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美国人是基本不存钱的

这与美国的发展历史、国家地位也有很大关系。短短几百年，就发展成为全世界的头号强国，从国家意识层面就一贯没有“未雨绸缪”的概念。其他国家的资源就是自己的后花园，想取就取，毫无顾虑。

前两天，不刚在叙利亚投了炸弹呢！能咋的，我想投就投，你有没有用化学武器，我不关心，我说你用了，就用了！这种“强盗”意识也直接导致，美国人习惯性提前消费、甚至透支信用，反正国家已经欠着世界的钱，自己再多欠点，也不算过份。

低利率盛行，存钱干嘛用

2008年以后，银行实行低利率政策。低利率能干什么？个人能更愿意借款，投资、消费；企业更倾向负债经营，获取剪刀差收益；而资本家可以通过借低利率的美元，到新型市场赚利差、抄底优质资产，投机倒把，薅世界的羊毛。

既然利率已经很低了，存钱干什么，有什么用！还不如借银行的钱，去投资，去消费，总比把钱存银行的好！

【文中图片来自网络】

以上只是我的一点个人看法，以供大家参考！！

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这个问题其实是和金融体制有关系，现行的金融体制，大概可以分两类：银行主导型和市场主导型，主要区别在于市场上是直接融资为主还是间接融资为主。

1、美国人把钱存哪？

投资证券。美国是典型的市场主导型的金融体系，金融市场以直接融资（就是资金供应方和资金需求方直接对接，没有银行这道中介机构）为主，美国开立证券交易账户的比例大概25%，而中国的证券交易账户比例大概为8%。

2、为什么美国人更愿意投资证券？

三个角度：一、收益性：证券投资收益和经济增长的的关联更高，得益于美国经济的强劲增长，美国的证券收益水平远高于储蓄利率；二、流动性：美国的监管讲究公正，不会过多干预市场，所以美国的市场活跃程度非常高，证券的流动性比储蓄更有优势（当然，美国也有可转让存单）；三、风险性：高效活跃的金融市场可以提高流动性，同时也可以流转风险，储蓄虽然风险要相对低一些，但是美国并没有中国这样的大型银行，银行破产也是常有的事。综上，美国更愿意投资证券，而不是储蓄。

3、哪种方式更好？

没有绝对。实际上，每个国家的金融体制形成和历史以及经济形势有关，市场主导型和银行主导型都有各自的优势，比如银行主导型金融体制的抗风险能力更强，增量融资的效率比较高，而市场主导型金融体制外存量融资的资源配置和调剂和风险的流转方面具有天然的优势。

德国是典型的银行主导型国家，中国也是，企业融资以间接融资为主，国民储蓄比例都很高。美国和英国是典型的市场主导型国家，金融市场活跃，金融创新速度快，国民的投资意识也比较强。写得有点乱，希望能帮到你。

这个问题出的比较实际，根据我在美国旅游探亲居住时候的观察，美国人确实不愿意到银行存款，美国银行存款利息就是年0.25，我们大约存款一年利息是年2.00，美国存款利息是我们的八分之一，可是美国贷款利率也比我们低很多，比如在美国贷款100万一年，到期还本带息才100万加7000元，我们贷款100万一年，到期还本带息大约100万加6万元。

因为美国是高度发达国家，美国的企业和居民很富有，为什么不把钱存银行呢，就是两个原因。

一是美国有许多月光族，近一半美国人没有存款，这些人敢于消费，敢于提前消费，所以美国三亿多人的消费额超过我们十四亿人还多。

二是美国企业和国民习惯投资，由于美元的霸主地位，因为美国使用自我优先的无赖政策，海量印制美元，造成美国股市一片繁荣，赚全世界各国投资者的钱财，疫情期间美国股市总额增加一倍多，这样就是理论上美国股民一年收益百分之百赚了大钱，所以美国人不在银行存钱。

