总负债超200万亿，人均背债14.2万元，4大现象正席卷我国4亿家庭

在很多人的观念里，中国人特别喜欢存钱，是名副其实的储蓄大国。但是据官方的数据显示，2022年有8亿人负债，其中包括4亿房奴，人均负债14.285万元，总负债超过200万亿元。考虑到儿童和老年人约为6.2亿，高净值人群0.2亿，剩下的7.6亿，人均负债26万，三口之家，每户负债50万左右。

除此之外，国民的储蓄率也从51.8%下降到了45%。这就意味着，居民的储蓄意愿和能力均呈下降趋势。那么，我们的钱到底花到哪儿去了？这笔资金都流向了何方？事实上，围绕这一块，有4个现象让很多人深思。

铺天盖地的贷款推广

首先，铺天盖地的贷款宣传已经渗透到人们生活的方方面面。坐在车上时，我们或许会看到贷款宣传的广告。在这些广告中，一些人贷款给女儿过生日，一些人贷款为亲人买礼物，还有一些人贷款旅行。这些媒体新闻通过在公共场合宣传的营销方式，不断促进人们的消费欲望和购买欲望。

但这些植入的软营销文案在促进人们的消费与同时，也为人们种植了一些错误的观念。经常刷短视频的不少年轻人都会发现，有许多商品在售卖时都打着各种各样的旗号：如“仙女一定要有”、“不买就亏”等等的宣传方式，有效地的挖掘出人心底隐秘地攀比欲望，在改变人们消费观念的同时促进了消费。

消费观念的不断升级

随着消费观念的不断升级，年轻一代更倾向于超前消费。与此同时，互联网金融也瞄准了这个市场，各种金融行业层出不穷，且各大银行也推出了各类信用卡，这也为他们提供了超前消费的众多途径。

在当下，超前消费在年轻人的身上已然形成了常态。有些年轻人喜欢买名牌、有的喜欢高端电子设备、高端奢侈品。殊不知这种盲目的消费会让他们的身家变得捉襟见肘。于是，他们就想办法从别的地方借钱，以贷养贷，最终，他们被困在了债务的深渊里。

数据显示，我国的90后人均债务在12.7万元左右。从亚洲范围来看，中国的“90后”群体几乎占据了贷款市场的一半，达到49.31%。目前，我国有1.75亿的90后人群，选择使用与信贷有关的产品的人高达86.6%。更令人震惊的是，只有42.1%的人有能力偿还债务，对于逾期半年信用贷款的总体金额也高达842.85亿元，这一数字相较十年前翻了十几倍。

住房和汽车贷款

从消费者的角度来看，我国的大部分贷款来自汽车和住房。不知从什么时候起，买房和买车成为了人生中两件必要大事。为了实现这两个终极人生目标，不少人在支付了首付之后，每个月兢兢业业的还款。当贷款买房买车成为社会常态时，这一群体的负债率自然会随之上升。

数据显示，自2015年以来，我国住户的贷款余额就在逐年上涨。到了2022年末，本外币家庭贷款余额就达到了74.94万亿元，同比增长5.4%。与此同时，住户贷款余额也占据了金融机构贷款总额的35%；住户贷款总余额中，高达78%都是来自住户消费性贷款。

小微企业创业难

对于创业者来说，贷款周转是缓解许多企业资金压力的重要途径。也因此，许多公司会选择先向银行或保险公司贷款，然后用这些钱投入生产赚取更大的利益，从而实现双赢。在过去的两年里，不少行业都处于寒冬期，小微企业的创业自然更加困难。因此，市面上的贷款形式逐渐增多，所需贷款的人群也在增多。

所以，在这些因素共同作用下，我国的负债总额也在不断增加。不过，无论是出于自身还是国家层面的考虑，我们都应该理性消费，合理理财。对于年轻人来说，这一点更为重要。那么话说回来，目前你的手中有欠债吗？