银行的存款利率一降再降，而黄金的价格这几年却节节攀升，一些喜欢去银行存款的人，将之前每月要存的钱，换成了每月存一粒金豆。

金豆(黄金)看得见，摸得着，有人认为这样的存款方式更为安全，也有人认为金价不稳定，这样存款可能会亏损本金。那么事实又是怎样的呢？怎样储蓄才更保值呢？

黄金

黄金是从古至今都备受尊崇，被冠以五金之首、金属之王的称号。而且黄金的稳定性非常高，流动性也很强，是受到世界喜欢的货币资产，数千年来几乎所有的文明都认可黄金的价值。当下世界各国央行更是以储备黄金作为国家战略储备，从这些方面都可以证明黄金的地位处于无可撼动的状态。

虽然黄金有着极高的地位，但是在我们国内，黄金的价格却是在不断的变化着，今天和明天都可能不一样。

从查询到的相关信息可知，在2018年的时候，黄金的价格不过280元每克左右，而仅仅过去两年，在2020年的时候，黄金的价格就飙升到450元每克，然后仅仅一年不到的时间，黄金的价格又跌到350元每克。

黄金的价格变化相对来说是比较大的，如果是用100万元来购买黄金，在2018年时买入，此时金价为280元每克，而如果是在2020年金价最高450元每克的时候卖出，那么能获利，100万÷280×(450-280)=60.714万元。

仅仅两年的时间，100万元的收益就高达60万元，折算成年化收益率达到了30.36%，然而这仅仅是针对一些运气较好的人来说。

如果一个人同样是100万元购买黄金，购买时的金价为450元每克，而仅仅过去了一年金价急速下跌到350元每克，此时卖出，那么亏损将达到100万÷450×(450-350)=22.22万元。

也就是说仅仅不到一年的时间，100万元购买黄金本金，就蒸发掉22.22万元。

当然这里所说的看个人运气，这种说法有点偏颇，不乏有一些有理财专业知识的人能够分析市场行情的走向，从而规避一些风险。但对于大多数普通投资者来说，如果盲目的投资黄金，那么面对价格如此不稳定的波动，又有几个人能够承受得住呢？

一个月存一粒金豆，到底行不行，会不会亏损？

在当下，银行存款利率下跌，反观黄金的价格却一直处于高位，如果此时盲目的大批量储蓄黄金，相对来说可能也会有一定的风险。

但对于普通老百姓来说，作为普通的一种储蓄手段，一个月攒一粒金豆，实际上根本就不需要去考虑金价的变化，储蓄对于所有人来说，这都是一种非常有效的规避风险的手段。

这几年受疫情等多方面因素影响，很多人都体会到了手里没钱所带来的困境，而养成良好的储蓄习惯，使自己的手里拥有一定的存款，在应对一些突发情况的时候也好从容面对。

每月存一颗金豆相当于定投的一种理财方式，黄金的价格虽然在不断的波动上，总体上也是一个相对较稳定的状态。而且从总体上来看，黄金这些年的变化也总体是呈现上涨的趋势，而在这样的情况下选择定投相对来说可以规避一定的风险。

而且作为储蓄性的投资，金豆相对来说能够使自己养成良好的储蓄习惯。虽然每个月只存一小颗金豆，但随着时间的堆积，经年累月，黄金的总体量也会不断的越攒越多。

但是对于每月存一颗金豆的投资者来说，我们不可忽视金豆的手续费和售卖金豆的折损费用。

我们去购买黄金的时候，尤其是去某个品牌金店购买黄金的时候，我们会了解到每个黄金首饰，每个饰品都有相应的工费。尤其是某品牌黄金工费，甚至高达每克上百元。

明明当下的金价只有450元每克左右，然而算上相应的工费，我们购买的黄金价格却高达550多元每克，甚至有些工费更高，一个小小的饰品折算成金价的话，每克甚至能高达上千元。

当然相对来说一些小品牌的黄金店铺所销售出的黄金首饰以及黄金工费相对来讲会低一点。除此之外，当我们想要将黄金首饰或者是金条金豆进行变卖的时候，金店总会有另一套说辞，叫做折旧费。

买入黄金的时候要面对工费，而卖出的时候又要面对折旧费，而如果遇到市场行情不错，金价高涨，这点工费和折旧费还不算什么，而如果黄金的价格变化不大，那很可能在手里拿了好几年的黄金，除去工费和折旧费，甚至连本金都可能亏损。

所以说每月攒一粒黄金，如果是短期储蓄的话，那么很可能碰到市场波动较大，再加上相应的手续费，等等会出现亏损的情况。

而如果是每月攒一粒黄金长期储蓄的话，相对来说属于定投产品，可以抵抗一定的风险。

虽然每月攒一颗小金豆，可以看到这个实实在在的黄金食物，能够更加直观的看到自己纯净度的增长过程，能够激发我们存钱的兴致。

但是我们也应当考虑在购买金豆和卖出金豆时，所要面对的工费和折旧费等问题，如果是简单的投资化，那么这两笔费用的损失相对来讲也是可以在一定程度上避免。

与实物黄金相对应的，有现货黄金期货，黄金账户，黄金以及黄金股票。对于我们普通储户来说，现货黄金，期货黄金黄金股票风险太高，一不小心就可能面临亏损的情况。

与实体黄金相对应的，有一种叫做账户黄金的，我们又常常称它叫做纸黄金，是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价购买虚拟的黄金。

虽然这样的纸黄金并不是实体黄金，但是纸黄金的金价是随着市场的变化而在不断的变化着，我们也可以有效的规避买入时的工费以及卖出时的折损。

当我们卖出纸黄金的时候，只需要按照我们买入时的金价以及卖出时的金价进行计算，赚取相应的差价就可。

把钱存银行，比每月攒一粒金豆更靠谱吗？

每月攒一粒金豆，可以选择两种方式，一种是实体黄金，另一种是纸黄金。实体黄金看得见摸得着，能够更直观的感受到储蓄的乐趣，而纸黄金虽然只是一个账面的数字，但是它能够省去很多麻烦，不需要去线下购买，实体的黄金只需要在相关银行的平台上进行线上操作就可以购买纸黄金。

但是别忘了黄金虽然具有极高的保值，但黄金的价格也在不断的变化着，如果是短期每月攒一粒金豆，想要一次获利，相对来说可能有一定的难度。但如果长期以这种方式储蓄，相对来讲可以规避一定的风险。

反观现在银行的存款利率一降再降，如果将同样的钱存在银行，那么我们就不需要担心。利率的变化，银行存款是保本保息的，存款的本金有着绝对的安全保障，利息收益随着你将钱存入银行的那一刻起，就已经固定了。

把钱存银行相对来说是一种更简单，更稳妥的储蓄方式，但是想要一次拿到较高的收益，相对来讲会比较难。

银行的存款利率一旦在降，相关的专业人士表示银行存款利率还有下降的空间，这也是再一次告诫我们，零风险的理财产品将会越来越少。使自己的投资多样化，抵御风险，使自己的资产保值，是当下每一个想要储蓄的人都应该思考的问题。

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