私人放贷“2分利息”合法吗？

大家好，我是小法~

有朋友实在困惑：

欠钱不还的人那么多

为什么全世界都还想把钱借给我？！

信用卡、花呗、京东白条、微粒贷借钱

还有无处不在的小额贷款广告······

就连亲戚朋友之间

也总有人热衷于就近“放贷”

“反正钱放在银行也是放着

利息低又不急用

借给别人利息是银行好多倍”

天下熙熙，皆为利来

天下壤壤，皆为利往

全世界都想把钱借给我们的原因只有一个

——赚取高额利息

但高额利息真那么好赚吗？

小法今天就带你捋清

民间借贷案件中“私人放贷”的利息问题

“私人放贷”通俗来说

就是熟人圈子里个人对个人的借贷

借钱的对象是亲朋好友

以及亲戚的亲戚、朋友的朋友······

总之沾亲带故

在这样的借贷关系中

利率肯定比银行高一些（不然赚啥）

较为常见的一种就是“2分利息”

简单的小常识

民间借贷中“几分利”一般指“月息”

按照百分数计算，2分利的意思就是月息2%

也就是说每借1元每月需要支付2分的利息

换做年化利率就是2%x12=24%

简单算下就明白了

借出去1万元，约定“2分利息”

每个月的利息是200元，每年的利息是2400元

但同样1万元

存银行一年的利息只有200左右

巨大的利息差

才是民间职业放贷屡禁不止的真正原因

假设有一个赚取高额利息的机会放在你面前

大多数都想放贷一万年吧

高回报往往伴随着高风险

有没有想过，“2分利息”真的合法吗？

事实上，早在2015年司法解释就有规定

将民间借贷的利息划分了三段：

1. 年利率不超过24%的受国家法律保护；
2. 年利率在24%以上但不超过36%的，不受国家法律保护，但欠款人自愿给的利息不可要求返还；
3. 年利率在36%以上的，国家法律不保护，给了的利息可以要回超额部分。

然而在2020年8月20日

最高法颁布新的审理民间借贷案件的司法解释

该司法解释将民间借贷利率上限

调整为一年期贷款市场报价利率的（LPR）4倍

“一年期贷款市场报价利率”

由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心

自2019年8月20日起每月发布

参照表格数据，不难看出

一年期贷款市场报价利率最高为4.25%

且呈每月下降趋势

最常见的1年期LPR值为3.85%

而利息最高可达LPR的4倍

以此计算，合法的年利率大约在15.4%左右

较修改前的24%（2分利息）下降了约36%

也就是说

现如今再约定“2分利息”是违法的

不受国家法律保护！

最后，小法提醒一句

贷款，点到为止；放贷，好自为之

一旦被认定为职业放贷人

民间借贷合同也将被认定无效！