请已购买或者准备买增额寿险的朋友留步15秒，因为20年后你保单价值可能翻倍或者本息亏损。

“选择大于努力”，这真的不是一碗鸡汤！

很多买了增额寿险的朋友不知道，下个月有一个关乎你我保单利益的重大政策就要静悄悄的实施了：

十一月十日，中国银保监委会同财政部人行修订了保险保障基金管理办法【2022年第7号】，发布自二零二二年十二月十二日实施。这是零八年保险保障基金管理法颁布以来的首次修订。

这个办法内容很长，下面我精挑核心内容简要说明和投被保险人切身利益最相关的三条内容：

【保险公司破产后咋办？】

第二十条　保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的，保险保障基金按照下列规则对财产保险、短期健康保险、短期意外伤害保险的保单持有人提供救助：

（一）保单持有人的保单利益在人民币5万元以内的部分，保险保障基金予以全额救助。

（二）保单持有人为个人的，对其保单利益超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的90%；保单持有人为机构的，对其保单利益超过人民币5万元的部分，保险保障基金的救助金额为超过部分金额的80%。

解读：老百姓都知道保险公司破产后会有其他公司来接手，即俗称“保险公司不会破产！”

这么说对不对呢？原则上正确，但凡事都有例外情况。上面的第20条说了只有财险、健康险、意外险的保单会有其他公司接盘，且是部分接盘。

重点是这里没说增额寿险谁来接盘？我们接着往下看。

【投资收益受影响吗？】

往下翻发现一个极其重要的条款啊，对于购买增额寿险的朋友特别关键，你一定要认证看完。

第二十二条　被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：

（三）对保险合同中投资成分等的具体救助办法，另行制定。

什么是投资成分？根据最新企业会计准则第二十五号保险合同中，明确了投资成分为无论保险事项是否发生，均需偿还给保单持有人的金额属于投资成分，说白了这就是保单的现金价值。

看到此时此刻，聪明的朋友应该感到紧张了吧。

假设你购买了保险的公司不幸破产被接管了，对于以后你的人寿保单现金价值这部分应该如何救助，目前法律并没有明确的规定！！！

【3.5%复利增额寿还买吗？】

这个文件生效时间好巧不巧就在监管机构紧急叫停增额寿销售的时间点，并且本办法还提到了保险保障基金向保单受让公司提供救助的，救助金额应当以保护中小保单持有人的权益，以维护保险市场稳定。并根据保险保障基金资金状况为原则而确定。

翻译成大白话，法律仅仅确保5万元以内的中小保单持有人利益，万一超过5万怎么办？

办法第二十三条有规定，为保障保单持有人的合法权益，根据社会经济发展的实际情况，经国务院批准，国务院保险监督管理机构可会同有关部门适时调整保险保障基金的救助金额和比例。

说白了超过5万元保单未来的救助比例还会发生变化。

而本办法仅仅规定了救助的上线，

可没有规定必须承担的下线哦！

并且这个下线是动态调整的哦！

所以，万一你买的增额寿险公司破产了，

超过5万元的保单价值始终是悬空的哦！你唯一能做的就是，在自己认知范围内挑一家不会破产的保险公司，而不是傻乎乎的看谁家收益率高!

为什么监管最近这么着急，又是紧急叫停销售，又是出台相关政策法规？

只能说监管机构看到了增额寿险火爆销售背后潜藏的风险！所以啊，现在不管是谁跟你说保险公司都一样安全，买增额寿就买收益最高的就行了，就算破产都有其他公司接盘。你直接让他有多远滚多远，这种人非蠢即坏！

海燕啊，你可长点心吧！以后买保险的时候啊，自己留点心吧，不要只看所谓的最高收益率。当年P2P高息投资骗局的受害者至今仍在网络四处维权！幸好这些P2P受害人都还年轻亏得起，可是20年以后耳聋眼花的你还承受的起个人养老金的巨额亏损吗？？？

正所谓方向错了，努力全白搭。未来几十年慢慢人生路，在社保基金亏空的基础上，我们普通人的最大最安全的养老依靠就是个人养老金体系。而现象能做到10年后现金价值按照3.5%复利增长的增额寿，是为数不多的好产品好机会！

但很多保险公司销售员无德且无才，为了提成狠心断送客户的幸福老年生活！拜托你们有时间多学习下保险、金融、法律和财务的基础知识，仅仅查看保险合同条款远远不够，用合同文本忽悠客户是及其不负责行为。

【总结】未来养老必须靠自己了，增额寿险本身是个好产品，购买必须符合两个硬性条件：

第一，买增额寿的钱10年内绝对不用！

第二，只买那几家大型国有保险公司的，千万不能贪图收益率买小公司的，千万不要！

人生最痛苦的是人老了，钱也没了。。。。。。

给点钱吧