这个应该是指针对信用卡的客户吧。

我觉得银行最喜欢分期付款的客户。

1. 全额还款对于用户来说是最划算的，因为没有利息，但同样，银行也赚不到你的钱，但银行可以赚你刷卡商户的钱（刷卡的商户都是要付给银行和银联钱的，有一个比例。比如对于有积分的商户，刷卡费用为0.5%，也就是说刷卡消费10000元，商户需要支付50元，这个50元可能有15元给银联通道费，35元给银行）。

2. 对于最低还款的客户，没有还的部分是要收利息的，而且利息还不少。如果经常是最低还款还信用卡，一方面银行会赚你的钱，另外一方面银行也会认为你还款能力不行，不会给你提升信用卡额度。

3. 分期付款，这个银行很喜欢，利息达到了年化18个点，也不会认为你还款能力不行，银行经常打电话邀请你办分期就是这个道理。年化18个点是怎么来的呢，一般分期每期手续费是0.75%，一年12个月就是0.75*12=9%。比如你消费了10000元，你办分期的话一年要支付900元。有人会说，这个不是年化9个点么，哈哈哈，你被银行骗了。如果你借银行10000元，每一个月只要支付利息不还本金，一年换900的利息就是年化9个点。对于分期来说，你每一个月都在还本金，到一年最后一个月，你只欠银行833.33元了，手续费还是750元，平均下来你相当于从年头到年尾只借了银行5000元，所以最终的利息是年化18%

两个都喜欢。但是最喜欢最低还款的客户。

银行喜欢全额还款的客户，一是因为这部分客户更准成。也就是信用卡资金没有风险。这部分持卡人总是在还款日之前，默默地把欠款还掉，一点都不用银行操心，特别省心，绝对是好孩子；二是因为银行已经持卡人消费环节挣到钱了。只不过，不是向持卡人收取的费用，而是向商家收取的。不过这常常令持卡人产生银行没有挣到钱的错觉。

说银行更喜欢最低还款的客户，是因为客户分期付款，银行还能挣到一些利息钱。客户现在暂时资金不够，没有办法或者不想一下子就还上账单，所以只还了最低还款额。这样既缓解了持卡人的资金压力，又让银行能多收一点手续费，双方各取所需，不是挺好的吗？

银行能推广信用卡产品，也是为了满足持卡人的需求，同时，自己也能挣点钱。不管是消费也好，分期也罢，都能很好地体现持卡人银行双方的需求。哪家银行都不希望自己制好的卡片，发出去，却不利用，白白浪费了一张卡。

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银行绝对只喜欢还得起的客户，不论是全额还款还是分期还款。以前在银行工作多年，给大家讲讲为什么？

1.银行的内部考核非常严厉。恨不得每笔放款都是零逾期，零坏账。当出现一笔逾期贷款之后，银行的稽查部门就会对业务进行稽查，信贷员要放下手头工作，转入催收解决。年终的奖金同贷款收回率关联非常大。不仅是前台，信贷员压力很大，中台的风控和后台的客服都要分担贷款逾期的压力。

2.虽然近几年银行对利润的追求也非常渴望，但是其实每一个银行人，平稳安全的做一份工作更重要。所以针对贷款客户，肯定是宁肯选择安全还款低利润的客户，也不选择风险还款高利润的客户。

3.这几年银行也在锐意创新，开始做小微信用贷款和消费金融业务。这两种业务的特性就是一定会有逾期和坏账，所以很多银行前期内部都不愿意开展此项业务。后来随着开办银行多了，银行的考核体系和容忍机制也发生了变化，才开始从事此类业务。但是很多银行都同第三方助贷机构合作，自己不认真学习，也不亲手去做，导致第三方助贷机构在其中大饱私囊，将风险和声誉损失全部甩给银行。

4.除此之外，在其他传统业务，例如企业信贷等，还是严守零逾期零坏账的思想。这就是为什么国家鼓励向中小微企业倾斜，但是很多银行都推三阻四，不肯大胆去做。主要还是考核导致了保守。即使去做中小微信贷，也恨不得让企业主无限连带责任，各项担保都上，导致成本又高，负担又重，在一定程度上也是怨声载道。

总结一下，考核影响态度，态度影响做法。作为一个谋生工作的银行人，考核体系不变，肯定还是以安全为主，利润为辅。

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一个是优质客户，全额还款，能提供稳定的收益和回报；另一个是风险客户，每次都最低还款，的确能创造更多的利润，不过有可能会出现“坏账”。对于银行来说，前者、更安全，后者、利润的贡献最大，你说应该更喜欢哪个呢！

信用良好，全额还款的优质客户

全额还款的客户，信誉良好，无论是办理贷款、还是信用卡刷卡消费，都能及时足额还款。因此，银行会不断提高优质客户的信用额度，提供更多、更优质的服务，鼓励其消费、刷卡、甚至贷款，只要产生交易了，银行就会有收入、就能挣到钱；而且，这部分客户数量庞大，是银行业务的保障和收益的最基本来源！

