破产律师看卡塔尔世界杯｜从中产到破产，只隔一届世界杯

从中产到破产，只隔......，是个固定句式，导致破产的原因很多，一个意外、一次创业、一场大病等。对足球迷来说，肯定就是D球了，特别是世界杯。不过，本文不是提示D球违法性的，刑事律师同行们已经写了很多。作为破产律师，当然是围绕自己的专业，说说中美球迷D球破产后的遭遇。

个人破产的定义就不说了，债权人关心的是通过这个程序查清债务人财产并公平分配财产。债务人关心的是清算状态下，还不了的债可以一笔勾销（余债免除）。

01

美国足球迷的故事

话说美国足球迷乔治热衷于D球（美国很多州博彩是合法的），因为新冠疫情，美国政府发了很多救济金，那可是“D资在手，世界我有”，不幸的是卡塔尔世界杯才开赛两天，乔治就因为阿根廷，输了个底掉。但乔治并不惊慌，在美国个人破产算不上多大个事，他准备聘请律师向法院申请破产，选择的是美国《破产法典》第七章规定的债务清算。

1.“债务清算”是指除了不能免除的债务，如特定纳税申报、政府罚款、学生贷款等，债务人以自己的全部“非豁免财产”清偿债权人后，还不了的旧账就可以一笔勾销。对，你没看错，美国破产法对债务人就是这么“友好”。

2.“收入测试”。不是每个人都有资格享受这个待遇的，必须通过“收入测试”才行。只有那些收入低于所在州平均收入水平的个人债务人，或者收入虽高于平均水平，但在未来一段时期内没有稳定的月收入以偿还债务的个人债务人，才能选择第七章债务清算。

3.“豁免财产”。意思是有些财产必须留给债务人，不能拿来偿债。不同州的规定有所差异，但基本都包含了以下财产：唯一住宅、唯一汽车、某些退休账户、工作、谋生所必须的财产等。

大家会问那在美国个人破产没有代价吗？肯定有，其中一个最严重的就是破产记录将在债务人的信用报告中保留7年或10年（在第7章的情况下）。这就使得债务人在以后的人生中很难获得贷款，甚至都不能拥有信用卡，可在美国没有信用卡就意味着寸步难行。破产六次的特朗普为什么可以当总统？是他的六家企业破过产，不是他个人破产哈。

02

中国足球迷的故事

中国球迷老王家住深圳，开了家不大不小的公司，算个小中产（深圳一套房都上千万了），房奴、车奴、孩奴样样不缺。平日里没别的爱好，就是看个球，偶尔小D怡个情。可疫情之下，公司经营陷入困境，入不敷出大半年了。这次世界杯老王鬼使神差，想D球回血，结果可想而知。双重打击之下，排队上天台的想法都有，好在他是深圳人，有律师朋友建议他依据《深圳经济特区个人破产条例》（全国首个也是目前唯一的个人破产地方条例）向法院申请个人破产。国内个人破产规定是这样滴：

1. 对申请人设置严格条件，必须是“诚实而不幸”的债务人。从申请资料提交之日起，全过程、全方位严格甄别、考察，想隐瞒财产并通过破产逃废债，比登天还难。比如长达3年+2年的免责考察期，考察期内限制消费，面向社会进行公示并接受监督（举报债务人有钱不还）。

2. 财产豁免。为保障债务人在破产期间的基本生活，也划定了不能用于清偿债务的豁免财产。但因为个人破产会引发逃废债的争议太大，作为试点规定很谨慎，豁免财产的累计总价值不超过二十万元。

3.余债免责。考察期届满，没有不得免除的债务以及没有存在不得免除未清偿债务情形的，法院可以裁定免除债务人未清偿债务，同时作出解除对债务人行为限制的决定。

03

结语

中国的个人破产制度还在探索的路上，但不能简单照搬美国的制度，毕竟文化、政治、经济土壤都不一样。就算美国的破产法自1800年至今，也一直在两个维度上做“钟摆式”调整，一会儿亲债务人，一会儿追求债权人债务人间的利益平衡。目前，我国《企业破产法》正在修订中，期待能将“个人破产”入法，不但容忍失败、鼓励创业，而且助推信用中国的建设。

对了，忘了说结果。老王的破产申请没有得到法院的批准，因为其丧失清偿债务能力的原因是赌博，不属于破产条例要保护的人群。世界杯变“世界悲”，各位足球迷小心啊！

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