LPR下降了，我的房贷会变少吗？

这两天小美上班上的心不在焉，从8月22日，中国人民银行宣布“降息”以来，小美的手机里面就充斥着各种消息——“100万房贷30年可以利息减少3万”、“放水啦，房子又要涨起来了”等等，这些消息都干扰着小美，让她莫名的焦虑起来。

2017年，小美买了人生的第一套房子，房子虽然不大，但是位置还不错，总价花了100多万。小美不止一次的暗自庆幸，还好没有在20年以后买房，不仅容易买到最高点，还不一定能够交的了房。虽然小美已经成功上车，但是每个月的房贷还是让小美勒紧了裤腰带，因此每次跟房子、房贷有关的消息总能牵绊她敏感的神经。

“不行，下班我要找个人搞清楚。”小美下定决心，拨通了手机中同学小雨的电话。“下午有时间吗，我们出来聊聊吧？”

一、降息了吗？

在路边的咖啡馆，小雨和小美相向而坐。小美迫不及待的问起来：“都说降息了，我看新闻里面说的一年期LPR下调5个基点，5年期以上LPR下调15个基点，这个跟我有关吗，是不是我的房贷可以少还一些了？”

小雨是小美的同学也是发小，也是现在流行的男闺蜜。不过相对小美在金融上的手足无措，小雨更加从容，这些年来一直都为小美出谋划策。

小雨看着激动得涨红脸颊的小美，笑了起来“不着急，这是好消息。LPR基点下调，你的房贷就会下降的。”小雨爽快的说出了结论，顿时小美仿佛急躁的心找到了安放的地方。

“还记得2020年的时候，银行要你确定房贷利率方式的事情吗？”小雨望着小美。

小美抬着头，望向天花板，回忆了起来“好像是有这么一回事，这个跟降息有什么关系吗？”

“2020年8月房贷利率的参考标准发生了变化，在这之前，房贷利率是以贷款基准利率为贷款定价基准；在这之后，房贷利率是以LPR作为贷款定价基准。

你的房子是在2020年以前买的，贷款也是在2020年以前发放的。对于像你这样的存量贷款客户，银行给了你一次选择的权力，是选择固定利率不变还是浮动利率。

当时我的建议你选择浮动利率，还记得当时的利率是多少吗？”小雨看着眼前只盯着自己的小美微微摇了摇头接着说道“2020年的时候，房贷基准利率是4.9%，按照最新的LPR报价，现在房贷利率是4.3%，目前来看我的建议还是不错的。”

“真的耶，看来你替我省了一笔，那今天的咖啡就我来请客吧”小美豪气的把手一挥，“这个LPR又是什么，怎么总是变来变去的？”

二、LPR是什么

“LPR（Loan Prime Rate）中文就叫贷款市场报价利率。它是由具有代表性的报价行，目前一共包括工商银行、农业银行等18家银行；这些银行根据自己对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价；最后由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布。LPR是一种基础性的贷款参考利率。

中国人民银行宣布从2013年10月25日期建立LPR集中报价和发布机制。2019年开始每月的20日（遇节假日顺延）9点30分，LPR就会被公布出来，目前只有1年期LPR和5年期以上LPR两个品种。房贷利率就是参考5年期以上LPR定的。”小雨慢条斯理的说完了。

三、总结：

“你的房贷还款额下个月是没有变化的，银行的存量房贷重定价周期一般为1年，重定价日为每年的1月1日，明年的1月份你就可以感受到月供的变化了。”说完，小雨抿了一下咖啡。

“哦，还有4个月，到时候每个月多出来的奶茶钱，我们一起喝。”小美笑嘻嘻提议道。