孩子的压岁钱，是财商教育的好机会

大鱼测评第909篇原创

马上过春节了，又到孩子收红包的“开心时刻”。

本文就来聊聊这个话题，并且给大家推荐适合留存一部分压岁钱的储蓄险。

压岁钱的使用，是财商教育的好机会

文章开头的“开心时刻”为什么有双引号？因为给孩子支配至少一部分，他们就真的很开心；但如果“爸爸妈妈帮你存起来”，然后就再也没见过，那孩子的开心当然也只能打引号了。有多少人小时候就是这个待遇？

父母即使要自掏腰包还礼，亲戚给娃的红包也是赠与给孩子的钱，法理上是属于娃的~

既然于法于情都该给娃，不如利用这个机会给娃搞搞财商教育~

Terry出个主意供参考：可以把压岁钱分成三份，一份给自己，可以短期内花掉，享受当下；一份可以先留着，给爱的人买礼物或者做公益，让孩子感受爱人、付出也能收获快乐；一份作为长期储蓄，教孩子学会延迟满足的重要性。

说到长期储蓄，储蓄险当然是值得考虑的选择。压岁钱买储蓄险的意义并不仅仅在于金钱本身，交保费时让孩子有知情权，领取时让孩子有支配权，这个过程藏着的情商和财商启蒙教育，价值千万。

给孩子买的储蓄险，从形态上可大致分为5年后就能领钱的快返年金、高中至研究生阶段领钱的教育年金、现金流伴随终身的年金，以及灵活多变的增额寿险。

今天先来聊聊5年后就能领钱的快返年金。

快返年金方案

按目前监管要求，第5年末领钱已是最早，拉长缴费期甚至在没交完钱的时候就能领了，延迟满足但又不延迟太久，更早感受到正向反馈，也更容易养成储蓄习惯。

喜欢这类的，可以考虑泰康宝育和恒安标准恒盈满满。

买保险丰俭由人，为了体现低门槛，本文方案演示以0岁男孩，年交1万元、交5年为例。

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年金特点分析

领取特点

恒盈满满是第5年起领取一笔小钱，可以给孩子当零花钱；第20年末领取一笔较大的期满金，可支持孩子的学业，或作为孩子的创业金。

可选15年定期或20年定期，期满金领得越晚，金额越多，家长可根据孩子的年龄选取适合的期限。

泰康宝育的年金领取则更加均衡，一开始就能领到更多的钱，还能在本科4年多领一笔，因此期满金就相对少。

保险公司

恒安标准人寿是中英的合资保险公司，成立于2003年，注册资本40亿。最新风险评级为AAA，是该体系的最高评级，2022年3季度荣获AAA评级的寿险公司仅有4家。2021年度保费规模排行56。虽不够知名，但公司运营情况一直很稳健。

完整风险评级及其解读，可回顾：2022年3季度寿险公司偿付能力及风险评级排行

泰康人寿是内地老牌保险公司，成立于1996年，是泰康集团的子公司。最新风险评级为BB，2021年度保费规模排行5。是老百姓比较熟悉的保司之一。

投保规则

1.投保区域

恒盈满满和宝育均为线下年金，有投保区域限制。

恒安标准人寿在北京、天津、辽宁、山东、河南、江苏、四川、广东等8个省市设有分支机构；泰康人寿的分支机构范围更广，大多数地区均可投保。

2.起投金额与交费期选择

恒盈满满起投金额为1万元，1000元倍数递增。可选3/5年交，不设保费上限，免核保。

宝育可选趸交/3/5/10年交，趸交3万起投，期交1万起投，1000元倍数递增。超额需要体检、提供财务资料、做生存调查，但该限额较高，一般不会触发。

3.万能账户

恒盈满满不可关联万能账户。

泰康宝育少儿年金默认关联寿险型万能账户嘉福1 号，保证利率为2.5%，目前结算利率为4.2%。转入费率为1%，第7年起返还第2年的转入手续费，之后年份以此类推；追加费率为3%，不返还；前5年领取费率为5%/4%/3%/2%/1%，第6年起领取费率为0。

写在最后

总体来说，2款产品的出品保司都不错，喜欢这类型年金的家长，可综合考虑投保区域、缴费期、领取金额等因素是否适合自家需求等因素挑选。如果喜欢带万能账户的，可以考虑宝育少儿年金，泰康人寿的万能账户过往结算利率稳定性也是不错的。

压岁钱如果拿掉外面一层红包，就是没有名字的货币，谁都能用；但若把它兑换成一纸保险合同，被保人一栏就有孩子的名字和证件号，真正变成孩子专属的钱；而且投保人处还会写着家长的名字，一笔带着署名的爱，将陪伴孩子成长，想想都很美好~

End.

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