“你的房贷利率太高啦！可以帮你把利率转成3.7%，帮你省下几十万甚至上百万！”

好房汇发现，最近朋友圈里这样的视频比比皆是。

“以贷款100万为例，如果您的房贷年利率6%左右，通过商业银行转贷后，年利率低至3.7%，每年最多节约2.3万元利息！”

这样的诱惑，第一眼看上去肯定会心动！但真的有这么好的便宜捡吗？

今天，好房汇就来揭穿降息的套路！

转贷降息，其实就是“经营贷”

首先，中介说的转贷，就是企业经营贷。

近年来银行为实体经济，针对中小企业和个体户推出了企业经营贷，因而利率相对很低。

但用经营贷来买房子，是涉及违法违规。

那么，具体怎么操作呢？一般有以下四个步骤：

①帮你准备审核资料，联系银行办理抵押申请（搞定你的“营业执照”等等）；

②联系原先房贷银行申请提前还贷，约定具体时间（需要房产证）；

③借一笔过桥资金提前还清按揭贷款，房产得以解押；

④房产二押给银行，获得经营贷的放款，流程结束。

简而言之，就是通过手段把你包装成企业法人，先借款把你现在的房贷还了，然后再抵押，再开始还经营贷。

前前后后你需要付的钱，包括手续费、过桥费、中介费、维护成本。

比如：手续费一般是贷款金额的1%到3%，过桥资金是1‰-1.5‰，按天计算，10天就是1-1.5%。

浅算一笔账：100万转贷所需的费用为：营业执照费（按3000算）+过桥资金利息（5天就是5000）+2万中介手续费（按2%算）=2.8万元。

当然，你贷款额度越大，省下的钱就越多。

这样的经营贷，似乎是可行的，有的人确实薅到了的羊毛。

不过，天下当然没有白吃的午餐！依然有很大的风险。

经营贷买房风险太大，不建议尝试！

风险一：你随时可能要提前还款

国家三令五申，经营贷不能用于买房。一旦被银行查到，贷款会被立刻终止，并要求短期内必须全额还款，否则把你拉入黑名单，影响个人征信。

对普通人而言，一笔100万以上的提前贷款，短期很难凑到这笔巨款！即使降价急卖房产，也不一定来得及变现。

风险二：银行年审可能拒绝续贷

房贷一般都是二三十年，虽然中介跟你保证，经营贷也可以贷这么久，但实际上不可能。

目前，经营贷每1-3年就要去续签一次，银行又会重新审核公司的经营情况及个人资质。要中介持续帮忙做合规的流水，这些都要成本。

最怕的是，到时万一政策变了，银行收紧房贷门槛，再次审核时，不给你续贷，贷款“只进不出”，那你就等着原地爆炸吧……

风险三：经营贷的利率并不稳定

虽然目前经营贷利率低，但一旦经济困难期过去，经营贷的优惠利率大概率就会消失。

不要因小失大，风险都你自己担

如果你本身就是企业法人，而且未来3-5年流动资金充沛，能够随时拿出钱来提前还贷，也不需要借钱过桥，可以去尝试“还贷降息”。

但是：对大部分普通上班族，这样的套路不要轻易尝试！

如果一定觉得商贷利率高，可以去尝试转换公积金贷款：目前，长沙现在交灵活就业公积金，资料齐全去政务中心，20分钟可以给你稿定。连续交12个月以上，就可以商转公不香吗？

“转贷降息”的套路，你都明白了吗！评论区我们可以聊一聊！

撰稿：好房汇 土豆思

编辑/审核：好房汇 马斯峤

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