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文 | 静浅说

编辑 | 静浅说

前言：

女子到银行存钱后，第二天却发现被扣了900元服务费。愤怒的她来到银行讨要说法，但让人没想到的是银行面对女子的质问，竟然表示这是最新的合同规定！

看到银行强硬的态度，女子一纸诉状将其告上法庭，银行随意更改合同内容并扣除服务费的操作真的能被法律允许吗？法庭相见，究竟哪一方能够胜诉？

扣费风波

这天，辽宁沈阳的郑女士，往一张多年前办理的银行卡里存入了10000元，由于这张卡一直是家里人在用着，所以没有什么问题。

但让人没想到的是，存款入账的第二天，郑女士正打算使用这张银行卡进行消费的时候，才发现卡内余额数目不够，明明自己前一天才存的1万元，一分钱还没花，现在卡内怎么就只剩九千多了，其余的900元去了哪里，难不成“凭空消失”了！

此时的郑女士全然没有了消费的心情，疑惑和震惊之余，她连忙查询了银行卡账单明细。看到查询结果后，郑女士更加是一头雾水，她怎么也想不明白，自己的银行卡在短短一天之内，怎么会被连续扣除多笔服务费，而且每笔管理服务费都是25元，仔细一数多达35笔，共计875元。

于是，郑女士带着疑惑来到了开卡的银行，希望能得到一个合理的解释。可是银行工作人员给郑女士的答复却是：只要存款达到50万，就不会扣除账户管理费，凡是银行卡内存款不足50万的，银行会根据账户存款的多少，扣除相应的管理费。

然而这样的说法可打发不了郑女士，她告诉银行工作人员，自己这张银行卡，绝对不可能会扣管理费！

这话并不是郑女士胡说，因为这张十多年前办理的银行卡其实“大有来头”。原来，十几年前郑女士被这家银行的工作人员告知，自己是银行认为的优质客户，可以办理一张银行卡，并称该卡是可以享受终身免收管理费的服务。

由于郑女士家里有不少生意往来，因此她认为多办一张卡用来周转备用也并无不可，加上当时银行的工作人员再三强调，账户管理费是全免的，这才使得郑女士决定开户办卡。

根据银行规定，个人在省内网点银行办理的银行卡，需要签署银行提供的告知书，由开户人仔细阅读告知书内容并确认签字，其中，签署告知书的目的是为了规范银行卡的使用。

而十多年前的办卡文件中，包含了郑女士与银行双方自愿签订的合同，这是用户和银行之间签订的法律协议，具有法律效力。一旦出现问题，任何一方都可以根据合同进行协商解决或法院起诉。

就这样，郑女士在银行工作人员的引导下，顺利地办下了这张“终身免收管理费”的银行卡。

后来郑女士出国，便将这张银行卡留给家人继续使用。直到这次回国，卡又重新回到郑女士手中，不曾想自己还没有再次使用，就出了这么一件事。

好在十多年前办卡时的文件，郑女士都保留了下来，根据郑女士提供的文件，可以清楚明白地看到在“账户管理费收取”一栏勾选的是“全免”的选项，证明郑女士所言属实。

既然如此，银行又怎么能扣取服务费呢？

郑女士向银行出示了当年的办卡文件，上面白纸黑字写得明明白白，她认为这下银行应该没法抵赖了吧。

没想到，银行不仅态度十分强硬，还给出了令郑女士更为恼火的答复：合同早已更新，原来的签署的协议失效，按照银行新规定，存款不满50万的账户，均要按要求扣除服务管理费用。

可问题在于，在开始扣款到现在这期间，郑女士一直都没有收到关于扣款的信息通知，导致她一直没有发现银行扣取管理费的行为。

另外，银行要更换合同这样重要的事情，郑女士不仅对合同更换的具体内容毫不知情，甚至就连银行要进行合同更换的消息她都是闻所未闻。

郑女士认为，银行要进行合同更换，理应通知作为另一方的自己，并及时告知相关情况和进行新合同的签订，但是由于合同更新是银行单方面提出的，是否进行新合同的签订或者同意续约，应该要尊重客户的意愿才是。

可是自己竟然连一点消息都不知道，郑女士显然不能轻易接受这样的不讲理行为。

随后银行工作人员向郑女士声明，银行已经对新规定和更换合同的内容进行了公示，公示中对新的收费管理方式作出了详细的说明，还称给了足够长的公示时间，储户完全有时间去考虑是否保持账户的使用。

