监管全面围剿，严查信用卡套现，第三方支付机构开始发力

撰文：朱一飞

有人说：信用卡不能“套现”还用来干嘛

这是很现实的一句话，但随着央行以及银监会等监管政策不断收紧，持卡人的用卡行为愈发困难。

近两年各发卡行频发《规范信用卡资金用途的公告》，虽然是受于监管要求，但也证明了发卡行打击“套现”的事实。

图片：中行公告

理论上发卡行对于持卡人的用卡“行为”是睁一眼闭一眼，但仍有部分持卡人被区别对待。

比如某些发卡行限制交易，比如广发超限、平安拦截，很多人都是深有体会，特别是使用个人POS刷卡非常困难。

大量的持卡人频繁收到发卡行的提醒短信，皆是“警告”持卡人不得套现。

除却持卡人本身存在风险以外，其余受到“无妄之灾”的均受于监管因素。

第三方支付机构开始严查套现

根据最新监管政策，要求发卡行、清算机构、支付机构需监测交易记录，对存在套现或疑似套现的行为要进行拦截，并且需要上报系统。

可见监管部门严打套现的态度

微信支付多次发布信用卡套现管控

图片：微信公告

自9月份以来，微信支付已先后三次发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议》，公告内容直指信用卡套现。

这也是收款码频繁被封，个人POS的扫码功能犹如鸡肋的原因

而支付宝和微信作为移动支付的头部企业，他们的大数据不用怀疑，可以精准地识别到信用卡交易是否存在异常

加之这两家支付机构并非依靠“套现”业务生存，势必严格执行央行新政，拦截“套现”交易并上报

这也是我多次和持卡人强调的问题，信用卡“套现”的主流永远都是刷卡，因为这类机构是依靠持卡人生存。

很多人说现在都是扫码支付，谁还刷卡？扫码才符合常理，不容易被风控。

虽理论上确实如此，但这种想法实在过于天真

“套现”就是“套现”，无关于方式，难道说“扫码套现”就不是“套现”了？

大数据时代下，你以为真的能躲过去？

因此，发卡行受于监管因素，必将会对某些持卡人挥刀，你会是那个“宠儿”吗