银行利息又降了！10万存3年少赚900元，你的闲钱怎么办

近日，深圳多家中小银行密集发布公告称，调降存款利率。奥一网基层治理研究员梳理发现，以其中一家银行为例，10万元存3年利息少了900元。

银行开启了新一轮“降息潮”。近段时间，银行开启了新一轮“降息潮”，4月份以来，多家中小银行纷纷发布公告，下调人民币存款挂牌利率，涉及活期存款、定期存款、大额存单等，不同期限调整幅度不同。进入5月份，已经连续有多家中小银行下调存6款利率，本月起，又有不少中小银行加入到“降息”大潮当中。

奥一研究员从深圳多家银行了解到，目前国有大行和股份行的人民币存款利率尚未调整，但中小银行存款利率已出现下调。

5月30日，深圳罗湖蓝海村镇银行发布公告称，该行决定调整一年期（含）以上定期存款利率，自2023年5月31日起实行。调整后一年、二年、三年、五年期定期存款（整存整取）利率分别为2.15%、2.75%、3.40%、3.90%。而今年5月15日，该行曾公告执行的存款利率显示，一年、二年、三年、五年期定期存款（整存整取）利率分别为2.25%、2.85%、3.50%、4.00%。对比来看，5月31日起执行的新利率均较此前下调10个基点。

此前，4月份，深圳坪山珠江村镇银行已将一年、两年、三年、五年期定期存款利率分别调整为2.15%、2.75%、3.4%、3.9%，其中，两年、三年、五年期的利率相比之前均下调了0.1个百分点。

数据显示，在此轮利率调整中，中长期存款年利率下调幅度比较大，浦发银行2年期下调了25个基点，10万元选择定存2年，利息将会减少500元。渤海银行3年期下调了30个基点，10万元选择定存3年，利息将会减少900元。

中小银行为何下调存款利率？就下调存款利率的原因，多家银行在公告中提到，主要为“顺应利率市场化改革趋势”、“加强存款利率管理”、“银行市场运作情况”等。

4月20日，中国央行货币政策司司长邹澜在北京参加新闻发布会时称，在市场利率整体已明显下降的情况下，商业银行根据市场供求变化，综合考虑自身经营情况，灵活调整存款利率，这是存款利率市场化环境下的正常现象。

邹澜认为，通过自律机制协调，由大型银行根据市场条件变化率先调整存款利率，中小银行根据自身情况跟进和补充调整，保持与大型银行的存款利率差相对稳定，有利于维护市场竞争秩序，保障银行负债稳定性。

存款利率进一步下调，个人闲钱如何理财？值得注意的是，多家中小银行年内已多次下调存款利率，目前很多银行的存款利率都已经有了明显的下跌。数据显示，在2019年之前，很多银行三年期存款利率都可以达到3.8%以上，个别小银行存款利率甚至可以达到4.5%以上。

据了解，截至本月5日，国有大型商业银行三年期普通定期存款利率基本上都是低于3.1%，即便是利率相对比较高的大额存单，基本上也不超过3.3%，个别银行甚至低于3%。

面对存款利率的进一步下调，个人闲钱是继续存进银行，还是选择新的理财方式？最近，不少储户为此感到困惑。

央视财经揭榜的《中国美好生活大调查》中，保险再一次成为了老百姓心中的投资首选，这足以证明保险在老百姓心中的地位。

著名的经济学家陈志武在接受媒体采访时指出，未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想；规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。财富积累对理财工具的要求有三个共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。

招联金融首席研究员董希淼在接受媒体采访时建议，居民应平衡好风险与收益的关系，如果追求稳健的收益，在存款之外可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金等。

采写：奥一网基层治理研究员 许素霞