每次都最低还款的客户

相比于优质客户而言，银行更喜欢“只最低还款”的客户、当然也最担心“坏账”风险。只要客户一分期，银行就可以名正言顺的收取手续费、罚息、逾期利息等费用，可以创造出一大笔利润。

不过，对于经常最低还款的客户，银行是又爱又恨的，这部分客户能贡献最大的利润，但其本身的风险并不小，最低还款、代表着收入不够，资金压力大，一旦还款逾期、甚至形成坏账，银行虽有办法处理，但费事、费力，对于银行来说，性价比并不高！

所以，银行对于那些每次都采用“最低还款”的客户，普遍授予的信用额度都不高，且有可能还会适当降额，尽量减少潜在的风险！

总之，对于银行来说，全额还款的客户是业务发展的基础，“分期、最低还款”的客户是利润的保障，两种都喜欢，才最符合银行的利益！

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银行当然喜欢最低还款客户，即：分期还款客户的。希望客户贷款时间越长越好。创造更多的利息。银行就是以放贷收利息运转的。

举个例子：一个以银行借贷方式的购房者，购买一套房产总值成交金额为200万的房子，只能拿出房子的5成首付100万，剩余5成100万需要通过银行贷款。

如果按照20年为还贷期限，20年240个月。按照银行贷款还贷方式，一种等额本息、一种等额本金。这两者之间的还款方式区别，前者是利息与本金对半。后者是越往后面还款，利息越少，本金还得更多。一般的还贷人会选择等额本息，因为还款压力相对小一些。

以等额本息计算，利率上浮5%，贷款100万，每月需要还贷5800～6000左右，而等额本息还款方式是一半本金一半利息。也就是说还款5800元，2900元还的是利息。

20年240个月不做提前还款，一直供完房贷期限20年。利息是多少都不用算了吧。高兴的是银行。银行需要这样遵守抵押贷款合同协议的优质客户。苦了是借贷人，还了房贷一半的利息。

如果，贷款20年，借贷人在5年之内就做提前还贷，银行就损失了15年的贷款年限，这15年，还贷人给自己“止损”了多少“利息”损失，数字也可以忽略不计算了吧！

因此，不论客户在银行贷款投资怎样的业务，银行喜欢长期分期还款的优质客户。

我们先来了解一下全额还款和最低还款的区别。

一般在账单日的时候，银行会告知客户两个还款金额，一个是当期账单应还金额，另一个是最低还款额。

1. 当期账单应还金额不用多说，大家都明白，就是在账单期内，欠多少钱，就还多少钱。
2. 最低还款额相对复杂，它的出现是为了帮助那些没有足额资金归还所有账单金额的客户解决不想逾期的问题。

一旦采用最低还款额，就表明信用卡持有人放弃了免息的待遇。不仅如此，这个利息还是非常高的，日息万分之五，换算成年息就是18%。除此以外，还会按月复利计收利息。举个例子

1月1日刷卡10000元，账单日为1月15日，最后还款日为2月5日。在2月5日的时候，持卡人打算选择最低还款额，那么持卡人要还的金额是这样计算的：

2月5日归还1000元的最低还款金额，在2月15日的账单日接受到的账单会这样记录应该还的本金利息。假设最后还款日为3月5日，2月为28天。

• 10000元按日息万分之五，计算从1月1日到2月5日之间的利息：10000*0.0005%*35=175元。
• 9000元按日息万分之五，计算从2月5日到3月5日之间的利息：9000*0.0005%*28=126元。

• 3月5日应归还的本金加利息为9000+175+126=9301元。

通过这一番计算，我们发现因为2月5日采用了最低还款额，从2月5日到3月5日，多付了301元，相当月利率为301/10000=3.01%，年利率为36.12%。这个实际利率已经是非常高的了。

从以上的计算我们可以看出，采用最低还款的方式让持卡人多付的利息成本还是非常高的。表面上看，银行肯定是会喜欢最低还款的客户，因为能够获得更多的利息收入，可实际上，无论银行喜欢哪一种，对于信用卡持有人来说会有什么区别吗？

如果银行喜欢全额还款的客户，如果你没有足够的钱，还是会选择最低还款。如果银行喜欢最低还款客户，你为了少付利息，还是会全额还款。

客户全额还款没有风险，但是银行赚的钱少；客户按最低额还款可以赚更多的钱，但是有一定的风险；到底是哪种客户更受银行的欢迎，这其实没有一个固定的答案，只要大家不逾期，其实银行都喜欢。