美国银行的利率

美国银行的平均利率差不多是这个数，根据Bankrate的数据显示，美国排名前三的储蓄率分别是花旗银行、高盛马库斯银行及美国运通，利率差不多在1.5%

这个利率勉强还可以接受，但是美国最大的银行富国银行及美国银行利率却是低到令人发指了，一个0.01%，两一个0.03%，基本跟没有似的。

既然美国存款利率这么低，难道美国居民不存钱吗？这确实是真事的情况，美国人存钱的意识确实不强。数据显示，最近几十年来，最高的年份，居民储蓄率还不到20%，最低时，只有2%左右，相反，我国的居民储蓄率却达到了60%以上。

美国人都是把钱存在哪里呢？

美国人的钱主要用在两大方面：一是消费，一是保险。

美国一直以来的传统就是一个消费型国家，再加上社会保障制度较为完善，因此美国没有向我们一样需要储蓄来满足未来医疗、教育、养老等需求。现实社会中美国人只要有钱，都会按需消费，甚至借钱消费，信用卡就是起源于美国。

另一个重要方面，美国人的保险意识很浓，任何方面都会投入很多保险，都会用保险把自己裹得严严实实，当问题发生后，不会给自己的生活带来明显影响。这也是为什么美国人生活水准一直比较高、质量比较好的主要原因之一。

总结

除了上述两部分，购房、购买金融理财（比如基金、股票），也是美国人比较多的一种行为，比如：美国开立证券交易账户的比例大概25%，而我国的证券交易账户比例大概为8%，是我国的三倍不止。总体上讲，美国人不太愿意存钱。所以，存款利率高低对美国人的影响不是很大。

存款利率低，企业获得的贷款利率才会低，财务成本少，市场竞争力强。所以，美国等发达国家的企业竞争力强，除了科技水平高、技术研发能力强之外，与融资成本低也是有着密切关系的。

那么，既然美国存款利率这么低，难道美国居民不存钱吗？这话问对了，美国人存钱的意识确实不强。数据显示，最高的年份，居民储蓄率也就5%左右，最低时，只有 1%不到。相反，我国的居民储蓄率却达到了50%。

这就带来一个问题，美国人的钱都去发哪里呢？笔者所了解的是，主要在两大方面：一是消费，一是保险。美国被称作消费型国家，只要居民有收入，经济肯定不会差。因为，美国人只要有钱，就会立马消费，包括生活消费、旅游消费等。反之，则经济会面临很大压力。所以，在美国，人的生活是很潇洒的，是真正的有钱就花。

另一个重要方面，美国人的保险意识很浓，任何方面都会投入很多保险，都会用保险把自己裹得严严实实，当问题发生后，不会给自己的生活带来明显影响。这也是为什么美国人生活水准一直比较高、质量比较好的主要原因之一。

当然，购房、购买其他商品、从事其他方面的金融理财等，也是美国人比较多的一种行为。但总体上讲，美国人不太愿意存钱。所以，存款利率高低，对美国人的影响不是很大。

美国的银行存款利率确实低，但是较低的储蓄利率意味着美国企业它能够的得到的贷款利率也低，这样就能够形成相对应的充足现金流对于其他国外的同行业公司形成相对应的竞争力。

从2020年3月的美元储蓄利率来看的话，一年期的美元年化利率基本上也就0.37%左右，两年期的美元储蓄利率只有0.62%，四年期的美元储蓄利率只有0.9亿%。与当前国内的人民币储蓄利率来看的话差距还是很大的。但是2021年的2月份，美国10年期的国债利率突破了1%，上涨到了目前的1.2%，这也是为什么很多人喜欢购买美国十年期的国债利率。

那么美国的美元储蓄利率如此之低，美国的家庭财产储蓄方式又是怎样的？

答案就在当前的美国股市和基金市场中。美国中产家庭75%的资产投资方式是基金市场和美国股票市场。这也是为什么美股能够形成长达十年甚至数十年牛市的核心原因，因为市场的参与度高，并且美国股票上市的很多一部分都是跨国企业，业绩增长也是比较明显的。

如果不想参与美股的话，也可以把自己的资金交给美国的专业基金投资公司去打理。这就形成了一种相对应的循环刺激的方式，促使美国的基金市场和股票市场形成了相对应的长达十年的牛市，股票的回报加上分红以及基金的收益综合下来是绝对高于储蓄的银行的。

