这些行为最高罚款1000万元！银行业监督管理法修订草案征求意见稿发布，加强股东监管，提高违法成本

银保监会网站11月11日消息，银保监会就《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》向社会公开征求意见。《征求意见稿》提高了对股东、实际控制人违法违规行为的打击力度；健全风险处置机制，完善早期干预制度，丰富风险处置措施。

时隔16年再修改

现行《银行业监督管理法》于2004年2月实施，2006年进行过一次修改，增加相关调查权规定。

近年来，随着银行业对外开放和创新的不断深入，银行业金融机构资产规模持续增长，金融市场化程度不断提高，《银行业监督管理法》部分规定相对滞后，某些重要领域存在空白，难以满足监管实践的需要。

一是对银行业金融机构主要股东、实际控制人的监管力度不够，事中监管、事后惩戒依据不足。

二是银行业金融机构风险处置和市场退出的相关规定过于原则，存在早期干预机制不完善、缺少有效处置工具等突出问题。

三是金融违法成本偏低。银行业违法违规活动日益复杂，现行法律责任覆盖面有限，处罚力度不足，调查手段较为单一。因此，有必要对《银行业监督管理法》进行修改，进一步丰富监管手段，完善监管机制，提升监管质效。

加强股东监管

从《征求意见稿》主要修改内容来看，《征求意见稿》完善制度建设，实现监管全覆盖。一是加强股东监管。将机构主要股东、实际控制人纳入监管范围，建立事前准入审批、事中持续监管、事后处置处罚的全流程监管制度。二是增加对银行业第三方机构的监管授权。明确勤勉尽责义务，授权监管机关有权要求其报送信息资料。三是增加域外适用条款。明确跨境信息提供的基本原则。

《征求意见稿》将现行《银行业监督管理法》当中的“持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东”明确为“主要股东、实际控制人”。

图片来源：银保监会网站

同时，《征求意见稿》大量新增了股东义务、股东出资义务、主要股东股权信息报告义务等内容，要求银行业金融机构的主要股东、实际控制人应当遵守关联交易、信息披露等法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构的规定，不得滥用股东权利或者控制地位，损害银行业金融机构、存款人和其他客户的合法权益。

提高违法成本

多种情形处罚金额可达一千万元

《征求意见稿》还健全了处置机制，提升风险识控前瞻性。完善风险处置机制，从日常监管、早期干预、接管和破产清算等方面作出制度安排，增强处置工作前瞻性、及时性和有效性。一是完善监管强制措施。新增限制风险资产规模、调整监管指标要求等措施，提高现行条款操作性。二是建立早期干预机制。增加机构建立恢复和处置计划规定，增加早期干预措施，提高处置主动性和市场化水平。三是完善接管和市场退出机制。明确接管组的法律地位，细化接管组的法定职责，增加具体接管措施，做好接管与破产程序的有序衔接。

同时，《征求意见稿》加大了监管力度，提高违法成本。一是完善审慎监管规则，加强行为监管，覆盖公司治理、业务营销、消费者权益保护等内容。二是增加从业人员的监管规定和罚则，解决人员单罚法律依据不足的问题。三是提高违法成本。扩大法律责任覆盖面，提高罚款幅度。衔接新修订的行政处罚法，明确罚没并举，强化震慑效果。

值得注意的是，将两种违法行为违法所得不足百万元情形的顶格处罚金额上升到了一千万元。一是擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的；二是银行业金融机构及其股东、实际控制人，以欺骗、贿赂等不正当手段取得行政许可的。

图片来源：银保监会

针对从业人员，《征求意见稿》新增了从业人员监管和从业人员禁止行为的内容。明确银行业金融机构从业人员应当品行良好，具备从业所需的专业能力。因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪被判处刑罚的，不得从业。

《征求意见稿》规定，银行业金融机构从业人员不得有以下行为：

（一）利用职务之便索取、收受贿赂或者违反规定收受各种名义的回扣、手续费；

（二）贪污、挪用、侵占银行业金融机构或者客户资金；

（三）泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密以及客户个人信息；

（四）其他违反国务院银行业监督管理机构规定的行为。

此外，《征求意见稿》还明确提升监管能力，落实法治政府建设要求。一是总结简政放权成果，明确许可条件、项目和时限等。二是完善监管体系建设。落实金融服务实体经济要求，增加“促进社会主义市场经济的发展”作为监管目标。增加监管机关委托专业机构开展审计、评估的规定，强化金融监管的专业化支持。三是加强履职保障，强化监管问责，树立依法履职、从严监管、精于监管的工作导向。

编辑：李若愚 张晶