孩子还小，以后上学、婚嫁肯定要用钱，而且不是一笔小数目，一次性拿出来，压力还是挺大的，想要无痛存款，真的非常建议宝爸宝妈们有个定存计划：

可以把孩子每年的压岁钱、红包拿来储蓄，积少成多

主要想给大家介绍一个存钱新工具-#增额终身寿险 ，尤其是比较热门的这款金玉满堂（也叫金满意足），虽然叫寿险，不过保额有增长，属于储蓄类的保险

一、推荐原因

1.复利收益最高3.5%

2.利率固定写在合同里，不用担心拿不到

3.使用灵活，能随时减保，金额也不受限制（有些会限制每年最多领一次，单次不能超过20%）

4.活多久拿多久，可以终身享受

5.可用作长期储蓄账户、教育金、婚嫁金、养老金等

二、怎么挑选好的增额终身寿险呢？

1.看保单现金价值：决定能拿多少钱；

2.看实际收益irr（任何理财，都要看irr），增额终身寿险要接近3.5%复利的（保监会要求的上限）；

3.确定加保、减保规则：有没有时间，金额，次数的限制

三、怎么拿，能拿多少？

1.方案一：0岁男宝，每年2万，交10年。

如果之前都不取

18岁，上大学或留学，能一次性拿31.8万

30岁左右，要结婚或创业，能一次性拿48万

60岁，想提前退休养老，能一次性拿135万

80岁，自己一直用不到，能一次性拿269万留给子女

2.方案二：0岁男宝，每年5万，交10年

定期领取

15-18岁，高中3年，每年领2万

18-21岁，大学4年，每年领3万

22-24岁，研究生3年，每年领5万

30岁，结婚/创业，领取20万

以上总共领取53万，到50岁账户还有108万可领

到时候用来养老，大病救急，都能再按情况分配

还有个很大的优势，投保人拥有保单所有权

宝爸宝妈作为投保人给孩子买，什么时候领，领多少，给谁，都是自己说了算

等孩子大了，想让他自己管理，直接更换投保人就行，这样就不用担心孩子小处理不好这笔钱，甚至一份保单，全家都能一起用。

PS：最近我整理了一份年金险/增额终身寿险的科普手册，详细解答二者的作用、区别，以及产品推荐+测算，如果需要可以点此领取：大白读保 - 明明白白读懂保险　不花冤枉钱

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