当银行利率接近零时，你需要一个能锁定利率的存款账户

当银行利率接近零，甚至负利率时，你准备把钱放在哪呢？

9月15日，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、招商银行相继发布公告称，即日起调整人民币存款挂牌利率。其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调0.5个基点。

据业内人士分析，未来我国定期存款利率的发展趋势也将以下降为主。虽然会有加息的时候，但整体来看，基于目前国内和国际经济的发展现状，降息仍是一个长期趋势。

2022年7月11日，日本以8：1通过利率决议，决定将基准利率维持在历史低点-0.1%，并将10年期国债收益率目标维持在0%附近，符合市场预期。

不只是日本，欧洲很多国家都相继实行负利率了，丹麦成为全球第一个存款负利率的国家，早在2019年，丹麦的日德兰银行实施负利率存款，-0.75%。还有被称为“世界银行”的瑞士也是负利率，已达到-0.75%。

美国、德国、英国、澳大利亚等国家经历多次利率下行，也已进入长期低利率时代。

那我国距离负利率还有多远？

低利率的趋势已经无法阻挡了，负利率还有多久会到来呢？

两年前中国央行原行长周小川在出席创新经济论坛时说：中国可以尽量避免快速地进入到负利率时代......

这句话的含义就是，负利率的到来只是时间问题。

也许你觉得在你这代人的时间里，零利率可能不会那么快进入负利率，但是在你的第二代，或者第三代呢？相信你一定会认识到负利率一定会来临的。

当银行利率接近零，甚至存钱还要交保管费时，你准备把钱放在哪呢？

银行、证券、保险是三大金融支柱，如果你只会使用其中的二种：银行和证券，那就不能很好地应对利率下调带来的风险。

可以使用保险工具来解决这样的风险。

通过设置账户一个保底3%的利率的银行账户，在利率下调时，给资金准备一个避风港。