美国人不存钱啊。

没听说那个故事吗，一个中国老太太和美国老太太在天堂相遇，中国老太太说辛辛苦苦存了30年的钱，终于给子孙买了套大房子，美国老太太说，我还了30年的房贷，终于还清了贷款把房子留个子孙。

这虽然是个故事，但反映了两国消费观、投资观的不同。

中国是世界上储蓄率最高的国家，稍微上一点年纪的人，都有存钱的习惯，而美国则以借贷消费为主，美国信用卡的普及率和使用率世界第一，美国的信用卡普及率就和我们的借记卡一样，大多数美国人和我们一些年轻人一样都是月光族，会为每个月的各种账单“奋斗”，很少有人是先存钱再花钱。

而且，如果说我们很多人还把银行存款作为主要投资渠道不同，美国人的投资呈现多元化，不但有我们常见的股票、保险，期货、期权、信托等多种投资手段，我考国际金融理财师这个证书至少有10年了，感觉理财规划这个理念还没有普及，能够运用的投资方式也不多，而这些在美国早就不是问题。

举个简单的例子，我们平时做所谓的投资规划，或者比较某一产品收益率，还是习惯于跟银行存款比较，而在美国，使用无风险收益组合作为比较。

所以我认为，美国人真不怎么存钱，要么先消费后还钱，要么会选择股票等其他投资方式，话说美国股市又创新高，谁还存在银行啊。

美国自2008年次贷危机以后便实行的超低利率货币政策，也就是0%-0.25%的年化利率水平，换句话说就是为了更好的将居民手中的资金更好的投向于市场，不让更多的资金沉积于银行之中，增加市场的资金流动性以及投资拉动需求促进更多的就业率、提振GDP增长。所以，执行0利率水平以后，美国人就不情愿将钱储蓄在银行里了，因为储蓄的资金根本没有什么增长，或者说跑不赢公布的通胀水平，相当于储蓄在银行的资金也会是呈现着贬值的状态。那么，怎么办？就给把钱取出来做投资、做理财、买保险等才能够更好的实现财富保值。

当然了，美国人绝大部分的资金也都流向了这几个地方：保险、理财、股市。不管流到哪个地方，只要是从银行沉淀的资金中流出来，就能够更好的流向市场。甚至为了资金更好的流出银行，美国存在如果在股市中出现了亏损可以抵扣税收的政策，更大的吸引资金流向市场流入股市间接刺激实体经济。

如果要说美国人都把钱存在哪里？不如说是美国人都把钱投资在哪里！美国人把钱都投资者保险、理财、股市中。保险，能够更好的预防危机、生病等等情况的发生。理财、股市，能够存在更高的收益，跑赢通胀，可以说从侧面也是在积极的流向市场。当然了，还有一部分企业会把钱投资在国外建厂、生产，或者说是海外投资。

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就是因为低利率，所以美国人不热衷存款啊。

据CNNMoney报道，一项新调查显示，接近十分之三的欧洲人，以及六分之一的美国人没有存款。荷兰国际集团(ING)对来自15个国家的15000人进行的调查显示，发达国家的低利率已经让人们不愿把钱存进银行，同时生活成本的上涨迫使很多人不得不动用“雨天基金”。

ING指出，41%受调者的存款减少，主要归因于低利率。

不过经历过次贷危机的美国年轻人，已经慢慢开始改变月光的习惯了。

2015年，存款超过500美元或更多的美国人所占比例仅为37%。“千禧一代”在应对货币“逆风因素”的金融准备方面做得最好：年龄介于18至29岁之间的人中有47%的人的存款超过了500美元，而2014年该比例仅有33%。

所以美国人的钱都花到哪里呢？

一、住房：美国家庭一年的税前收入中位数大概是五万二千左右，工作个5年以上就可以买一套独立屋了。

二、交通：一般美国人都会买车。一千公里以内的出行，他们都是自驾行，而超过一千公里的，就坐飞机。美国有一万五千个机场，非常的方便。

三、理财：美国是没有人存钱的，而且平均每个美国人大约还会欠上几百块钱。银行存款利率低，金融理财产品在美国非常普遍。

四、教育：美国学费非常昂贵，私立大学学费尤其，而公立大学也只对本州的人便宜，剩下外州的美国人和国际生也是一样的收费标准。