新华养老保险：RPA智能化清算信创平台

来源：2022第三届中小金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：新华养老保险

荣获奖项：运营管理创新优秀案例奖

一、项目背景

随着行业竞争加剧，提升保险机构内部运营管理水平，降低人力成本，加快实现智能化运营与数字化运营，已成为目前保险企业的机遇和挑战。

在日常业务中保险行业积累了大量的基础数据，如何最大化发挥这些数据的价值对于保险企业的运营至关重要。保险企业应用业务系统连续性要求高、架构复杂，而目前，大部分日常业务工作依靠人工完成，操作效率低下，误操作风险高，无法满足保险企业的业务要求。

清算工作是保险资管业务中至关重要的一环，操作流程复杂且涉及海量数据，工作人员必须要谨慎操作，确保清算流程无差错。

新华养老保险在每日的日间清算和日终清算工作中，涉及的业务操作系统众多，并随着保险行业的合规管理水平和新华养老保险公司的业务量的提升，涉及的清算系统数量也随着增加，系统规模不断扩大、技术更新迭代，清算操作工作的复杂度和难度也逐年攀升，耗费的大量的人力资源，使企业内部成本难以释放活力。

对于新华养老保险而言，将数字化转型和国产化转型等相结合，双头并举互惠互利，从而实现IT基础架构升级，数字化应用改造，和业务模式创新。一方面新华养老保险可以通过自研，开发符合自身行业需求的产品，提升自身技术能力，进而提供向外输出的能力，另外一方面，新华养老保险将与国内厂商深入合作，积极应用包括海光芯片、麒麟操作系统、达梦数据库等优秀国产IT基础架构产品，加速推动国产化转型实践的落地。

1.RPA技术

新华养老保险成立以来，坚持以科技赋能，提升运营管理效率，优化业务流程，助力企业实现降本增效，进而为客户打造更高效、更便捷的智能服务平台。

自RPA引入国内以来，新华养老保险积极关注技术动态，同时非常关注国内“信创”产业的发展。机器人流程自动化（RPA）技术可以有效简化和优化复杂的后台运营流程，帮助企业降本提效，企业可以在几周内实现切实的投资回报率。且RPA不需要对原系统做改造，就可以快速完成部署投入到自动化业务流程中，这为保险企业节省了大量的IT资源和部署时间，快速实现企业的数字化转型。

2.架构设计

整个系统平台核心分为三大部分：包括机器人管理、调度管理、环境、系统管理及日志管理五部分。（见图1）

（1）机器人管理，用于对所有部署的终端机器人进行远程监控和管理，以及对整体项目执行情况提供按主题的大屏实时展示和切换查看；

（2）调度管理，用于对系统脚本、执行参数、流程设置、连续性和权限进行设置和管理；

（3）环境、系统与日志管理，用于后台的维护、管理和监控。

图1 智能化清算信创平台整体架构

3.安全部署

智能化清算信创平台采用了高可用架构形式部署；各网络节点及安全区域边界部署有安全管理设备并设置相应安全策略，确保系统运行的安全、可靠。

机器人应用程序部署在终端区，主要完成对投资、注册登记一体化系统上的清算准备、数据核对、执行清算流程操作、执行成功异常通知等环节实现自动化、智能化操作；并对投资新股申购、缴款、头寸管理、深证通文件自动巡检等投资、运营流程实现自动化。

二、创新点

1.聚焦信创、助力信息技术应用创新生态体系建设

“十四五”期间信创战略是国家“新基建”的核心战略，信创平台建设也是我公司重要发展战略之一，牵手众多信创平台生态链企业，积极开展信创与数字化转型融合探索，建设新华养老保险智能化清算信创平台。

2.RPA无需改变企业原有IT架构

我司经过多年信息化建设，不仅公司内部系统众多，并且各业务系统之间分散独立，这往往导致系统集成需要花费较高的成本。借助于RPA，能够在不改变公司现有IT架构的情况下，模拟人工操作数据查看、上传、下载等动作，实现系统间数据互联，提升企业自动化处理水平。

RPA典型的实现方式为通过外挂的方式进行操作，RPA是以无侵入的形式部署在企业内部，不需要与相关的业务系统开发接口，就能够实现多业务系统的集成。而且RPA技术部署不需要开通任何平台的任何访问权限，也不需要保存业务数据。

