上海银保监局亮剑，一天开出10几张罚单，合计罚款约2411万

近日，上海银保监局罕见出手，对辖内银行业展开了合规检查。不少银行的违规行为浮出水面，分别领到了不同金额的罚单。相关责任人员或罚款或警告，严重的终身禁入银行业。

兴业银行违规事实多达十项，都和资金运营投资有关，罚款400万元。

银行的金融市场运营投资业务，相对于银行传统信贷业务更加专业一些，所涉及的违规事实就是监管人员也不一定搞得清楚。

比如衍生品交易，这个概念就很抽象，交易模式很复杂。监管方面有规定，对于衍生品交易，银行必须有相关资格才可以运营这项业务。不光是自己有资格，交易对手也必须有交易资格才可以。

利率互换业务就是一项衍生品业务，目的就是为了将强流动性，规避利率风险，对于交易双方而言都有有利于降低资金成本。兴业银行对实际无贷款利率避险需求的客户提供代客LPR利率互换业务事实上是一种虚假行为，必须严惩。

银行的同业投资业务主要是债券投资，在债券交易时要严格按照授权进行，对自己承销的债券也不能超比例投资，否则会放大风险。

而债券投资五级分类不准确同样会影响到非信贷资产质量计量，可能会掩盖一些不良资产。对于银行而言，无论是什么业务，最重要的就是风险管理，债券投资的风险管理更加复杂，除了信用风险之外，还要考虑操作风险、市场风险、汇率利率风险等。

以上是兴业银行违规的主要事实。而招商银行股份有限公司上海分行则一天之内领到了两张罚单，违规事实是一样的，都是“个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域”。合计罚款1040万元。

招商银行是零售之王，个人贷款业务经营的非常好，市场份额很大。在这个过程中，出现一些违规也是难免的。

房地产领域是政策控制信贷资金违规流入领域。个人贷款资金违规用于购房等禁止性领域涉及两个方面的错误，首先是贷款用途挪用的问题，这个本身就违反了监管规定，无论信贷资金流向了哪里？其次信贷资金流向了楼市等宏观控制领域则是错上加错。

很明显，这是个人假借消费或者经营的用途获取了银行信贷资金，回头就把这部分资金作为了购房首付，成为了变相”首付贷“。而首付贷是政策所不容许的。

渣打银行（中国）有限公司上海分行也领到了罚单，涉及5项违规事实，合计罚没约274万元。

主要的问题包括该分行向部分关系人发放信用贷款。商业银行法明文规定，银行不能向关系人发放信用贷款。所谓关系人指的是和银行本身有一定的益相关的那些人。比如银行的股东、控制人、高管等都是银行的关系人。

如果给这些人发放信用贷款，有利益输送之嫌。更加重要的是，这么做会带来巨大的经营风险，包商银行就是前车之鉴。

还有就是票据贴现业务未审核真实贸易背景。这个问题的本质是客户空手套白狼，基于虚假的贸易背景签发银行承兑汇票，再通过票据贴现的方式导致资金回流出票人，完成信贷资金套取行为。这些问题的发生大多涉及内控合规问题，银行内部人员往往参与其中。

渣打银行其它还涉及个人消费贷款贷后管理严重不审慎，同业融资期限超期，应收账款质押不审慎等违规行为。

中国银行也是交易的问题，其上海人民币交易业务总部因此领到了罚单，罚没款共计约697万元。主要是违反规定从事未经批准的业务活动，违规超授权交易，同业业务超期限等违规事实。

以上是几家银行违规事实的分析，当下银行业价值低估，受房地产市场影像，利润不及预期，日子确实不好过，但是再难，也不能忘记了初心，合规诚信经营是银行业立足之本。