泰康养老刘洪波：预计到2040年长期护理保险筹资规模超万亿元

界面新闻记者 | 吕文琦

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5月21日，在2023清华五道口全球金融论坛上，泰康养老副总裁兼首席健康险执行官刘洪波预计到2030年，长期护理保险的筹资规模可能超过3800亿元，到2040年预计超过1万亿元。长期护理保障的服务空间和发展空间巨大。

据国家卫健委老龄司的数据显示，2021年有1.9亿老年人患有慢性病，失能失智人口超过4500万。据测算，到2030年，中重度失能人口会达到2500万，2040年会达到3700万。“一人失能、全家失衡”矛盾非常突出，护理服务的需求突出。

刘洪波指出，从筹资机制的角度，目前出现了三种形态的长期护理保险，“一是大力发展的商业护理保险；二是寿险责任转化为长期护理保险责任；三是越来越多的地方在探索普惠型护理保险，例如在惠民保中增加护理保险责任。”

其中将寿险责任转化为长期护理保险责任是今年年初由原银保监会提出，根据《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》，人身保险公司根据投保人自愿提出的申请，将处于有效状态的人寿保险保单中的身故或满期给付等责任，通过科学合理的责任转换方法转换为护理给付责任，支持被保险人在因特定疾病或意外伤残等原因进入护理状态时提前获得保险金给付。

转换方法有两种，保单贴现法，适用于已进入护理状态的被保险人，将原本在身故等保险责任发生时才能给付的保险金，通过保险金折价的方式提前给付给被保险人。精算等价法，适用于尚未进入护理状态的被保险人，将寿险保单的部分保险责任转换为长期护理给付责任，为被保险人提供未来可能的长期护理保障。

刘洪波表示，本次试点主要是想把现在积累的大量寿险准备金以适当的方式转化为护理责任，这项制度未来意义重大。

从服务的角度，越来越多的保险公司参与到养老社区的建设。目前已有十多家保险公司在28个省建立了60多个项目，以泰康为例，已在28个城市建设了33个养老社区。

另外，随着长期护理保险制度的建立，极大地促进了护理服务产业的发展。刘洪波分享了一组数据——“试点之初在49个城市已经有了超过7000家的护理机构，护理服务人员由3万人快速增加到现在的33万人，增长了10倍，同时也解决了就业问题。”

伴随着长期护理保险的试点，很多头部的居家照护服务企业逐渐呈现出连锁化、产业化的发展态势。长期护理保险也增加了居民的照护服务购买能力，具有“补需方”的制度特点，也引导了护理服务标准化、专业化和规范化的发展方向。