公元2023年，大A变幻莫测，翻江倒海，气势磅礴。

先有AI之风跨洋而至，众股闻风而动，攀龙附凤，掀起涨停潮。

后有中特估异军突起，所到之处，摧枯拉朽，疾风劲草，王旗昭昭。

世人云：追慕AI之人，已成血包，唯有中特估，才是康庄大道。

你沉思了半晌，眺望远方，来到了昔日的战场，只见旌旗满山，残阳如血，三位将军立马军前：

他们战功显赫，德高望重：

在这次中特估之役中，他们斩获颇丰：

这三位将军，究竟何许人也，且听我一一道来。

本文主要包括7个方面：盈利能力、运营能力、偿债能力、成长能力、目前估值、股东情况、总结。通过对比分析，我们希望提供一种全新的视角，有助于你做出更加理性的投资决策。

如果你赶时间，可以先看最后的总结，快速了解各公司的整体情况。

说明：以下所有财务数据，均来自于各上市公司的财报。

1、盈利能力

1）主营业务及占比

这三家公司，主营业务包括资产管理、信托和金融租赁等，毛利率较高。

2）营收及归母净利润

营收，工商银行最高，其次是建设银行，农业银行第三。

归母净利润，工商银行最高，其次是建设银行，农业银行第三。

3）毛利率

不涉及。

4）净利率

净利率，建设银行最高，其次是工商银行，农业银行第三。

5）经营活动现金流净额

经营活动现金流，农业银行最高，其次是工商银行，建设银行第三。

6）归母净利润转换为经营活动现金流的能力

积累现金的能力，农业银行最高，其次是建设银行，工商银行第三。

2、运营能力

1）总资产周转率

总资产周转率，建设银行最高。

2）存货及占比

不涉及。

3）应收账款及占比

不涉及。

4）合同负债及占比

不涉及。

5）固定资产占比

不涉及。

3、偿债能力

1）资产负债率

资产负债率，农业银行最高，其次是建设银行，工商银行第三。

2）有息负债

不涉及。

3）现金余额

现金余额，工商银行最高，其次是建设银行，农业银行第三。

4）有息负债占现金余额的比例

不涉及。

5）资本支出及占比

资本支出，工商银行最高，其次是农业银行，建设银行第三。

资本支出占归母净利润的比例，工商银行最高，其次是农业银行，建设银行第三。

4、成长能力

1）营收增长率

营收增速，农业银行最高，其次是建设银行，工商银行第三。

2）净利润增速

净利润增速，农业银行最高，其次是建设银行，工商银行第三。

3）净资产收益率

净资产收益率，建设银行最高，其次是工商银行，农业银行第三。

4）机构盈利预测

这三家公司，未来3年的盈利情况，机构预测如下：

按机构的预测，农业银行增速最快，年化增速7%；工商银行增速最慢，年化增速6%。

5、目前估值

1）滚动市盈率

目前工商银行的滚动市盈率为5，处于10年来29的分位值：

目前建设银行的滚动市盈率为5，处于10年来36的分位值：

目前农业银行的滚动市盈率为5，处于10年来31的分位值：

2）市净率

目前工商银行的市净率为0.59，处于10年来11的分位值：

目前建设银行的市净率为0.63，处于10年来13的分位值：

目前农业银行的市净率为0.6，处于10年来19的分位值：

6、股东情况

老股民的肺腑之言：人多的地方不去，机构抱团容易踩踏。

1）股东人数

2）机构持仓占比

7、总结

通过以上对比分析，这三家公司整体能力如下图所示：

可以看出：

1）盈利能力，整体而言，工商银行>建设银行>农业银行

2）运营能力，整体而言，建设银行>农业银行>工商银行

3）偿债能力，整体而言，工商银行>建设银行>农业银行

4）成长能力，整体而言，农业银行>建设银行>工商银行

5）目前估值，所处分位，农业银行>建设银行>工商银行

这三家公司目前的净利润和市值对比如下：

看完以上对比分析，你最看好谁呢？欢迎大家留言讨论。

以上所有分析，都是基于历史财务数据，仅作参考，不作为任何投资建议。

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