3.RPA机器人具备高效稳定的工作能力

RPA流程完成开发上线部署后，就能够在指定的范围内，模拟人工进行日常业务处理。RPA可以当作虚拟员工，相比于人类员工，它不会出现误操作。在业务处理效率方面也高出人工十几倍、甚至几十倍。能够快速、高效地完成各项作业，实现7X24小时全天候不间断稳定工作。

4.重构业务人员配比

企业通过引入RPA处理企业耗费时间长、重复度高、低价值的工作，提高了员工单人产量，能够将一线作业人员从原来的大量重复性劳动中解放出来，投入到更加有价值的流程优化与管理工作中。RPA的建设实现了业务流程再造，提高业务流转效率，促进业务管理的数据质量。

5.推动交易系统稳定性优化

RPA是架设在交易系统上层，通过模拟人工操作对交易系统进行操作的顶层系统。以清算流程为例，在应用RPA之前所有系统的晚上清算工作由人工完成，在系统偶发不稳定时，系统操作员处理后一般不会记录。但是通过对RPA运行一段时间之后的运行报告进行统计后，会发现交易系统不稳定的点，反向推动交易系统对自身稳定性的改造。

三、技术实现特点

1.基本构件

智能化清算信创平台运行架构分为系统平台由客户端、服务器端及控制端构成，系统工作机制如图2所示：

图2 智能化清算信创平台工作机制

系统采用流程图+脚本块来完成日常作业逻辑，并且脚本块可以在不同的客户端上执行；

相关设计成果以批作业模板的方式保存在服务器集群中。

分散在各客户端的机器人程序将定期向服务器上报心跳信息，询问是否有任务处置；

在达到执行条件后服务器将对应脚本块下发至对应客户端处，由机器人解析执行；机器人每执行一步都将向服务器汇报进度。

批作业管理员通过控制端程序访问服务器端程序，根据服务器端的授权管理自己权限范围内的批作业；可以实时查看流程执行进度、远程桌面和出错信息。

2.核心构件

智能化清算信创平台核心部分由服务器、机器人、设计器三个程序组成，采用三层架构，系统核心引擎采用高效C++语言开发，系统遵循绿色软件理念，无需安装，部署简单。后期还可以搭配AI中台系统，赋予机器人接管更多非结构化数据的能力（图3）。

图3 核心组件

3.技术实现

数据处理

RPA机器人能够模拟鼠标点击、键盘输入、复制粘贴等一系列饿的日常电脑操作，根据这一优点，能够为清算业务实现自动操作最大化。在我司清算业务中，需要处理海量的数据，从而需要大量员工进行重复的点击操作，涉及高达上千的节点，耗费大量的人力、物力以及时间，RPA的功能优势能够有力敲碎业务人员的工作桎梏，从重复枯燥的工作中解脱出来。

数据整合

RPA机器人能够实现对数据的整合，在清算业务自动化流程中，RPA机器人需要完成对标的文件的数据整合。我司每日接收上千份标的邮件数据，由于场外数据来源不一致，需要员工对数据进行统一模板的整理，耗费大量的时间进行分类整理。RPA能够根据特定的模板，在短时间内，进行数据匹配自动录入，有效释放人力成本，提高业务进展效率。

数据传递

RPA支持定时执行任务功能，并能及时反馈结果。我司每日安排专员完成收发文，但由于邮件收取时间不定时，收发人员需要不定时登陆邮箱查看并及时完成邮件的分派，导致数据传递不及时，时效性无法得到保障。RPA能够设置时间多次登陆邮箱，并根据邮箱类型完成数据的分发，将员工从低价值劳动中解脱出来。

四、项目过程管理

项目各阶段的实施周期：

根据RPA实施方案的需求，从确认需求、POC测试、反复验证到正式上线，过程中考虑到实施自动化场景的数量、业务流程长度、实现的难度、涉及的系统，流程上线时间共耗费了5个月时间。业务自动化流程解决方案充分考量了实施的关键步骤，并进行反复验证，RPA机器人正式在保险“上岗”。

实施的范围先从投资、注册登记一体化系统运维自动化、其他系统运营自动化三个具有明确流程规则且高重复性的操作场景进行自动化。自动化范围覆盖三个场景的全流程业务操作，减少人工干预，将员工从复杂繁琐的工作环境中解放出来，去延伸企业价值，充分发挥主观能动性。

