凡人莫贪高收益，超过10%，就要做好亏光准备

发财难，守财难，理财更是难上难。

连央行提醒我们，收益超过10%，就要做好损失全部本金的心理准备。

早年在老家时，很多亲戚朋友借钱给高利贷机构，好点的能拿两三年高息，后来基本都是有去无回。

一个徐州的朋友曾讲起一个故事：他们镇上有个理发师，开了十几年理发店，与各种人都熟络，人看起来也忠厚实在，他一直以高息吸收别人的存款，结果突然有一天人去楼空，连人带钱人间蒸发了。

一个朋友，买了自己公司的理财，结果后来公司破产，不但丢了工作，一百多万也石沉大海。

对于大多数人来说，投资渠道是很有限的，银行存款太低，股市长期低迷，房产投资过大且风险不小，如果胆敢玩点期货、黄金、外汇啥的，很可能就秒变散财童子了。

虚拟货币，或者时下新兴起的NFT数字藏品，更是有灭顶之虞。

很多朋友喜欢购买理财产品，尤其是出于对银行天然的信任，更青睐银行的理财，然而这些产品就一定安全、靠谱吗？

P2P的买入门槛最低，此前曾热极一时的P2P，在不断的暴雷声中，洗劫了多少家庭的一生心血。

经过了几年的清理，目前基本没人买P2P了，但是很多人却没有逃过其他所谓理财产品的暴击。2020年至今，一些正规的理财也开始暴雷。

2020年2月份，工行代销的鹏华聚鑫固收产品发行，总规模约40亿，预期年化收益4.1%，100万起步。凭着客户们对国有大行招牌的信任，以及理财经理对客户“高净值人士”的吹捧式PUA，大量对外销售。结果到了2020年8月，这款产品宣布提前中止，30天后给钱。然后呢？它9月份再发公告，说10月给钱；10月份到了，还是没有兑现。

大多数客户不知道的是，这款产品部分投向了海航债券，而海航集团每况愈下，濒临破产。工行给出的兑付方案是先给50%的钱，剩下的50%的钱1年以后给。至于4.1%的收益，没有了。按照管理方的说法，如果强制处置资产，甚至可能亏损40%的本金。

即使你看明白了产品说明书，即使你买的是是银行自己的理财，也无法100%的保证所购买的产品完全安全。

提醒大家，现在早已不存在保本保收益的理财产品了。早在2018年，央行联合银保监会等机构联合发布资管新规，明确打破“刚性兑付”，也就是“保本保收益”型理财再也没有了。现在如果有人再告诉你某种理财产品是稳赚不赔的，那就是违法。

银行理财产品的投向，并非100%安全，这就是其产品风险的基础所在。现在很多银行理财产品投向一些企业债券，也有的通过信托理财产品、私募等其他方式给经营情况不佳、融资受限、蕴含较高风险的企业提供资金。

疫情的持续影响、全球地缘冲突和经济趋冷，已经导致越来越多的企业暴雷，其关联的理财产品风险日益突出，危害越来越大。

今年上半年，由“红码”引出的许昌农商银行400亿惊天大案震动全国。

村镇银行规模较小，管理松散，他们利用互联网存款的便捷性，很容易绕过现行规定高息揽储，然后将存款贷给金融集团或者品质一般的项目，实现了规模快速膨胀。而一旦贷款回收困难，就很容易出现无法兑付的结果。

今年6月，第一财经曾发布文章《1651家村镇银行现在怎么样？鲁冀豫数量最多，全国122家为高风险》，详尽分析了我国村镇银行的现状及问题。文章提到，据央行统计，截至2021年第二季度，共有122家村镇银行为高风险机构，占全部高风险机构的29%左右。

连银行自身都亮起红灯，这对于老百姓是一种何等的冲击？

在这种情况下，我们需要更加要谨慎看好自己的钱袋子，不能仅仅因为代销银行名气大，或者看起来回报诱人就盲目投资。

更要擦亮眼睛，识别套路，远离那些网络骗子理财公司。

最后一起来看看央行给大家支的招：

金融防骗小贴士—— “一看二问三查四不要”

“一看”，看理财收益率和存款利息是否合理。收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

“二问”，当遇到金融方面的疑惑时，要问正规的金融机构，或者问金融监管部门。

“三查”，查金融机构是否有业务资格执照，查金融产品是否合规，查金融广告是否违法违规。

“四不要”，不要轻信不明信息，不要随意透露个人信息，不要打开不明网络链接，不要轻易汇款转账。