从表面上来看，银行更喜欢按最低额还款的人

按最低额还款的人貌似可以给银行创造更多的利润，因为大家经常使用最低额还款会面临全额罚息，日息0.05%，综合下来年化利率可以达到18%左右，所以大家经常使用最低额还款是能给银行创造不少利润。相反，如果大家每个账单都是按全额还款，那银行就只能赚一个手续费，丧失潜在的利息收入。

但在实际当中，正常还款的人更受到银行的欢迎一些

虽然最低额还款银行可以赚取一定的利息收入，但是在现实当中，那些经常使用最低额还款的人其实消费能力都比较弱，大部分人因为收入比较低没有能力全额还款了才使用最低额还款。相反，那些按时全额还款的人一般收入都比较高，而且消费能力也更强，虽然对于这些全额还款的客户银行只能赚取一个手续费，但是从绝对额来看，这些全额还款的人给银行创造的利润并不低。

我们举一个简单的例子，假如一个人每个月的账单都是1000块钱，他每月都是按最低额还款，那一年下来给银行创造的收益大概是200元左右（手续费+罚息）。另外一个每个月消费5000元，每个月都是全额还款，那他一年给银行创造的收益大概是270元左右。

也就说，对于那些收入高的人群来说，虽然他们每个账单都是全额还款，银行没法赚取罚息收入，但是这些人一般消费能力都比较强，所以给银行创造的收入并不低。

这其实也可以从银行信用卡审批和提额所喜欢的人群看出来。

大家都知道公务员、事业单位、世界500强企业员工这些客户群体是非常受到银行欢迎的， 这人收入高，工作稳定，一般信用卡都不会按最低额还款，绝大多数都是全额还款，因为他们不想花冤枉钱，但是他们却非常受到银行的欢迎。还有银行在给信用卡提额的时候，也更喜欢那些消费能力强，而且全额还款款的人，如果大家经常按最低额还款是很难获得银行提额的。

所以综合各种条件来看，全额还款的客户会更受到银行的欢迎，特别是在当前各大银行信用卡坏账不断上升的情况下，银行更喜欢那些能够全额还款的客户，对于这些客户虽然银行单次可以赚的钱比较少，但是赚得稳。

当然，如果大家能够按时还款从来没有逾期，那按最低额还款会更受到银行的欢迎

如果大家条件比较好，收入稳定，信用良好，从来不出现逾期，但是每个信用卡账单都是按最低额还款，那银行估计会偷偷在笑。这种没有风险，却能给银行源源不断的创造利润的客户银行去哪找呢！

而且除了这种信用良好还长期按最低额还款的客户受到银行欢迎之外，那些经常做分期还款的客户也是非常受到银行欢迎的，因为银行可以赚到更多的钱。

准确的说，银行喜欢能给自己带来收益的客户！

那怎样才是算能给自己带来收益的优质客户呢?

首先，全额还款的客户肯定不算，这个月借，下个月还，银行充其量只能挣到一点刷卡过程中收取的0.6%的费用而已；

再看看还不起全额，但是能还的起最低还款额的客户，这类客户银行还是比较喜欢的，毕竟没有逾期的不良后果发生，每月还能收取较为可观的分期费用，这正是银行愿意见到的情况。

那么，银行发放信用卡，主要的收益来源有哪几项呢？

　一、信用卡刷卡手续费

信用卡的刷卡消费费率标准情况下是按照0.6%且不设封顶额度。也就是你在商超刷1000元的信用卡消费，就要收取6块钱的手续费。不管银行和银联 之间的分配比例是怎样的，只要你消费了银行就有收益。

这也是很多商家，尤其是汽车4S店、饭店和售楼部这类消费金额较大的销售企业，明确要求使用借记卡或者现金消费的原因。逃税是一方面，高额的手续费是由他们承担的，这笔费用真的是一笔很大的开销。

二、信用卡年费收入。

我们都知道银行信用卡只要是开卡了就会收取年费的，为了强制你消费，固定每年要刷满多少笔消费。你不刷我就收你年费，不给？只要你不怕逾期。你刷了更好，我收你的手续费。

三、利息收入

这部分也是银行信用卡业务收入的主要来源。如果在信用卡还款日之前，全额还款，是不产生任何利息的;但如果还款金额不足(或按最低还款额还款)，剩余未还部分是要收取高昂的利息的，一般是按0.05%/天收取，按日计息、按月计复息，逾期时间越长，银行约赚钱!

有的客户会说，万分之五，一万块钱一天不才收5块钱利息么，很低么？仔细算下来你就知道了，合到民间说的一分五的利，高不？

四、分期手续费用。

一旦信用卡产生高消费，用户一时不能全额归还、无奈选择分期还款的话，分期手续费是必然要给的。每家银行分期手续费并不一样，但是基本上是每期手续费费率咋1%左右，通常分期期数越多，手续费率越低!特别留意：很多银行信用卡，选择分期后，即使提前还款，也要全额缴纳手续费的。因此，分期还款也并不划算!

