个人养老金产品扩容至608款，首批保险产品去年收益超预期

2022年11月25日，个人养老金制度正式在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市（地区）启动实施。

近三个月来个人养老金产品不断扩容，截至2月19日，据南都·湾财社记者在国家社会保险公共服务平台上查询到的产品信息，目前市场上共有608款个人养老金产品，其中保险类产品13款，理财类产品有7款，基金类产品有133款，储蓄类产品共455款。

具体来看，个人养老金保险类产品由首批公示的7款产品，逐步扩容至13款。险种方面，除了专属商业养老保险，两全保险、年金保险和万能险也进入个人养老金的行列中。

值得一提的是，近期个人养老金专属商业养老保险2022年的成绩单公布，结算利率均超4%。

专属商业养老保险设有“保底+浮动”的收益模式，产品都提供稳健型、进取型两种不同风格的账户供客户选择。其中，稳健账户的资金更多配置固收类资产，收益稳健；进取账户的资金会平衡做好各类资产配置，对权益类资产的配置会相对更重一些，对波动有较大容忍度，以取得更高收益。而保证利率是保险公司合同保证的最低收益水平。

据南都·湾财社记者统计，入选个人养老金的7家公司8款专属商业养老保险产品中，稳健型账户2022年结算利率最低为4%，最高为5.15%；而进取型账户2022年结算利率最低为5%，最高可达5.7%。

从2022年情况来看，太平养老的太平盛世福享金生的进取账户结算利率最高，达到5.70%，其稳健账户结算利率则为5.10%。国民共同富裕的两类账户结算利率也较高，稳健账户结算利率为5.15%，为上述产品最高，进取账户结算利率也达到了5.60%。此外，两类账户结算利率都达5%以上的还有泰康臻享百岁，其稳健、进取两类账户的结算利率分别为5.05%、5.50%。

从上述表格可以看出，专属商业养老保险产品2022年的实际收益均远高于最低保证利率。

据南都·湾财社此前报道，太平盛世福享金生的保证利率水平最高，稳健型为3%，进取型为0.55%；其次是人保寿险福寿年年，稳健型为3%，进取型为0.5%；接着是泰康臻享百岁以及臻享百岁B款，稳健型均为2.85%，进取型为0.5%；国寿鑫享宝与太平岁岁金生的保证利率相对较低，稳健型为2.0%，进取型为0%。

那么，面对市面上这么多款专属商业养老保险产品，要如何挑选呢？南都湾财社记者采访了相关专家后，总结出了以下几个需要注意的点：一是关注可投保年龄，二是评估保险公司过往的投资管理能力，三是对比评估各产品的保证利率，四是关注责任保障范围，五是关注中途退出机制。

蜗牛保险经纪首席精算师兼联合创始人李致炜建议消费者，在挑选和投保时都应当结合自身的需求、经济状况和风险承受能力，从稳健性角度出发，慎重、理性对待。

采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜

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