四大手机厂商齐聚金融战场，战果如何？

互联网的尽头是借贷？如今，金融业务正不断成为互联网流量平台的标配，手机巨头们自然也不会放过这赚钱的机会。

华为、小米、OPPO、vivo四大手机厂商纷纷抢滩消费金融市场，随着监管的趋严，在凭借自身携带庞大的用户流量下，能否在消费金融市场大展宏图？战果如何？

小米捷足先登

在四大手机厂商里，小米是第一个吃螃蟹的，最先布局金融市场的。

作为一家大型科技企业，小米集团涉足金融业最早可追溯到2015年，小米金融APP正式上线，一场关于金融蛋糕的争夺战正式拉开序幕。

小米金融是在2017年才开始在各大应用市场上线，截至2017年年底，小米金融总资产占小米集团约14.1%。

2019年中，小米金融在贷余额突破300亿。2020年10月，小米数科宣布品牌升级为天星数科，小米金融APP也随之改名为“天星金融”。

在天星金融app里“随星借”为贷款产品，财富管理包括股票、基金、活期、定期等服务，以及保险产品等。

在金融科技方面，天星数科搭建了资产管理、产业风控、天星粮票、产业大数据平台以及区块链超级账本等。

在发展过程中，小米集团一直以“牌照为王”。先后拿下互联网小贷、第三方支付、民营银行、消费金融、虚拟银行、保险经纪、融资担保、商业保理等多个金融牌照。

之后小米再次布局征信业务，于2021年5月成立海南厚植征信服务有限公司，经营范围主要包括企业征信等业务。

但在2022年2月，厚植征信企业名称变更为“厚植科技”，公司经营范围删除了企业征信业务。

就在前不久，9月19日小米消费金融被重庆银保监局罚款50万元，原因为贷后管理不到位，消费贷款资金被挪用。这也是小米消费金融开业来收到的第一张罚单。

vivo与OPPO金融布局

于小米相比，vivo和OPPO的金融业务则是采取的先做通道，后独立进军金融领域。

2018年5月，OPPO就开始组建金融业务线，随后，vivo也被传出在招聘平台上招兵买马以组建消费金融团队。

2019年6月，“OPPO钱包”正式上线，用户可以通过OPPO钱包"借钱"。自此，“借钱”功能也就随之预装进了所有OPPO用户的手机中。

随后OPPO逐步上线了“支付、贷款、理财、联名信用卡”等金融服务。包括旗下分子贷，还有与第三方合作的4个平台：安逸花、易借款、好期贷、任性贷。

2019年10月，OPPO和vivo联合收购了重庆隆携小额贷款有限公司。

OPPO借助隆携小贷的小贷牌照上线了独立APP“欢太金融”，而vivo推出的自营金融产品“vivo金融”，则是中规中矩的内嵌在手机钱包的业务中。

在“欢太金融”APP中，金融服务包括信贷、基金、理财、保险等，合作机构有中国邮储、中关村银行、度小满、中原消金、苏宁消金等。

值得注意的是，利用隆携小贷，OPPO在消费信贷业务上无论是助贷、联合贷还是自营产品，均能开展的游刃有余。

和OPPO相比起来，vivo不管是在消费金融还是供应链金融上，都显得较为谨慎保守。

“vivo金融”因内置在vivo钱包，所以只能对vivo手机用户开放，金融服务包含贷款、理财、支付、保险等，其贷款产品最初是与马上消费金融合作的 “借钱”。

今年6月6日，隆携小贷公司注册资本由原来的35亿元增至50亿元，以达网络小贷在全国开展业务要求。

华为金融版图

一直以来，华为都是以低调作为金融业务版图的底色，主要以支付服务为主，而在信贷领域则是以导流为主。

2016年8月，华为支付（Huawei Pay）在华为Mate、荣耀系列智能手机中上线，但华为当时却并没有要申请支付牌照的计划。在没有支付牌照的情况下，华为支付主要是通过与银联云闪付的合作来完成。

通过支付业务可以吸引住流量，再将支付流量转化为消费金融流量，这也是手机厂商做金融业务都在走的一条路径。

如果不做支付，华为怎么走好金融业务这步棋呢？

直到2021年3月，华为拿下第三方支付牌照，成为“讯联智付”的唯一股东，此后则可为用户提供支付、充值、提现、资金结算等服务。

目前，华为钱包所提供的金融服务有借钱、保险、信用卡、理财等，但其中并没有华为自营产品，华为钱包主要还是为第三方平台导流。

在信贷服务方面，华为“借钱”页面导流平台包括度小满、分期乐、360借条、南京银行、平安银行等个人信贷，以及小微商户专属的华夏银行农商贷。

华为一直是以“金融科技为主”，金融牌照相对较少。

除了第三方支付牌照外，还有一张地方性小贷牌照，即旗下“深圳市华宜贷小额贷款有限公司”，2017年成立，2019年增资到30亿元。

虽然牌照较少，但在用户群体上坐拥3亿国内用户，华为钱包用户活跃度较高。

在消费场景上，华为有着覆盖居家、出行全消费场景的潜力，其在智能家居、物联网业务、智能汽车、系统生态等领域也皆有涉及。

不难看出，华为面对C端金融业务也是较为谨慎保守，但依托于华为云的华为金融云却在近年来发展迅速。

在今年5月IDC发布的《中国金融云市场（2021下半年）跟踪》显示，金融云基础设施市场规模达到27.8亿美元，在该市场（含公有云和私有云），华为金融云位列第一。

近些年来，手机厂商进入金融领域似乎是种趋势，三星、苹果这样的全球巨头也都早已布局金融业务。

手机厂商凭借着在场景、数据、流量等方面的积累，开展消费金融业务本身就具有天然优势。

像蚂蚁集团需要通过淘宝、支付宝等入口，才能运行贷款、分期等金融业务，而小米、OPPO、vivo、华为拥有手机入口，放贷业务成本更低。

消费金融行业的竞争愈演愈烈，手机四大厂商的金融角逐将会更加精彩。值得注意到是，金融的本质是风控，在监管收紧的情况下，手机厂商想要发展好消费金融业务，合规化依旧任重而道远。

来源：且说金融