100万房产和100万存款，10年后，哪个更值钱？银行职员解释清楚了

自2021年以来，随着楼市的持续低迷，相信很多人已经改变了对房价“不会跌”的固有看法，同时，在买房问题上，也变得愈发谨慎。但对于普通人来说，如果想要对抗通胀，想要手里的财富不贬值，似乎除了买房，也就剩下把钱存银行了，其它渠道门槛太高，普通人接触不到，能够接触到的，风险又太大，不适合普通人参与。

鉴于此，有粉丝就问我：对于普通人来说，100万房产和100万存款，10年后，哪个更值钱？为了更好地解决粉丝朋友的疑问，我特意找了一位银行职员询问，在银行职员的耐心讲解下，我给这位粉丝朋友解释清楚了，今天把它分享给大家。

首先是100万房产。我们需要清楚的是，根据国家统计局的数据显示，2023年上半年，全国的平均房价约为10601元/平，也就是说，100万的房产，只能是位于三四线城市的房子，或者是普通二线城市的郊区房。这样的房产，10年后，增值的可能性有多大？我可以明确的告诉你：不仅不会增值，甚至还会贬值。为什么？理由有3点。

1、目前，全国的住房总量已经明显过剩，其中，大部分位于三四线城市。根据贝壳研究院8月份公布的住房空置数据显示，28个重点监测的大中城市平均住房空置率约为12%，其中，一线城市的平均住房空置率约为7%，二线城市的住房空置率约为12%，三四线城市的住房空置率约为16%。

2、未来，我国的住房需求增长空间非常有限，其中，大部分位于一二线城市。根据国家统计局的数据显示，2022年，全国的新生儿出生人数已经跌破1000万人，约为956万人，达到了1949年以来的新生儿出生人数的最低值。

与此同时，我国的人口老龄化还在持续加剧，根据第七次人口普查的数据显示，截至2021年，我国60岁及以上人口占比已经超过18%，人口老龄化程度进一步加深，而且还有专家预测，到2025年，我国60岁及以上老人占比将达到3亿人，占比21%，65岁及以上老人占比也将达到13.7%，届时，我国将接近深度老龄化社会。再加上现在我国的城镇化率已经超过60%，凡此种种，皆表明，未来，我国的住房需求增长空间已经非常有限。

但需要注意的是，由于大城市的虹吸效应，人口大概率还是会向大城市转移，而三四线小城市，人口只能是不断外流，换言之，在我国住房需求增长空间已经非常有限的背景下，仅有的住房需求，也会转移到大城市，而三四线小城市的结局，住房需求只能是越来越少。

3、未来，我国房产的金融属性会越来越弱，特别是三四线城市，回归居住属性是大概率事件。在“房住不炒”的引导下，我国楼市的软着陆，回归到常态化、健康化是早晚的事，而在这个过程中，供大于求的三四线城市势必会领先一步，这是不容置疑的。

综上所述，10年后，你觉得三四线城市的房产还有增值空间吗？答案显而易见，也就是我上面提到的，不仅不会增值，甚至还会贬值。

再来看100万存款。目前，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行的5年期存款利率均为2.50%，也就是说，100万存银行，5年后利息大约是15万左右，存10年就是30万左右，当然，有些地方性银行或者小银行的存款利率可能会高一些，但最高也不会超过3.50%，鉴于风险关系，大多数人基本都会选择五大行。

看到这里，你是不是感觉100万存款要比100万房产的优势更大一些？先别急，银行职员偷偷告诉我，随着现在的经济增速下降，未来，存款利率进一步下调是大概率事件，也就是说，100万存款，10年后，你可能拿不到30万左右的利息，再加上通胀的存在，货币购买力的下降是必然的。不过，总体来看，100万存款确实要比100万房产的优势更大一些。

但需要注意的是，以上对比是建立在100万房产是全款房的前提下，如果100万是首付款，那结果就另当别论了。通过以上的分析，我们也能看出来，100万的首付款，基本可以在二线城市买套房，甚至可以在一线城市买套小户型，如果是这样的话，100万存款可能就没有优势了，毕竟，上面我们提到过一二线城市的优势，未来10年，一二线城市的房价稳步增长仍是大概率事件，哪怕微涨，10年后，增值空间肯定也是高于30万的。对此，你怎么看？

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