五、运营情况

由于清算业务涉及的业务数量庞大、操作流程节点众多、人员要求性高，业务自动化设计所占据的时间也是众多场景之最，在本次上线清算自动化场景中，RPA机器人能够基于明确的流程规则，模拟人工完成清算数据准备与检查、清算前的备份、清算操作、清算结果核查及处理，准确率百分之百，RPA自动化覆盖清算全业务流程。

人机协同效率翻倍，有了RPA这个好“帮手”，我司工作流程得到明显的优化，无论从人员的增减，抑或是业务时间的缩短，RPA带来的回报率是可看得见的。从复杂繁琐的清算流程，到现今由RPA完成60%的业务操作，清算人员只需要针对关键流程节点进行确认，大大降低了员工的手动操作，从忙碌的清算业务中脱离出来，不仅如此，RPA能够有效规避风险，保证业务的合规性，并有效把控清算业务的进展。

除此之外，RPA支持定时执行任务，有效解决了我司文件数据不到保障的问题，员工工作重心转移到更高价值的业务思考以及挖掘中去，人机协同是RPA项目业务流程最大的特点，不再是传统的人工操作，只需要员工对关键步骤或结果进行确认，真正做到从源头优化流程。

六、项目成效

1.经济效益方面

RPA成功上线后，项目效果显著，不仅能够大大缩短交易流程时间，并且能够协助业务人员处理日常各项繁琐、重复的操作，使人力资源得到有效释放，从而推动业务人员去处理企业具有更高价值的工作。有效建立挖掘现状，提出问题，解决问题和支持企业经营决策的能力。

降低人工成本：清算流程由原来需要 5名员工，现只需要4名，减少1人力，人力节省20%；

提高处理效率：清算业务流程实现人机协同，由原来日晚间运维手工操作耗时2个小时，改为现在只需在流程出现问题时手动操作5-10分钟，手动时间缩短80%，业务效率实现翻倍提升；

提高业务合规性：机器人替代人工部分操作，采用统一标准，避免工人误操作因素造成数据错误。

支持国产化战略：目前自动化清算信创平台在国产信创软硬件上运行，在服务国家信创战略方面贡献自己的力量。

2.业务、技术、管理的方面

图4 PRA技术的各方面优势

在相关场景建设的过程中，对比传统的后台开发和接口对接模式，我们深切然后到RPA短平快的交付效果可以大幅提升各层级协作、管理效率，并提高洞察能力。

相对业务而言，RPA可以将传统的业务过程具体化、执行耗时和人力成本量化，可以为决策者优化业务架构、策略者优化流程路径、执行者优化流程执行奠定基础。

相对管理而言，RPA可以打通各业务系统的孤岛，将业务态势、绩效指标实时展示，大幅提高管理督查、纠正和指引的效率。

相对技术而言，RPA可以将业务部门的需求无风险、低成本的快速变现，并且每个流程任务都可以折算出节省的工时，为投资回报率（Return on Investment，ROI）提供量化评估依据；并且相关需求实现过程也可以大幅减少对技术骨干的依赖，甚至可以交由业务人员来自行开发；从而让需求调整更加迅速，需求实现更加精准。

七、经验总结

近年来，随着数字化浪潮的来袭，保险行业传统工作面临更加严峻的挑战，如何快速打破瓶颈，迈向浪潮，推动保险数字化转型是当前重要大关。而大量日常业务都需传统人力操作完成，风险管理能力不足、产品创新能力不足、客户服务能力不足的短板日渐凸显。而RPA的得天独厚的优势恰恰打破这一系列传统业务的枷锁，让业务人员从枯燥繁琐的工作中解脱出来，RPA不仅能够最大地减少人工干预，还能保障业务的合规性、安全性以及时效性，在提高企业业务管理运营水平的同时，也大大提高了客户的满意度，以科技赋能，以数智助力，让保险在日新月异的时代下，引领未来。

经过短短几年的发展，RPA已成为企业软件市场中增速最快的细分领域，以其快速实施、连接一切的特性，寻找保险内部的效率瓶颈与价值空地，形成组织敏捷创新的能力。同时，随着人工智能研究和应用领域的不断延伸，将极大地提高保险行业整体业务效率和缓解人力资源压力，还可以在系统整合应用、自动化运维、信息安全管控等广泛领域发挥更为重要的作用，实现与传统开发技术的互补配合，相信在RPA、AI等人工智能技术的推动下，后疫情时代的保险行业将会迎来信创和数字化转型融合变革的新篇章。

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