除此之外，银行认为郑女士没有关注公示是自身问题，只要公示期间没有提出异议，就被视为默认接受了新规定以及更换后的合同内容。因此银行称扣取郑女士管理费是正当合理的，不存在违约行为。

听完这番解释后，郑女士更是气得火冒三丈，这不是纯纯把自己当“韭菜”割吗？办卡的时候，言之凿凿对她说以后管理服务费用全免，没想到办完之后银行居然偷偷扣款，并且一点消息也没有。

而且换了合同银行也不通知到位，签订的合约变成废纸，反而倒打一耙说是自己“默认”？

虽然说管理费数目不多，但是长期累积起来也是一笔钱，更何况是一笔本来不用花的钱。再加上银行这般态度和说辞令郑女士越想越气，于是便一纸诉状，将该银行告上了法庭。

以案释法

郑女士认为自己的合法权益受到侵害，并且银行明显存在违约违法行为，必须要依靠法律来维护自己的合法权益，让银行为其行为付出代价。

根据相关法律规定，正常情况下银行无权私自划扣客户账户的资金。《商业银行服务价格管理办法》第四条 商业银行服务价格行为应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，遵循公开、公平、诚实、信用的原则，接受社会监督。

其中《商业银行服务价格管理办法》第十八条 商业银行向客户收取的服务费用，应当对应明确的服务内容。

在郑女士办卡开户时，银行承诺提供终身免收管理费的服务，并以书面形式形成了具有法律效力的合同协议，因此银行私自扣取郑女士卡内资金作为管理费的行为，属于合同违约行为，而违反合同义务的违法行为，当事人要承担民事的经济赔偿责任。

合同违约违反了民法典中的相关规定，违约的一方当事人要承担违约的责任，并且当事人的另一方有权进行索要违约金。因此郑女士有权向银行要求退还扣除的服务费并赔偿违约金。

具体的法律依据如下：《中华人民共和国民法典》第五百七十七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

《中华人民共和国民法典》第五百七十八条 当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。

除此之外，在郑女士举证充足情况下，证明自己对于银行更换合同的事情不知情，则银行更换合同的行为会被视为单方变更合同，根据法律规定属于无效的行为，另一方当事人可以要求按原合同的规定履行合同。

根据我国《合同法》第77条第1款规定：当事人协商一致，可以变更合同。在协商变更合同的情况下，变更合同的协议必须符合民事法律行为的有效要件，任何一方不得采取欺诈、胁迫的方式来欺骗或强制他方当事人变更合同。

如果变更合同的协议不能成立或不能生效，则当事人仍然应按原合同的内容履行。如果当事人对变更的内容约定不明确的，应视为未变更。

所以银行变更合同时，实际上没有尽到真正的告知义务，郑女士对合同变更的内容约定并不明确，因此，可以推定为合同未变更，银行不能据此从郑女士的账户内扣取管理费。

根据以上法律条款，最终郑女士胜诉，尽管银行方面出示了很多证据，称所有的操作和流程都是合情合理合法的，但是在事实和法律面前，银行无法否认存在违约行为，也必须承担相应责任。

于是法院同意了郑女士的诉求，要求银行在10天之内，归还所有被扣除的管理费，并承担此事件给郑女士造成的其他损失，另外银行还要承担诉讼费用。

同时郑女士表示，除自己以外，肯定还有其他人在该银行办过这类银行卡，既然银行声称扣费规定对于所有卡内存款不足50万的账户都生效，那么其他人很可能也已经被银行悄悄扣掉了很多管理费。

与此同时，郑女士将银行告上法院并胜诉的事情传开后，引起了广大市民及网友的关注，她向媒体说明此事也是希望给其他人提个醒，平时多留意一下自己的银行卡余额变动以及银行的消息提示。

总结：

银行没有信守承诺为客户提供服务，在客户发现后还以实行新规定为借口，意图将私自扣款的行为“合法合理化”，其中更换合同内容也没有及时通知到位，客户毫不知情却反而怪客户没有留意公示，这样的做法令人生气也令人失望。

而郑女士利用法律武器，维护了自己的合法权益，追回了扣款并得到赔偿的结果大快人心。我们都希望银行能够对所有客户负责，而不是在背后作出损害客户利益的行为。

银行不应该消费客户的信任，用来换取一时的利益，这样只会砸了自己的招牌，影响银行的长远发展。

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