近日，中国人民银行发布了新通知，自9月1日起，金融机构在办理大额存款业务时，应当对存款人进行身份核验，并要求其出示相关证明材料。此举旨在加强反洗钱、反恐怖融资和反逃税等监管，维护金融秩序和社会稳定。目前，已有38家银行官方发布了相关公告，表明将按照央行的要求执行新规。

那么，什么是大额存款业务？需要出示哪些证明材料？新规对存款人和银行有何影响？本文将为您进行解读。

一、什么是大额存款业务？

根据央行的定义，大额存款业务是指个人或单位向同一金融机构账户存入超过一定金额的现金的业务。具体而言：

· 个人存入现金：单笔或累计超过50万元（含）；

· 单位存入现金：单笔或累计超过200万元（含）。

需要注意的是，上述金额是指同一天内向同一金融机构账户存入的现金总额。如果分多次或多渠道存入，也要进行累计。例如，个人在一天内分别通过柜台、自助设备和网点外现金回收机向同一账户存入20万元、15万元和20万元，那么就属于大额存款业务。

二、需要出示哪些证明材料？

根据央行的要求，办理大额存款业务时，需要出示以下三类证明材料：

· 存款人身份证明：包括身份证、户口簿、护照、营业执照等有效证件；

· 资金来源证明：包括工资条、纳税凭证、合同协议、财产转让凭证等合法合规的文件；

· 资产证明：包括房产证、车辆登记证、股权登记证、债权债务凭证等能够说明资产来源和价值的文件。

以上证明材料应当真实有效，并与存款金额相匹配。如果无法提供相关证明材料，或者提供的证明材料不符合要求，金融机构有权拒绝办理大额存款业务。

三、新规对存款人和银行有何影响？

新规的出台，既是为了保护存款人的合法权益，也是为了防范金融风险和犯罪活动。对于存款人和银行而言，新规有以下影响：

· 对于存款人而言：

o 增加了办理大额存款业务的成本和难度。需要准备更多的证明材料，并接受金融机构的审核和登记。如果无法提供相关证明材料，或者提供的证明材料不符合要求，可能无法办理大额存款业务。

o 促进了资金合法合规使用。通过规范大额存款业务，可以有效地监测和打击洗钱、恐怖融资、逃税等犯罪活动，保障国家财政收入和金融资源的合理分配，维护社会公平正义和经济发展秩序。

o 引导了存款人使用非现金支付工具。大额现金交易不仅存在法律风险，也存在安全风险。存取大额现金不仅不便捷，也不安全。一旦发生遗失、损毁或被盗等情况，存款人可能面临巨大的损失。而且，大额现金交易也容易引起不法分子的注意和觊觎，增加了被抢劫或诈骗的风险。通过规范大额存款业务，可以引导存款人使用更加便捷、安全、高效的非现金支付工具，如银行卡、电子钱包、移动支付等，从而提高资金的流动性和安全性。

· 对于银行而言：

o 提高了办理大额存款业务的标准和要求。需要对存款人进行身份核验，并要求其出示相关证明材料。同时，需要建立健全大额存款业务管理制度和操作规程，加强内部审查和监督，及时发现和处置异常交易。此外，还需要按照央行的要求，定期向央行报送大额存款业务统计数据，并将涉嫌洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动的可疑交易报告给中国反洗钱监测分析中心。

o 优化了资金结构和流动性管理。通过规范大额存款业务，可以减少对非自营网络平台的依赖，降低资金成本和风险溢价。同时，可以提高存款产品的稳定性和忠诚度，降低流动性压力和波动性。此外，还可以促进银行创新非现金支付产品和服务，拓展客户群体和市场份额。

o 增强了社会责任和形象。通过规范大额存款业务，可以有效地配合国家反洗钱、反恐怖融资和反逃税等监管工作，维护国家金融安全和社会稳定。同时，也可以增强公众对银行的信任和认同，提升银行的社会责任和形象。

四、央行专家看法

央行专家认为，这是一项完全必要的措施，有利于保护存款人的合法权益，防范金融风险和犯罪活动，促进金融市场的健康发展。通过规范大额存款业务，可以有效地监测和打击洗钱等犯罪行为，保障国家财政收入和金融资源的合理分配，维护社会公平正义和经济发展秩序。

同时，他们指出，随着现代科技的发展，证明的申请和审核过程变得更加便捷和高效。无论是银行卡交易记录、收入证明还是税务证明，这些证明材料在现有的身份信息系统中都能够快速获取和核实。因此，出示证明对于大额存款持有人来说并不会带来过多的不便。相反，出示证明可以增强存款人对金融机构的信任度和安全感，也可以提高金融交易的透明度和规范性。

他们建议，广大存款人理解并支持央行出台《通知》的决策，按照相关规定办理大额存款业务，并积极使用非现金支付工具，如银行卡、电子钱包、移动支付等，从而提高资金的流动性和安全性。

总之，银行新规：从9月开始存款必须出示这些证明，38家银行已官宣表态。这是一项完全必要的措施，既符合国际惯例，又有利于维护金融秩序和社会稳定，也有利于保护存款人合法权益。希望广大存款人理解并支持央行的决策，按照相关规定办理大额存款业务，并积极使用非现金支付工具，为促进我国金融市场的健康发展贡献力量。