罕见，又有两家银行倒闭，为什么接二连三出事？

01

今年可以说是银行出事最多的一年！近日，继4家银行破产之后再次传出银行破产的消息。

8月26日，银保监会正式批准辽阳农商行、太子河村镇银行正式进入破产程序。

值得注意的是，这两家银行从股权关系上来说，基本算是一家，辽宁太子河村镇银行的大股东就是辽阳农商银行。

银行破产了用户的存款该怎么办？尤其是超过50万的存款不受存款保险条例保护，能否安全拿回来是很多网友最关心问题。

其实，早在7月3日，辽宁农村信用联合社就发布了公告，包括网点、人员、存款等，都将由沈阳农商行全部承接。

并表示两家银行的普通储户存款和贷款不受影响。

也就是说，沈阳农商行承接这两家银行之后，如果原来两家银行网点还存在，客户仍然可以通过网点存取款。

对于网点关闭了的，客户也可以通过沈阳农商行其他网点正常存取款。

看似表面影响不大，实则背后问题不少。据了解，辽阳农商行内控问题频出，前四大股东都存在重大违法违规，前行长还被缉捕。

其关联到已爆雷的千亿“忠旺集团案”，至少有 300亿的放贷资金出事，一旦储户挤兑，可能足以压垮这家存款7000亿的地方农商行。

辽宁这两家银行破产，更多的是辽宁为了整合银行资源，处置一些不良资产。

近几年经济下行，房地产行业不景气，那些将大量资金投向房地产行业的中小银行，有可能面临风险。

可能在很多人看来，银行业是最赚钱的行业，但实际上，除了国有6大银行，以及数十家股份制银行，其他的中小银行发展并不顺利。

这也许只是国内中小银行整合浪潮中的冰山一角，也许将来还会有更多银行消失，国内银行也正在加速洗牌。

02

说实话，虽然银行破产有一定的风险，但是相比起来，辽宁的做的比河南好得多。

从河南取款难风波，到“红码事件”曝光，严重影响到客户对银行的信任危机。

8月29日，储户等待取款的第134天，河南村镇银行案终于有了大突破。

公安机关依法逮捕234人，同时也开始了对40万元至50万元的客户垫付工作。

通报显示，以犯罪嫌疑人吕奕为首的犯罪团伙，用非法获取的部分资金，以年化收益率13%-18%“贴息”标准为诱饵吸揽资金。

该“贴息”经过资金掮客层层盘剥后，到大额资金客户手中。

也就是说，普通民众通过互联网平台存钱只有5%-7%的利息而已，相比起来，还不到大客户的一半，也被称为高息。

自7月11日以来，河南已先后发布7期垫付公告，此次垫付是除了40万元以下的继续垫付外，50万元以上的是按照50万元来垫付。

未垫付部分权益保留，根据涉案资产追偿情况依法依规处理。

这样看来，河南村镇银行垫付牙膏，挤到50万突然不挤了。

超额储户难道只能听天由命了，50万以上的存款部分不是合法权益吗？

对于河南村镇银行的垫付工作，也被不少人质疑吃相难看。

“50万以下的被吞利息，50万以上的被吞本息”。

但就目前的情况来看，那些能够拿回本金的储户确实是幸运的，因为都不知道这个牙膏皮中还剩下多少牙膏。

03

为什么出事最多的，都在这些中小银行和村镇银行身上？

据人行统计数据显示，截至2021年末，我国有银行金融机构4602家，农商行和村镇银行占比做多，全国村镇银行就有1651家。

而这其中有高达122家村镇银行被评为高风险机构。

就银行业落马的高管来看，据中国经济周刊统计，截止今年6月，中小银行是名副其实的重灾区，其中辽宁最为突出。

实际上，导致中小银行和村镇银行出现问题或者破产主要原因不难理解。

其一，竞争激烈，经营不善。中小银行网点少，有的村镇银行处在地方偏远地区，实力薄弱，为了竞争每年都高息揽储。

而各大互联网平台上的高息存款产品，也就成了银行最大的存款来源，这也是河南几家村镇银行能够吸收高达400亿全国储户存款的真正原因。

其二，管理混乱，监管不到位。很多中小银行，特别是村镇银行管理较为混乱。

村镇银行很多都会引入民营资产，随着逐渐控股，出现内外勾结，最后导致银行被掏空。这次河南村镇银行就是个典型案例。

银行频繁出事，老百姓不敢存款，更多人会选择国有大行，中小银行生存越来越困难。

这次辽宁两家银行破产，而在之前鞍山银行、本溪银行、葫芦岛等12家城商银行合并组建辽沈银行。

中小银行开始“抱团取暖”，提升实力，国内银行业加速洗牌，未来中小银行可能会出现破产、解散、合并发展趋势。

银行兹事体大，却屡屡突破底线，狠狠整治早该来了。

（图片来源于网络）

来源：且说金融