20万元存余额宝，一天的利息还不到10元，有什么好的替代品吗？

余额宝是很好的打理短期资金的工具。一些人嫌弃银行活期存款利率低，便会借由余额宝来打理活期和短期资金，能在确保流动性的基础上，到手更多利息。然而当下余额宝收益率并不高，20万元存余额宝，一天的利息甚至还达不到10元，连吃顿外卖都够呛，那么有什么好的替代品吗？

余额宝

我们将钱存入余额宝，其实是买入了和其合作的货币基金。余额宝合作的货币基金有二三十支，若嫌当前持有的货币基金收益率比较低，可以选择更换产品。不过，当下点击“更换产品”，可以看到余额宝合作的多支货币基金中，我们至多找到7日年化收益率1.789%的宝盈货币A，甚至还没有达到1.8%，其余的货币基金收益率均小于这个数值。

200000*1.8%/365≈9.863元，可以看到，哪怕是存20万元，一天的利息也很难超过10元钱。

且余额宝还有一个劣势，那便是其迅速到账有每日1万元的限额，其余资金若想动用，需要走普通到账的途径，非急用时还行，但急用时有可能误事。鉴于此，不妨借助以下几种方式进行替代。

银行活期理财产品

如果储户对于存款的流动性要求不是太高，哪怕几天后到账也能接受，嫌弃余额宝收益率低的话，可以选择一些R1级别的银行活期理财产品。部分产品的年化收益率可达2.5%左右，或能到手更多利息。不过在流动性上，对于小于一万元的短期资金来说，还是选择余额宝更灵活一些。

银行大额存单

由于20万元已经达到了大额存单的起存金额，若储户这20万元可以闲置1个月以上，还可以选择一些1月期的大额存单。目前少数中小银行中，1月期大额存单的利率可达1.8%~1.9%，比余额宝的收益率高。

且若这些资金有可能在短期内全部用到，存大额存单的话，只需要办理提前支取，以活期存款利率计息即可，不怎么会误事。

银行定期存款等其余方式

不过，20万并不是一个小数目，在很多时候，是不需要让这么多资金全部借助高流动性的方式打理的，储户也可以将这些资金分成几部分，分别选择合适的方式进行打理。

就比如若储户想要兼顾流动性和收益性，且手机是双卡双待的话，可以办理两个支付宝和微信号，进而用两个余额宝和两个零钱通账户打理4万元的资金，相信可以应付不少紧急动用资金的情况了。

至于剩下的资金，储户可以将其分成短期、中期和长期的资金，存入对应期限的银行定期存款中，存时注意，一些上千元或者上万元起存的专享类定期存款可享受更高的利率，急用时也能提前支取。

若有不确定闲置期限的长期资金，可以借助储蓄国债来打理，类似靠档计息。不过储蓄国债并不好抢，需要早早关注。若想无风险稳妥增值，也可以借助一些政策强力支持的外贸经济平台的代销，20万元每月可得2000元商品利润，也是很安全稳妥的。

总之，虽然余额宝有着不少好处，但也有自己的局限性，且当下，余额宝的收益率确实不太够看。储户若想另选方式替代，需要先分析资金的具体情况，针对性选择方式。也可以将资金分成几部分，降低整体性风险，而后分部分进行保值和增值处理，或能存得更划算一些。