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2023年已经发行了两批储蓄国债，3月到11月的10号都有储蓄国债，3月的是凭证式国债，4月的是电子式国债。

从两批国债利率来看，3年期都是3%，5年期都是3.12%，虽然利率一样，但其实凭证式和电子式国债区别还是很大的，如果对储蓄国债感兴趣的，有必要了解清楚，才知道自己适合买哪种好。

凭证式国债和电子式国债的五大不同

1、两者发行面向的对象不同。

凭证式国债面向个人和机构发行，也就是这两类主体都可以认购；但是电子式国债只有个人才能买，机构是不能参与购买的。

不过，对个人来说这一点没有影响，凭证式国债和电子式国债个人都是可以参与的。

2、两者付息方式不同。

凭证式国债的付息方式只有一种，就是国债到期一次性偿还本金并支付利息，且是购买当天开始计息；

电子式国债的付息方式有多种，比如按年付息、利随本清等，起息日是发行期的第一天。

这里大家要注意，电子式国债因为可以按年付息，每年收到利息后，可以继续用来投资，比如买理财、基金，或者继续用来买国债。

由此可见，电子式国债利息有复利作用，而凭证式则没有，所以电子式国债到期后的到手收益会比凭证式国债要高。

3、两者到期兑付方式有别。

凭证式纸质国债到期兑付本息，需要持有国债到承销银行网点去办理，如果忘记到期时间，超过时间后是不会给计算利息的，也就白白占用资金了。

电子式国债就方便很多，到期后，投资者可以直接在网银或手机银行完成兑付。

两者在兑付上有一个相同点，就是超过时间后不兑付的话，超过的时间都是没有利息的。

4、两者购买的方式不同。

凭证式国债不需要开户，直接带着现金或者用银行存款到承销银行网点柜台购买；

电子式国债需要先开户，国债账户开通成功后，还要绑定资金账户才算成功，然后才能在柜台、网银或手机银行购买，只要开户了，以后都可以使用。

5、两者债券记录方式不同。

凭证式国债会填制统一的“收款凭证”，投资者购买后自行保管凭证；

电子式国债采用的是电子方式记录债权关系，没有纸质版的凭证，但是可以打电话查询到。

凭证式国债和电子式国债哪个好？

要判断两种国债哪一种更适合自己投资，可以从两个角度来分析：

第一，购买的便利性。

凭证式国债要带个人身份证、准备好资金、对应银行的银行卡前往网点柜台办理，相对麻烦些，适合不知道网银操作，又对网上购买不放心的人，一般中老年投资者更适合。

电子式国债只要开户了，可以直接网上购买，省事省力，购买便捷效率高，更适合年轻投资者。

第二，收益的复利效应。

电子式国债因为按年付息，每年会收到一笔利息钱，这笔利息钱可以再投资，购买国债或其他理财产品，实现复利效应。

凭证式国债没有这个优势，因为是到期还本付息。

所以如果更看重收益的话，那就是凭证式国债更好。

接下来大家应该知道自己该怎么选择了吧，买凭证式国债还是电子式国债，自己想清楚。