一夜之间，网友支付宝花呗借呗被关停，互联网消费金融迎来大整改

互联网时代，移动支付已经普及，支付宝和微信支付随处可见，这已经不是什么稀奇的事情了。此外，在金融领域还有基于互联网的消费金融服务发展也很迅速，以支付宝花呗和借呗为代表的消费金融产品也深入人心。尤其是在年轻一代的移动互联网用户中，大部分用户都有开通花呗或借呗服务。那么，一夜之间网友支付宝花呗借呗被关停了是怎么回事呢？

花呗和借呗都是蚂蚁集团旗下的消费信贷服务，参考芝麻信用分授信使用，如今芝麻信用分已经普遍应用于互联网消费金融服务，俨然就是一个网络版的征信体系。通过量化的芝麻信用分可以直观地反映用户的信用情况，尤其是在蚂蚁以及阿里生态的信用情况。以此作为参考依据，我们先来看看目前都有哪些服务可供我们选择，芝麻信用分对互联网消费金融服务都有哪些影响。

1、蚂蚁花呗。无论从功能还是性质方面来看，花呗的实质都是传统信用卡在互联网时代的虚拟化，凭借花呗这个服务即可在线上线下实现透支消费的功能，每月集中还款一次即可，芝麻信用分550以上的用户都有机会获得相应的权限，目前最高限额是五万元。

2、蚂蚁借呗。如果说花呗相当于信用卡的消费功能，那么借呗就是信用卡的取现功能，或者说了传统银行提供的消费消费贷款服务。就借呗而言，芝麻信用分600以上即可有机会得到邀请开通，最高可获得20万元的纯信贷额度，用于使用的时候直接可转到银行卡自由支配，也可以直接用于偿还信用卡账单。

3、小狗花钱。要求芝麻分400以上即可，不管嘿白，小狗花钱虽然是在微信上通过公众平台的方式提供服务，但本质上是跟借呗没多大差别的，都是属于互联网时代的信贷服务，额度2万至20万不等，随借随还可以循环使用，很多借呗被关闭以后都转而投向了这里。

以上介绍了目前芝麻信用分在互联网消费金融领域的实际应用，他们都会受到芝麻信用分的影响。此外，现在随着互联网消费金融服务的规范，还出现了其它诸多方面的影响因素，这就造成了不少用户花呗借呗用着用着就被关停了的根本原因。具体哪些因素会影响花呗借呗的额度或者是使用权限呢？

首先，是用户的资产负债情况。简单来说，除了芝麻信用分的影响以外，花呗借呗的额度还受用户资产情况和负债情况的影响，用户资产越丰富，负债越低，那么更有机会获得大额度的花呗借呗权限。从金融机构的角度来看，这类情况也不难理解，当一个人的资产实力越强，欠款越少的时候，更加能够获得金融机构的青睐。

其次，是用户需求情况的影响。满足上述条件就一定能够获得高额度的花呗借呗权限了吗？显然是还不够的，有一种实际情况是，一些资产、负债良好的用户压根就不需要花呗借呗这类信贷服务，花呗借呗服务的定位不在这类用户群体。所以，要不过户对于花呗借呗的需求情况就显得比较关键了，蚂蚁集团也只能从这部分需求用户之中才能求得生存的空间。

最后，我们来总结以上两种情况，一方面是要求用户的资产负债良好，另一方面又只针对有需求的用户，这前后稍显矛盾的要求就压缩了目标用户的区间，这就导致了现在不少用户的花呗借呗被降额甚至是关停的情况，也还是互联网消费金融整改的需要。这是用户需求与消费金融机构之间的矛盾，在平衡这种矛盾的前提下，能够满足要求的用户自然就会减少，这才造成了现在越来越的支付宝用户反馈花呗借呗被降额甚至被关停是情况。对此，不知道大家是怎么看待的呢？你是否符合该区间的用户呢？