今天我们来谈谈理财。赚钱不易，守钱更难，把钱留在手里不如让钱生钱。因为前两年，证券市场波动较大而且颓势明显，所以人们似乎更倾向于银行存款。

银行存款的种类也有很多，各类型产品的利率不同。银行经理“良心警告”，存款高于20万时就不要再傻傻存定期了。那这笔钱该如何经营，您了解吗？

一、银行存款

去年末的统计数据显示，银行存款的数量再创新高，越来越多的年轻人开始银行存款。跟理财工具股票基金相比，银行存款的好处就是安全系数好，至少不会赔本。股票以高风险、高收益著称，经营好了一夜暴富也可以实现，经营不好瞬间破产。

基金的安全系数比股票好一点，其实是将自己的钱交给基金经理来投资，经理也是投到股票市场里面，并根据管理的资金盘数量来收取管理费。基金刚出现的几年里，几乎每一支都很赚钱，很多甚至达到了年化20%的收益，但好景似乎不长。

这三年里，基金的走向都不好，尤其是比较有名的明星基金更是赔率明显。由于资金盘太大，调整投资结构麻烦，所以基金扭转颓势需要很长的时间。自己炒股没经验，让别人炒股也是赔，所以大家都把目光放到银行存款上。

既然作为投资方式，大家关注的肯定是利率的问题。目前各银行的存款利率都比较低，三年期定期利率不超过4%。另外有消息称，银行利率未来会越来越低。当然部分小银行为了能够吸纳存款会刻意抬高利率，但是小银行您敢存吗？

银行破产也不是没有可能，现在美国就有多家银行破产。这也给百姓提了醒，银行存款一定要好好挑银行。当然，现在的大多数银行都购买的存款保险，如果银行倒闭在50万限额内可以从保险公司直接理赔，但是超过的部分就只能等着破产清算了。

不敢投资证券，想将闲钱放在银行收点利息，但是又不满定存的利率太低，这可怎么办？一位银行经理给了我们答案，如果存款数额高于20万，就不要再存定期了，可以选择大额存单。

二、大额存单

大额存单跟定期存款相比，最明显的区别就是存款额比较大，达到20万以上才属于大额存款。银行为了鼓励百姓将大量的钱存到银行，所以会给大额存单更高的利率，超过4%，具体的利率大家在存款时可以跟工作人员询问。

另外，大额存款跟定期存款之间除了利率不同之外，还有利息的取用方式。部分银行的大额存款可以实行每月领利息，如此一来就像是每个月发工资一样得到一笔固定的钱，可以填补家用。另外，利息时时看得见，储户心理也更放心。

如果想要更高的利率倒也不是不行，就要看资金量大小了。大额存单的利率可以跟银行经理进行协商，适度提高。如果您能带着一个亿的资金上门存款，银行经理肯定会亲自来为您服务，全称VIP待遇。甚至不用去大厅存钱，在经理办公室喝着茶水就有人办好了。

我们普通人肯定是没有一个亿的，那我们去存钱可能就没那么好的待遇了。一般存款超过百万也是可以跟银行经理洽谈利息的，至于能谈到多少，就看各位的嘴皮子了。

我国的国有银行有六家，工农中建交和邮储银行。其中利息最高的是邮储银行，三年期定期存款的利率可以高达4.12%，而其他五大银行大额存单的利率也不过4.18%。股份制银行包括兴业、民生银行等，利率跟国有银行差不多，但各分店的利率可能略有偏差。

还有两类是城市商业银行和农村商业银行，这两类银行的利率要整体比国有银行高一点，最高的肯定是农村商业银行，三年期的定期存款利率也可以达到4.5%。同样的问题，农村商业银行收不到存款所以才刻意抬高利率，但这类银行的安全性肯定不如大银行。

三、小结

综上所述，银行存款无疑是最稳妥的理财方式。钱放到银行自己就能生钱，也是最省心的理财方式。现在的存款利率低，如果手头超过20万元就不要存定期了。银行的大额存单比定期利率高，超过100万还可以跟经理洽谈利率。对此，读者朋友们有什么看法？