五、其他收入。银行信用卡隐形收费项目还有很多，比如取现手续费、挂失费、短信功能费等等!

我是智汇星-专注小微企业发展金融难题，融人、融智、融资、融资源

给你个靠谱的回答，为什么这么靠谱，因为我曾经是国内某股份制银行个人金融部的信贷经理，目前已离职！

第一、银行喜欢全额还款的客户，为什么呢？

举个例子：你给小王借款1万元，约定一个月还款，同时小王给你1%的利息，那么到期后，小王就要给你还10100元，对吧，到期后，小王把钱还给你了，请问你会不会认为小王是个讲信用的人呢？

次月，小王又问你借了2万元，到期后又给你多还了200元，请问你开心不？

过了一年，小王通过信用的积累，问你借款5万元，到了你可以赚500元，请问你会不会给他借？

同样的道理，银行也是一样，只不过银行的风控机制考评的多方面因素，不单单仅仅是全额还款，只是同样的情况下，银行给你的加分更多，因为。。。。你能为银行创造价值！

第二、 银行对最低还款客户的态度是什么？

举个例子：你给小王借款1万、利率每月1%，到期后，小王说：哥，这个月我遇到点事，口袋没钱，只能给你还1000，你看行不行？你一听也有道理，毕竟谁都有难的时候，第二个月，小王说：哥，我这个月还是没钱，再给你还1000吧，你一想，算了都是兄弟，就等等吧，往后每个月，小王都是这样，每个月就给你1000，请问你会不会怀疑小王的还款能力呢?我相信你心里一定有答案了！以后再也不愿意给小王借钱了。

同样的，银行也是这样，为什么呢？

第三、为什么银行更喜欢全额还款？对最低还款的客户缺不待见？

1、银行的风控机制造成的，因为银行是国家批复的具有金融牌照的机构，银行资金大部分也是来自于存款、人民银行、股市、机构等等资金，每次给予信用卡或者贷款授信的时候，都会调动这些资金，

因为银行本身的钱都是投资人或者机构的，银行也是在增加杠杆和消除杠杆，如果放出去的钱因为无法收回，就会引发金融事故，而作为持卡人来说，本身信用卡就是贷款的另一种表现形式，如果持卡人经常全额还款，就会积累个人信用和授信，银行觉得风险低了，就更愿意给持卡人更多的资金使用，很多人认为银行就是一个锦上添花的机构，不会雪中送炭，然而在现实里，哪个问银行贷款的人不是被银行雪中送炭了？这些人是不是拿着银行的钱在赚钱？

换个角度想问题，如果是你，你愿意给什么都没有的人借钱，还是给有房有车有地位有稳定工作的人借钱呢？你是不是也得参考这些标准？

2、最低还款的时候，说明持卡人已经出现了风险了，为什么还不上钱？因为还款能力不足，还款能力不足说明他显性的有收入降低或者收入停止的问题，隐形的有可能该持卡人有大量的外围债务需要处理，还有可能就是出现了家庭经济危机等等原因，这就不一一列举了！同时，最低还款还要支付比刷卡手续费更高的手续费！

话说这么多，简单概括：宁可全额还款，也不最低还款，即使最低还款，一年最多一次，超过2次以上，必将引发封卡降额，还款有难题的话，建议采用28还款技巧！

我是智汇星，欢迎大家点赞、评论、转发。

很多人说这两种客户银行都喜欢，因为全额还款意味着银行无风险，最低还款意味着将获得利息收入！

不过，我可以负责任的说，这两种也许都不是银行最喜欢的客户！

首先，全额还款的客户。这类客户看起来很优质，对于银行来说风险最小，但是其实银行可能一点意义也没有。因为信用卡有免息期，一般是一个月的样子，如果你每期都按时全额还款，那意味着银行一分钱也收不到你的，还要把钱白白给你用一个月。这笔至少表面上看起来是“不划算”的。

最低还款客户。这类客户一般是资金比较紧张，只能还最低还款额。客户一旦选择最低还款，就意味着剩下部分要支付利息，并且很多银行规定之前的免息期也要算利息，那么到下个月还款时，银行确实可以获得一笔不错的利息。不过，这类客户，对银行来说，确实存在不小的风险，因为这类客户逾期还不起的概率相对较大，一旦发生逾期不还，银行损失很大！

其实对银行来说，还有一类客户可能是更喜欢的。那就是喜欢信用卡分期的客户。

相对来说，信用卡分期一般时间较长。最低三个月，长的可达一年、两年，而分期每月都是要手续费的，别看银行宣传的分期费率都不高，但折算成年利息，一般可以达到15%，甚至20%，这对银行来说，是很可观的收益。要知道银行吸收存款，一年期的话，成本也就是3%不到。

所以我认为这类客户才是银行最喜欢的。