际控制人为湖北省人民政府。2017年湖北宏泰集团有限公司、湖北交通投资集团有限公司通过定增入股方式成为公司股东。截至2022年末，湖北宏泰集团有限公司、湖北交通投资集团有限公司及长江产业投资集团有限公司合计持股公司45.63%股权，公司现在的实际控制人为湖北省人民政府。公司现任董事长为刘志高，曾任湖北省农村信用社联合社党委书记。

表3 公司前五大股东持股比例

表4 公司高管从业经验

公司经营有所改善，不良率有所降低。公司2022年核销不良贷款本金18.63 亿，2022年不良贷款率为1.97%，较2020年下降明显但仍旧较高，关注类为4.06%，占比有所下降但仍然偏高，公司2022年拨备覆盖率为214.78%。

公司2022 年末存在一定规模展期贷款，其中大部分划分至正常及关注类，未来信贷资产质量迁徙情况仍需保持持续关注。

公司2022年金融投资中非标占比压降到6.40%。公司2022年末划入阶段二及阶段三的投资资产规模分别为6.00亿元和31.38亿元，并分别计提减值准备 2.31亿元和20.96亿元。

表5 公司主要财务指标（单位：亿元，%）

表6 公司主要经营指标（单位：%）

公司贷款结构较2017年变化较大。公司贷款投放结构较2017年变化较大，中小微企业为主的制造业及批发零售业占比下降，城建类为主的租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业占比上升。

公司建筑业、房地产贷款投放占比分别为11.70%、7.87%，逐年下降但占比仍然较高。受房地产行业销售持续下滑，需关注公司房地产及建筑业贷款不良率情况。

表7 公司贷款行业（单位：%）

公司净利差为2.08%，处于较高水平。公司2022年净利差为2.08%，较2020年有所下滑但仍处于较高水平。

表8 公司的净利差（单位：%）